据统计，世界各地的富裕人群都会选择将部分资产配置在本国之外。这样做可以分散地域风险，最大限度在全球范围内享受经济增长的收益，让个人资产更好地保值和增值。
而CRS以后，聪明的高净值人士开始悄悄地把眼光聚焦到美国的人寿保险上，将美国的大额人寿保险作为美元资产配置的首选秘密武器。
华尔街日报(Wall Street Journal)曾深度做过一篇《中国富人开始购买海外巨额人寿保单》的报道，然后纽约时报(New York Times)、雅虎新闻(Yahoo)等各大媒体也争相报道了中国居民涌向美国购买人寿保险的新闻。
很多人可能觉得，我没有美国身份，也没有移民美国的计划，美国人寿保险跟我没关系。其实除了美国绿卡持有者和打算移民美国的人，还有一些人也是有必要配置美国人寿保险的。
哪些人需要配置美国人寿保险？
1.您没有美国身份，但在美国有资产
有钱人都喜欢买房，而美国房产又是中国人海外置业的首选，但作为一个没有美国身份的海外买家，如果您在美国的不动产在美国本土被继承，遗产税是非常高的，税率高达40%，而且免税额仅有6万美金。
最坑的是，美国税务局规定：被继承人身故后9个月，必须file税表706NA，并支付税金，否则继承人无法继承资产。
之前就有这样的先例，父亲突然去世，留下了多套美国房产给儿子，儿子因无法在9个月内交齐遗产税，导致无法继承。
所以，提前规划很重要。在您购房的同时，就可以购买相应的人寿保险，美国人寿保险的杠杆率是很高的，美国指数型万能寿险IUL甚至具有高达10倍左右的杠杆。
这样您的继承人就可以利用您身故后的高额赔偿，来支付遗产税，等同于合理规避，或许还有超出的部分，因为买的越早，持有时间越长，美国寿险的杠杆越高。
2.您需要隔离生意或婚姻风险
家庭财务与企业财务不分家的模式，在目前中国的中小型私营企业中很普遍，企业主常常把自己所有的身家投入到企业经营，和企业一荣俱荣，一损俱损。
而这种模式有相当大的潜在风险，企业经营不当、三角债、甚至破产，都会连带影响家庭财务影响家庭生活，有违创业的初衷：为自己为家人创造一个优质生活。
在中国，美国人寿保险的现金值都可以不受官司追讨并享受司法豁免的保障,也就是说，哪怕投保人破产或是坐牢了，别人也动不了他保险上的钱。就算是离婚，大额保单也不会被分割。
但如果你购买的是内地大额保单，一旦当事人启用司法豁免，必须证明资金来源的清白，如果牵扯上刑事犯罪，法院有权冻结、扣押、查封涉案人的保险。
在美国购买的大额保险，受美国保险法案的约束，其他人或者国家都是难以涉及到这部分财产的。
3.您想配置美元资产分散风险
高净值的个人投资者需考虑全球资产配置，把一部分资产分散到海外，不要太多集中在单一资本市场或单一货币里面。越来越多的高净值人群开始配置美元资产，购买美国保险就成了配置美元资产的新途径。
人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场，市场充分竞争为投保人带来低成本高服务的好处。
美国的保费水平在世界范围内都算便宜的，在相同保障条件下，我们有专门做过比较，发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险，美国的保费只有中国大陛的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一。
美国人寿保险的主要的客户对像是北美居民，而北美地区医疗较为进步，人均寿命长。生命表影响最大的就是以死亡为给付条件的寿险产品。预期寿命的越长，则意味着保险公司赔付期限的延后，保险的成本越低。
例如：35岁的女性，每年只需要花费1万美金，连续缴费10年，即可获得高达100万美金的大额保单，10倍的高杠杆是国内保险所不能达到的。
4.您希望遗产按您的意愿传承
人寿保险更是作遗产规划必不可少、也是最经济有效的工具。如果你考虑配置人寿保险，目前最先进保费最低的美国人寿保险就是你的首选。
人寿保险指定受益人，法律关系十分的明确，可以避免纠纷。并且利用寿险的高杠杆放大资产为子女创造大笔财富。
美国人寿保险不只是保障，它更有资产配置、规避税务、分散债务危机、保证资产传承等功能。
美国有超过1，500多家保险公司，很多保险公司都有上百年的经营历史，极少听到保险公司拒赔的新闻，一旦发生理赔争议，美国法律根据消费者利益最大化的原则，往往站在消费者一方，客户满意度较高。
并且美国的保险公司重信誉。当被保险人死亡时（当然头两年自杀除外），保险公司不会出现故意找借口不赔或是故意拖延情况。
在免责条款这方面，与国内对比美国的人寿保险是有非常大的优势的，特别大额保单，哪怕是吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况，都可以获得赔付。
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