说起中国平安和中国人寿这两家保险公司，应该是属于无人不知无人不晓的地位了。这两家公司都是常年位于我国寿险收入第一第二的位置，很多人可能都购买过他们的产品。今天大鹏哥就要祭出这两家公司的当家花旦，平安福2018和国寿福至尊版，来看看到底是哪个更好。

平安福和国寿福，都是成人和少儿分开设计成单独的产品。本文先剖析成人的，如大家对少儿部分也感兴趣，日后再讲。

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1.产品的基本形态对比

平安在整个产品形态上说，相对还是比较有特色的。在同类的几家公司中可以说是相对非常灵活了，基本是主险+N个附加险的结构。其附加险非常丰富，我们只是列举了部分，实践中你会看到很多计划书附加险的保费可能和主险保费都不相上下。

国寿福就相对实在些，一般就是寿险+重疾这样的基本组合。

基本形态上面的对比

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国寿福：附加重疾保额与主险一致，附加意外险可选。

平安福：附加重疾保额须小于主险，且必须附加意外险。

在整个基本形态上，通过这几年的不断升级，两个产品基本没有本质上的差距。

平安福寿险的保额必须比重疾高，且意外是一定要绑定的，这个也一直为大家所诟病；国寿福没有这个要求，客户可以自主选择；平安福2018新增了额外的癌症保障，具备一定的优势。

服务上，在整体技术和资源整合能力上，平安还是略胜一筹。借助平安科技和平安医疗，其平安run和绿通的布局基本还是处于领先状态，用户体验也相对较好。

这两年，国寿不断加强大健康平台建设，今年又借助国寿e店推出全民健康运动项目，直接对标平安run和绿通，但是体验上还有一点差距。

2.产品的基本责任对比

在产品的核心保障上，都是重疾+轻症+意外，基本保障都有。

国寿福的轻症种类和责任是明显优于平安福的。对于平安福一直为人诟病的3种高发：轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞以及冠状动脉介入手术不能保障依然保持原状。这三种理赔率最高的轻度重疾，平安屡次升级都不覆盖，同时将原位癌一拆三的行为，可以说是让大鹏哥非常的不满意了。

但是在轻症赔付次数上，升级后的平安福是有优势的，可以最多赔付3次，且每次轻症赔付还可让重疾和身故保额增加15%。

在重疾责任和豁免责任上，双方都是80种重疾，都可以增加投保人豁免和被保人豁免。但是平安福在寿险保额和重疾保额上，寿险保额必须高于重疾保额。这方面还是国寿福实在些，这也是双方在产品设计思路上的不同差距。

附加意外上，平安是强制绑定，国寿是选择附加。大鹏哥一直认为，其实意外险很多一年期的性价比是很高的，因此是否要选择长期意外险完全看个人选择。

单纯看这两个意外险，在责任上，国寿稍微具有优势，保障时间更长，责任相对较优。平安是普通意外1倍，交通意外2倍；国寿是普通意外1倍，自驾2倍，客运交通意外3倍。

除了保障责任这一点以外，等待期的问题也是一个大家注意的小点：

国寿福180天，平安福90天，这一点上平安福胜出。

然而说到等待期责任，就不是这么一回事了。国寿福等待期内出险，返还所交保费，而平安福仅返还现金价值！平安福可能是唯一一个如此设计的产品了，且平安福前期现金价值是出名的低，只能说不太厚道了。

3. 保费对比

在保费上，同等保额下，国寿福保费相对要便宜10%。平安福一直不是以性价比高著称，但是本次平安产品重疾保额有增加，轻症有多次赔付。因此大家可以根据自己的需求选择两款产品。

4.我们的选购建议

国寿福和平安福作为前两大寿险公司的主打健康险产品，双方都经过多次升级，可以说都是对比着对方来做。

保障基本还是比较全面，相对于其他中小保险公司来说，性价比不是其优势，但是其强大服务网络和品牌优势还是其他公司不能及。

单就这两个产品来说，国寿福在整体性价比上较优，价格比较有优势，但是产品还是相对保守。平安的保障可选内容更加丰富，轻症赔偿后重疾保额增加可以说是一种不错的创新，但是绑定内容较多，同时价格比较高，且对于大鹏哥看重的3个轻症并不保障。所以总的来说，平安是有创新也有遗憾吧。

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