导游是离家在外工作最长、紧张度最大的职业之一，随时随地应对来自游客以及周边环境的各种变数，一方面工作压力大，一方面风险高。在带团过程生交通事故、意外事故、突发疾病、猝死等风险的概率较高。
（1）交通事故风险大，高于平均死亡率
由于导游人员在车上的工作时间较长，其遭受车祸的概率远高于常人，工作性质决定了导游当遇到险情时先以保护游客的利益为重，其风险系数高于客人、高于司机。根据统保示范项目数据，2010年至2017年8年间，共发生旅游交事故4095起，造成23340人伤亡，其中857人死亡，平均死亡率占3.67％。在涉及导游和旅行社工作人员伤亡的172起事故中，有172名导游伤亡，其中22人死亡，死亡率占12.79％，高出平均死亡率3倍。可见导游在旅游交通事故中的死亡率明显于平均死亡率，交通工具意外风险大。
（2）疾病、猝死风险加剧
导游在带团期间经常是早起晚睡，除了陪同游客游览景点、解决游客在游览过程中的问题外，还要随时防范风险、把握行程进度，经常是安排好游客后，自己才能吃饭，游客体息后还要确认第二天的行程，带团过程辛苦且压力大，猝死风险加大。由于导游的职业特殊性使得他们饮食与作息时间严重不规律，发生胃病、肝病、咽炎等各类疾病的概率较高。
（3）执业风险难以避免
导游带团期间关注、操心的事务多，常处于高压、紧张状态。如记错乘车地点会导致游客旅游行程延误，或因硫忽导致游客的行李物品在集中照管时被盗。一旦发生这种情况，旅行社在赔偿游客损失后，常由导游去承担部分损失，执业风险难以避免。
（4）保险保障缺失，风险转嫁能力低
国内导游分为签约导游和社会导游两种。前者归旅行社管理，有底薪和社会保险，劳动权益相对有保障；后者属兼职人员，无固定收入、无社会保险、工作定性差。根据国家文化和旅游部数据，社会导游人员数量占全国导游人员总数的70％左右，社会导游为各地旅游接待的主体力量。由此可见，大多数导游属于社会导游，和旅行社都没有签订书面劳动合同，而无法缴纳社保，带团中发生意外事故很难获得工伤赔偿，同时由于其工作季节性和收入不稳定性等原因导致不能及时就医或就医产生的医疗费用也无法从保险获得赔付，成为导游及其家庭的沉重负担，导游利益得不到切实保障。另外，导游在执业过程中的损失，很难找到风险的转移方式，只能导游自己承担。
风险因素分析
2017年统保示范项目数据显示，在导游带团过程中的风险主要为人身伤害风验和财产损失及执业损失分担风险，分别占52％和48％。
（1）人身伤害风险
从人身伤害风险类型看，意外伤害、交通事故、突发急性病三类风险是威胁导游人身安全的主要因素，分占56.25％、22.50％和18.75％。
意外伤害风险是导游带团活动中最主要的人伤风险。首先是一般意外伤害，如在景区意外摔伤、酒店卫生间意外滑倒等一般意外伤害事故，该类事故占意外伤害风险的57.78％；第二是交通工具意外因素，占比15．56％，表现为在旅游大巴行驶过程中，因急刹车或车辆顺簸造成的伤害；第三是被第三方车辆撞伤，占比是13.33%；其他是占比8.89%的动物抓伤咬伤、占比2.22%的是漂流等高风险运动伤害、占比2.22%的游客或其他人过失造成的伤害。
交通事故风险发生率不高，但其造成的人生损害程度较重。2017年统保示范项目数据显示，全年共发生涉旅交通事故案件314起，其中涉及导游或领队伤亡的家件18起，占涉旅交通事故的5.73％。突发疾病风险则是造成导游自身疾病诱发在带团过程中死亡的内在风险。2017年统保示范项目数据显示，共有14名导游在带团过程中突发疾病，其中6名导游猝死。猝死风险成为威胁导游生命安全的最主要风险因素。
（2）财产损失及执业损失分担风险
财产损失风险主要包括：导游在带团过程中财产被盗窃、施救过程中及集中保管下财产损失及发生人伤时伴随财产损失；导游在带团过程中因过失造成游客的旅程延误或取消应分担的损失。2017年统保示范项目数据显示，全年共发生财产损失及执业损失分担事件75起，其中导游财产损失占67％，集中照管时发生的财产损失占34.67％，因导游失误造成的旅程延误或取消占58.66％。
风险防范
（1）旅行社应加强对导游安全培训工作，提高导游的安全意识导游作为团队游生存发展的灵魂所在，其安全程度决定了旅游产品和旅游者安全程度。旅行社应要求和帮助导游熟悉旅游行程计划，在车辆启动之前与司机充分沟通行车路线、停靠站点等，避免在行车过程中影响司机正常驾驶；导游更应自觉系好安全带，坐在“导游专座”，避免站立讲解，并配合司机督促游客系好安全带。旅游客运企业应督促司机严格遵守道路交通安全和道路运输管理法往法规，不超员、不超速，安全文明驾驶，降低风险事故发生率。
（2）维护导游的合法权益，健全导游保险保障体系旅行社应依法参加各项社会保险，按规定为与其签订劳动合同的导游办理相关社会保险手续，足额缴纳各项社会保险费。进一步发挥商业保险在风险管理、社会保障方面的积极作用，弥补导游行业的保障缺失。
（3）以科技创新为支撑，形成科学的旅游管理平台，打造互联网＋旅游管理的新模式，通过平台帮助导游实现和旅行社、游客之间的信息交互共享和管理。从日常带团到衣、食、住、行、金融、财管全面管理，实现旅行社和导游直接进行信息交互，方便导游管理出团过程中的点名、分房、信息査询、收款等，提高导游工作效率，方便导游与旅行社、景点、酒店沟通，帮助导游走出工作困境。
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