今年和楼市股市一样陷入寒冬的，还有车市。
近日，中汽协公布数据，中国11月份乘用车销量同比下降16.1%，销量报217万辆；11月份汽车销量同比下降13.9%，销量报255万辆，继续保持探底的姿势。
对此，中汽协预测，2018年汽车销量下降3%，是28年来首次下滑。还预测，明年中国汽车市场将停止增长，预计2019年全年汽车销量为2800万辆，与2018年持平，即零增长。
汽车行业也算百业之王，又是最典型的非必需消费品。我们的开销无非是衣、食、住、行，出行摆在最后面。
俗话说买车容易养车难。买了以后，每个月油钱大几百一千，保险也要几千，保养和过路费全部算起来还真不少。
汽车卖不好，首要原因是车市已经逐渐进入了存量市场。前几年经济比较好的时候，人们的工资水涨船高，再加上房价上涨的财富效应，很多家庭跟风买车，要知道车子可是小康家庭的标配。
该买汽车的人，他们在前几年就已经买了，而且汽车也不是三两年就换的，所以在市场饱和之后，销量势必会下滑，毕竟很多时候一家只需要一辆车就够了。
当然更重要的原因是，老百姓口袋里没钱了。
房贷和车贷是每个家庭主要的贷款来源。我身边就有很多朋友，同时有房贷和车贷，每个月的日子过得紧巴巴的。虽然车贷一般是2到3年，但车贷的月供并不低，再加上每个月的保养保险油费支出，有的人每个月在车子上的开销甚至超过了房贷。
这样资金不够了怎么办，只能以债养债了。所以这几年，类似信用卡和消费贷这样的短期贷款大爆发。
海通宏观姜超给出了一组数据变化：
2015-2016年居民房贷高增：国家降息降准鼓励买房，15年新一轮的地产周期启动后，房贷增速从不足20%飙升到35%以上；
2017年居民短期消费贷爆发：17年全年同比多增1万亿左右，余额增速也从年初的20%攀升至年末的38%，这其实是借短暂还长债。当然这里面也包括一部分车贷。
2018年居民信贷降温，但短贷依然不低：信贷降温是因为楼市降温，买房观望的人多了。但短期消费贷款月均新增1600多亿元，与去年同期基本持平，余额增速仍有30%左右。因为今年经济不景气，很多人要么降薪要么失业，房贷车贷还要交怎么办？只能继续借新债还旧债。
老百姓这种过度举债的做法很危险，但你要叫他房子断供又做不到，所以这个时候千万不能失业。我在前面的文章中谈过失业潮的问题，现在不是谈理想谈气节的时候，如果你的公司是避风港，这已经是上天的眷顾了。
如今居民过度举债的恶果已经出现了。18年部分前期高增的短贷到期，偿债压力进一步加大，导致18年社零增速和限额零售增速都迭创新低，并且汽车、体育娱乐用品等可选消费增速大幅下滑，甚至持续负增。而消费能力被侵蚀后，反过来又使居民更加依赖信贷，这其实就是引鸠止渴。
今年我国经济增速下行、需求持续走弱，引发了是否会重新刺激地产的猜想。当前居民债务负担已经十分沉重，高层目前还不想靠房地产在刺激经济。如果再度刺激居民加杠杆购房，将对消费带来更大、更快的透支。
真正有效并且有利于长期的，是提高居民可支配收入和提振对未来的预期。首先通过减税增加居民实际的收入、减轻高负债下的支出负担，同时抑制地产泡沫、防止居民担心房价飙升而不敢消费，最后更加坚定释放改革红利、提高经济潜在增速，对经济有信心了，居民也才会敢于消费。
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