买保险那么多渠道，该怎么选择？

市面上保险产品这么多，不知道买哪家在哪里购买靠谱呢？万一买了谁来服务我？互联网保险靠谱吗？……

我从独家的保险代理人转型到了保险经纪人，如果是以前我当然会跟你说一定要在我这里购买靠谱啦！哈哈……不过现在，我会客观的跟你分析，市面上五花八门的购买渠道，其实最终就划分为五个购买的渠道。

买保险那么多渠道，该怎么选择？

下面来一一跟你介绍这些渠道的优势和不足：

渠道一：保险公司

关键词：广泛 灵活

自己就是生产保险的生产商，隶属于一家保险机构，一般自己成立销售团队，销售人员签的是代理商合同，所以简称：保险代理人。很多人买保险首先想到的就是某家保险公司的代理人，也是消费者最常接触到的，目前中国较为主流的购买渠道。

《保险法》第一百一十七条：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。”

优点：

保险代理人保险销售渠道人数众多，分布广泛，消费者可以随时联系，并且能享受上门服务，机动灵活；保险代理人可以个性化接地气地讲解保险产品，让消费者更容易理解，感受更亲切更舒适。

不足：

保险代理人往往只能为一家保险机构服务，人员结构也比较复杂，因此业务水平也良莠不齐，流动性大，许多人因为只能销售自家公司的保险产品，不能为客户做出权衡，甚至有时候为了与别家保险公司竞争，造成恶意的诋毁行为，会给客户造成销售误导，客户甚至只能靠人品选择保险产品。

渠道二：保险经纪公司

关键词：专业 选择多

保险经纪公司属于第三方的保险中介公司，保险公司把产品打包放在保险经纪公司销售，减少人工成本。所以保险经纪公司可代理多家保险公司的产品。销售人员称为保险经纪人，只负责销售，不代表任何一家保险公司。保险经纪人针对客户的需求挑选合适的产品、办理投保手续、协助被保险人或者受益人进行索赔。

《保险法》第一百一十八条：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”

优点：

相比于保险代理人，由于涉及的产品很多，保险经纪人需花费大量时间去学习和了解产品，使自己的意见更为专业和客观。保险经纪人能够站在消费者的角度，根据他们的需求，选择全市场上最合适的产品作出推荐。

不足：

目前保险经纪人/经纪公司还并没有被大多数消费者所知晓，尚处于市场的培育阶段，并且还需要完善与保险公司对接的产品销售渠道的便捷性。

渠道三：电话销售

关键词：便捷  快速

根据销售模式的需求，一些渠道会成立电销部门，经过培训，电话销售，电话销售渠的销售成本较低，能快速广招人员，销售成功率较高，效率高。

优点：

在一些标准化的险种中，电销渠道的快速便捷是有一定优势的。电话销售的保险，以短期意外险、医疗险和月缴定期理财保险为主，一般简单易懂，投保便利。

缺点：

电话销售保险，并没有考虑消费者的实际需求和收入状况；短时间的电话沟通，消费者无法对整个产品形成完整的认知，容易忽略重要的细节；难以货比三家，不了解市场价格，造成盲目消费；电销的缴费方式通常为月缴，具有较大的迷惑性；大多数产品比其他渠道产品优势小，过于陈旧；极个别是外地保险机构，没有后期的保单服务。

渠道四：银行保险

关键词：有优势  网点多

银行渠道是保险销售的一个重要渠道，因其具有庞大的网络关系，所以在销售中占有一定的优势。

优点：

凭借银行高大上的形象、众多的营业网点，消费者可以很便利的在银保渠道买到保险产品。银行往往合作的保险公司也不止一家，对于销售者来说，选择余地大。

不足：

银保渠道销售的保险大多是投资理财型的，保障型的产品偏少；购买过程中存在销售误导的风险；后期的理赔服务不完善，需要消费者自行联系保险公司处理；产品没有其他渠道更新换代快；许多银行也自己成立保险公司，只代理一家公司产品。

渠道五：互联网保险

关键词：方便 选择广

最近几年互联网保险呈现爆发式的增长，不仅各家保险公司开发了很多性价比超级高的产品，而且很多第三方渠道也定制了一些高性价比的产品。保险消费体验比传统推销模式要好很多，许多80后90后甚至00后，纷纷主动到网络平台投保。

优点：

互联网保险更懂用户，网站用户体验更好，避免被推销；而且网上销售去除了中介费用或成本，产品价格更有优势，可以买到很多便宜的短期消费型保险；此外，只要消费者愿意花时间，互联网的信息是比较透明的，可以做到货比三家，也可设计多险种组合方案。

不足：

保险是复杂的金融产品，自己要投入非常多的时间和精力做足功课，比如方案设计、产品甄别、产品组合、合同条款解读、健康告知等，需要花费很多精力和时间去完成；如果这些不能搞定的话，还是需要专业人士来设计、搭配和对条款进行专业解读的，理赔需要自己报案，没有后期人员的服务跟踪。

买保险那么多渠道，该怎么选择？

总之，消费者无论选择哪种购险渠道，都没有对错好坏之分，前提是根据自己的实际需求，货比三家，尽量选购适合自己的产品。付出合理的保费，拥有全面的保障，买保险时放心，用保险时省心，这才是正确的投保方式。