说起百万医疗，大家都不陌生吧，一顿饭钱就可以让你拥有上百万身价的百万医疗险，想想都心动，这类高杠杆的网红产品，近年来受到很多消费者追捧。

很多人在想，几百元就可以撬动百万保额，是保险公司疯了吧，还是其中有“坑”啊？

下面我们一起深究~

一、赔付金额问题

可能有人有这样的误解：“百万医疗，花几百块，生病住院就有100万，美滋滋~”

What？？兄弟，保险公司是你家开的吗？

医疗险是实报实销型的，就像一个会计，发生医疗支出需要拿发票给保险公司报销。保险公司根据你实际已经发生的医疗费用进行报销，花多少报多少（扣掉免赔额），不是说保额有100万就可以拿到100万哦。记住了吗。

二、续保问题

我们知道，医疗险对身体健康状况非常看重，有小毛病的，一般都是除外，甚至拒保，因此能否续保问题格外重要。

暂时没有任何一款医疗险是保证可以连续续保、终身续保的，除了少数可以保证5年或6年续保医疗险外，一般都是一年期的消费性产品，有着停售的风险。

这时可能有人提出异议“不对啊，合同上明确可以连续投保啊”，需要提出的是，明确“连续投保不等于保证续保，”保监会发文《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》有指出这点。一旦产品停售了，被保险人则面临着无法续保的风险。

要关注的续保问题：

1、续保是否要重新健康告知

2、续保是否会因为身体健康状况变坏、或者发生过理赔而拒绝续保

三、免赔额问题

免赔额，就是保险公司和你事先约定，由你自行承担损失的额度。免赔额内的，保险公司不赔偿；超过免赔额的，保险公司只赔偿超出的部分。

举个例子，A先生买了1万免赔额的百万医疗险，不久前得急性胃炎住院了，前前后后共花了3万元的医疗费，其中社保报销了2万，A先生找保险公司报销这一万，保险公司拒赔了，理由是“免赔额一万以下我们不报销的”，气的A先生直呼“保险是骗人的”。

市场上很多百万医疗产品的免赔额是一万。大多数人一年自己花费的医疗费在1万以下，用得上百万医疗的人很少，也就意味着百万医疗不适合小病医疗，针对的是大病的大额的医疗费。1万免赔额的设定就将那些高发生率但治疗费低的报销排除在外，给真正有需要的人用，发挥其真正的作用。这也是为什么可以做到低保费、高保额的主要原因。

这时可能有人说，很少人能用得上，买来干嘛。我想说，1万对大多数家庭而言都能承担起，但是万一真的发生需要高额医疗费的大病，百万医疗的价值就体现出来了，避免我们家庭因病变穷。而且，我希望，我买的健康险，一辈子都用不上，一辈子健康没病没痛。

（那有没有0免赔额的医疗险呢？有，不过不在今天的讨论范围内，私聊华华探讨。）

看到这里，可能有人想问，百万医疗险既然那么多坑，为什么我们要买？

我只想问，你很有钱吗，你家有矿吗？如果没有，买医疗险当然是因为看病贵啊！！！

专业的事交给专业的人，如果你有关于保险的问题，或者有投保的需求，欢迎加我详聊。

保险经纪人梁欢华：电话/微信18942441269