就在上周五，人社部宣布个人养老制度启动措施，这意味着个人养老的时代开始了。今天就来谈谈这个话题。
首先，什么是个人养老制度呢？个人养老制度就是在社保和企业年金的基础上开展的以个人名义进行养老制度，之前的养老制度主要是社保加企业年金的方式进行，也就是国家养老制度加上企业养老制度的方式，而个人养老主要是靠个人购买商业险进行补充。而商业保险的弊端也很明显：一、缴费方式额度大，缴费方式不灵活；二、收益率过低，还不如银行定期；三、缴费期限过长，流动性差。相比之下，在个人养老制度中的资金缴费灵活性强，收益率相对也较高，更重要的是它能抵扣个税，不失为一个投资的选择。
那么，个人养老制度的如何进行操作？方法一、通过社保平台的APP进行操作；方法二、通过银行进行。无论哪种方法都要开设个人养老金账户和个人养老金资金账户，个人养老金账户就是退休时候领取退休金用的，而个人养老金资金账户就是供日常消费用的，即相当于借记卡账户。待两个账户开立后，就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品，年缴纳上限12000元，缴费即可享受税费优惠可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。
说了那么多，谈谈个人养老制度的优劣。先说优点：首先，个人养老制度是对社保和企业年金制度的补充。虽然国家每年也拿社保资金进行投资，但是收益甚微；而企业年金的普及面不广，个体之间差异太大。其次，个人养老制度缴费灵活性强，缴纳的金额能抵扣个税。个人养老制度只是规定缴费的上限，相对于商业保险每个月或者每年的固定额度缴纳来说，缴纳方式灵活多了；与此同时，个人养老制度中缴纳的金额也可用于个税的抵扣，这点比起商业保险来说优越多了。三、相对于定期和商业保险来说，收益率也较高。由于个人养老账户可以购买公募基金，收益率相对也较高。那么，个人养老制度有什么不足呢？首先，缴费期限过长，资金流动性差。由于个人养老制度和社保制度都规定个人需要等到退休或者完全丧失劳动能力之后才能将个人养老金提取出来，在此期间前这些资金全部是封闭式管理，这也就意味着个人养老制度的缴费期限过长，资金流动性差。其次，相对于投资开放式基金来说，收益率较低。由于个人养老资金是封闭式管理，不像开放式基金那样操作灵活，收益率相对较低。三、个人养老制度并不适合每个人。社保制度已经为每个尽到缴纳义务的公民提供了基础保障，个人养老制度是在此基础上进行的补充。从上述提到的内容可以，由于个人养老制度投资收益率普遍不高，因此，也就只是适合为了抵扣个税的中产以上的阶级，并不适合每个人。
综上，个人养老制度是对养老制度的补充，它的出现也意味着我国养老制度开始日趋成熟。
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