21 产品-理财-基金配置

基金市场当前状态是什么？

公募基金5000多只，比A股上市公司4640家还要多。
这对挑选基金反而增加了复杂度。

如何进行基金配置？

• 1. 了解自己的风险承受能力
  • 五种类型：保守、轻度保守、中立、轻度进取、进取
• 2. 确定投资理财的目标
  • 目标1：短期/长期
  • 目标2：保值/增值
• 3. 确定配置方案
  • 三种基金类型：
    • 固定收益类、稳健抗跌类、高成长类
      • 保值：固定收益类
      • 增值：稳健抗跌类、高成长类
  • 选择方法：
    • 按风险偏好、投资理财目标，确定三种类型的比例；
    • 通过资产组合实现稳健收益
• 4. 挑选基金
  • 固定收益类：
    • 货币基金、纯债基金
  • 稳健抗跌类：
    • 被动管理：沪深300指数、红利指数、QDII指数
  • 高成长类：
    • 主动管理：中证500指数、创业板、主题基金
• 5. 适时调整
  • 动态调整
  • 市场变化

基金配置的重要标准是什么？

1. 基金组合标的要分散，不要过度集中；
2. 以指数型基金（稳健抗跌类）为主体，主动管理型（高成长类）应尽量少配置；
3. 持有时间要一个完整趋势区间；
4. 放弃追求过高收益的目标，力求中线收益（无超额收益）。