文/曦萍 图/网络
自由职业者就是我们通常所说的SOHU一族，是近十年来比较热门的工作状态吧。在一般人眼中，自由职业者应该是时间自由，想睡几点睡几点，状态自由，想干嘛干嘛，但是，最近由于我做了一节关于自由职业者如何理财的公众课，对他们有了一定的了解后才发现，其实自由职业者的状态并不像我们想象的那样美。
首先，自由职业者虽然时间自由，但是面临着生存的压力，所以他们的时间管理能力要求更高，对于遵守时间的要求也就更高。其次，他们也不是想干嘛就干嘛，为了生存，自由职业者必须比承受更多的压力，这些压力也许来自于环境，也许来自于自身，也许来自于客户。对于生存问题没有保障的他们来说，养老毋庸置疑是个非常重要的问题。那自由职业者该怎样保障养老呢？来看看我帮你们算的这笔账吧！
这个话题让我想到了前两年一个被炒得沸沸扬扬的问题，那就是，交了社会养老保险不如自己存钱理财去养老！那么在这里，我们再将这个帐算一遍。
我们按照社会养老保险最低缴纳年限15年计算。假定一个自由职业者，以深圳为例，15年深圳社会平均工资为6753元，则缴费基数的60%为4051.8元，如果按照缴纳最低档计算，则这个自由职业者一个月需要缴纳4051.8*20.6%=835元。如果交够15年，需要150300元。这个是按照社会平均工资不变的情况下算的。实际情况下呢，社会职工平均工资会随着时间的变化不断上涨的，所以最后缴纳的数额肯定是比15万要多，姑且我们就按照15万计算吧。那按照这样计算的话，退休之后我们能领取多少呢？退休后第一个月能领到的仍旧按照6753为基数计算的话为（6753+6753*1）/2*15*0.01+150000/180=1846.28。按照能够领到75岁计算，共180个月，共能领到1846.28*180=332330元。
按照另一种做法，如果我们也是在15年的期限内，每月拿出835元，按照年华利率6%进行投资，则15年下来我们的账户里面共有233225元，如果从60岁开始，将这笔钱存入利率4%的理财产品，每年能拿到9329元，每月则能拿到777元。
假定投资水平高点，每月拿出835元按照年华利率10%复利投资，则15年下来我们的账户里面共有318360元，如果从60岁开始，将这笔钱存入利率为4%的理财产品，每年能拿到12734元，每月则能拿到1061元。
以上是一个计算的过程，大概的金额就是上面这样。
社会养老保险不计领取的月数，也就是说，只要投保人还生存，就会给养老金，即使个人账户上的钱发放完了，也会由统筹账户中拨出款项来发放。这是由国家背书的养老保险稳定的好处，但是不好的地方在于，与个人理财养老相比作为本金的15万300元是不发给个人的，而个人理财养老这笔本金始终都在，可以自己领完了儿子领，儿子领完了孙子领。
从上面的计算看出，缴纳社会养老和个人理财养老似乎各有利弊，但是，计算是计算，实际是实际。在实际中，曦萍还是建议各位自由职业者朋友缴纳社会养老保险。因为在一段漫长的时间里，能够坚持自觉存钱理财，而且每年收益都在一定标准之上是非常不容易的一件事。对于普通人来说，缴纳社会养老保险虽然从钱财收益的角度来说不占什么优势，但是，即使作为强制储蓄来说，缴纳养老保险也能够为你强制存下一笔钱来养老。
但是，我们刚刚计算过，在深圳地区，每个月1846元的养老费确实是只能保证最低的生活需求，谈不上什么自由、有尊严的退休生活，所以，最好的办法是养老保险和个人理财兼顾，互为补充，互为依赖，以提高老年生活的质量。
好啦~以上，你有没有明白这两种养老方式的优缺点呢？你准备采用哪种呢？祝福各位都有一个自由、有尊严的老年生活吧！
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