财务自由也没什么大不了？工薪族最实用的4种投资工具

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投资和理财这两个词经常被并列在一起使用，但是其实它们的含义不太一样。总体来说投资的概念边界比理财要窄一些。为了避免咬文嚼字，本文中一律使用"投资"一词。现在国内投资方面的书非常多，但是，能把投资工具和工薪阶层，尤其是中国工薪阶层的实际生活结合、比较实用接地气又不大忽悠的书，目前为止，我还一本都没有看到。

所以今天讨论的这个话题，关于工薪族最高效的投资工具，纯属我一家之言，敬请批判性阅读、选择性相信。

和专业投资者相比，上班族投资有两个明显的特征，一个是时间不够，一个是钱不够。

如果你的情况并不是这样，家里有矿、或者干着钱多事少离家近的工种的话，本文仅供你消磨时间用。

但是，如果你真的没有太多闲钱，也没有大量的时间去打理它的话，慎重选择投资工具就变得非常重要了。

为什么这么说呢？因为中国的投资市场和国外有很大的差别，有一些从国外的成功人士那儿学到的投资经验，在中国可能会水土不服，甚至于有可能误导你，让你掉进坑里，损失惨重。

财务自由也没什么大不了？工薪族最实用的4种投资工具

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那么中国的市场环境下比较适合工薪族的投资工具都有哪些呢？让我来为你盘点一下。

1. 房产

一个前提是，如果你是打算自住、从来不考虑要通过卖掉或者租出去把它价值变现的话，那随便你买哪里的房，随便你买多少钱的房。但是如果你曾经产生过哪怕一丁点儿想法，打算用它带来收益、也就是投资房产的话，那么就要慎重了。这里只有一条建议，要投资，就买一线城市的，核心区的，纯商品房。而投资买房的时机不是下个月，不是明年，永远都在现在！

你可能会说，作者君你是不是在搞笑呀？我要是有钱投资一线城市核心区的商品房，还用在这里读你这篇文章吗？那么我想反问你两个问题，第一，你明确地知道一线城市核心区商品房的价格水平吗？我是指真实的价格，不是媒体报道的价格，也不是你心里猜测的价格。第二，你明确地知道现在都有哪些融资渠道可以帮助你买房吗？如果你的答案是否定的，说明你从来都没有真正下决心想过买房。那就不要再和我争论这个话题，继续往下看吧。

2. 股市上升期的指数基金

通常一提到投资，人们就会想到股票。大家也都因为听说过巴菲特或者索罗斯的大赚特赚而对股市抱有诸多幻想。如果你自己有企业要酝酿上市融(quan)资(qian)的话，绝对是大大的好事，但如果你只是一个小散户，手头握着那么几万块钱，还是不要碰股票为好。

这并不是说国内没有价值投资或者重大的投机机会，只是你没有足够的时间来深入研究和等待机会。作为没有知识储备的散户，贸然进场只会使你的钱成为任由别人收割的韭菜。

相对而言，基金是更好的选择。基金产品有很多，我为什么一定要限定在指数基金呢？原因非常简单，首先，指数基金的价格变化只与大盘走势有关，没有太多人为操纵的余地。说白了就是你不需要为基金经理的智力水平或者道德水平买单。

那我又为什么要强调要在股市上升期买入呢？并不是因为这样会增加你盈利的机率，而是会减少你关注它的时间成本。

这里不妨冒天下之大不韪，驳斥一下市场上一种常见的误导性观点，那就是基金定投。在健康的股市里，比如美国，它的整体大势是向上的。在这种背景下做基金定投长期来看盈利确实可观。但是在中国股市的条件下，股指一夜回到解放前是常事，基金定投很难长期为你带来盈利，反而会使你丧失许多机会成本。

所以如果你没有投资强迫症的话，不建议基金定投，只要抓住股市上升的机会小赚一波，然后毅然离场就可以了。如果你不知道什么时候时点是股市上升期，有一个比较简单的方法。那就是当你偶尔可以从媒体上看到股市回暖的消息，但是你邻座的同事似乎又一无所知时，就是最好的买点，而当你闺蜜姨妈的小舅子都开始买股票的时候，就是最好的卖点。

3. 保险

保险是一种金融杠杆，每年花几千元，就可以撬动数百万元的资金来把生老病死各种危机带来的财务压力全部防住，让你不需要再为这些极端的情况而特意存钱，可以把更优势的力量，集中到回报更大的领域去。它在投资策略中是应该站第一顺位的。理由很简单，如果你不希望因为生病或者其他的特殊状况而割肉平仓，那在投资之前先考虑一下基础保障吧。

4. 自己

如果你说，以上介绍的这三种工具至少也都需要个几千块的启动资金，可你是个月光族，一分钱都没有，那该怎么投资？那么我对你的忠告是：21世纪最大的投资就是投资你自己。不要觉得考取很多的证书或者是去报几千上万元的课程，才算是投资自己。在现在这个信息爆炸的时代，只要你想学习，有无数超低价甚至免费的方法。

唯一需要注意的就是，不要光学习，不行动。如果你立志做一个学究那另当别论，但如果你是想通过投资自己，最终获得财富上的增值的话，就要学会小步快跑、理性试错、大胆实践。100次小的失败可能会带来一个大的成功，但是不行动什么都不会发生。

除了以上这4种途径之外，你可能还还听说过其他的一些投资工具，比如说银行理财、债券、外汇、信托、P2P、虚拟货币、期货、收藏、公司股权、彩票等。没提到它们并不是说它们不好，而是它们要么需要很多的时间成本去研究，要么需要比较高的资金门槛，要么收益很低很慢，要么风险很高。为了紧扣今天的主题，就暂不列入了。再说，工具不需要多，学会三板斧，就足够趟出一条路了。

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最后我想说，在任何一项投资活动上，都不要孤注一掷，不然它就变成了一种投机。大投机家们之所以能够成功，是建立在他们常年投入大量时间研究和多次惨败的基础上。作为上班族的你不仅没有那个时间去研究，而且也可能连一次失败都撑不过去。没有人家的过程，不要指望拿到人家的结果。

另外，投资这件事从来都不晚。未来人类的寿命一定会越来越长，也会有越来越多的致命疾病被攻克，无论是治病还是健康的活着，都需要钱。投资理财是一种现金流管理艺术，如果你都能够把自己的现金流管理的很好，在需要用钱的时候，手头有钱，或者知道从哪里可以得到钱，一生都能够保证一种动态平衡的话，可以说，你就已经实现了财务自由。

大家要是对投资这个话题感兴趣，请给我留言。后续我可以尝试做一个系列，来聊一聊这个俗不可耐，但又人人心向往之的话题。

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