种一棵树最好的时候，是十年前，其次是现在。理财也是一样，最好就从现在开始。
我没有钱，该怎么理财？等有钱了再说吧。我也想理财，但是一点都不懂，怎么开始？听别人说，投资总是亏，钱会越理越少。
三年后，他们还在说这些话，依旧存不下钱，而三年前开始理财的人已经通过基金定投获得了自己第一个十万块。
没有钱怎么理财？
在理财学习中，很多人会问到：我每个月都是负债的，该怎么理财？在解答这个问题之前，首先来看看几种典型的思维。
一般人的思维：存款=收入-支出
月光族就是每个月赚的和花的一样多，存不下钱。还有的人甚至负资产，只能用信用卡缓缓，长久下来，负债越来越多，资金压力也越来越大。
而有一定理财思维的人：支出=收入-理财金
每个月拿出一部分钱来作为理财的本金，几年下来，变相存下了钱，这部分钱还有了一定收益。
富人的思维：支出=收入-理财金-负债
富人会更多考虑金钱的金融属性，除了每个月的理财投资外，充分利用负债来使自己本金更加有效利用。
月光族和负资产族需要从思维上改变，首先每个月要拿出部分钱来作为理财储备金，如果一开始你不知道怎么去处理这笔钱，可以先存起来。
这是改善你月光和负资产状况的妙招。
理财，怎么开始第一步？
很多人都有同样的疑惑：我知道理财很重要，但是我不知道该怎么开始？
答案很简单——第一步：认识你自己。
你足够了解你自己吗？请回答下面这三个问题：
你每个月的经济状况如何？你擅长什么赚钱的技能？你可以接受的风险大小？
第一个问题可以用记账的方式去解决。清楚自己每个月收入/支出情况，设定好预算，合理分配收入，减少不必要开支，省下更多能用于理财的本金。
第二个问题是要你更加清晰地认识自己。工作上如何提升自己，让自己升职加薪；自己还有哪些擅长的技能可以去业余赚钱。收入的增加能让你你更加自信，并且可用于理财的资金越多。
第三个问题是了解自己能承受多大的风险。用于理财这部分钱亏了对你有多大的影响，你能接受多大的损失，这个问题可以通过相关的问卷去测评。
有了本金，能开源节流，并知道了自己风险承受能力，也就知道自己适合投资什么产品，那么理财对你来说就是顺理成章的事情。
怎么避免理财中的坑？
现在的金融市场这么混乱，我怎么才能找到稳定适合自己的理财产品，躲避那些地雷呢？
方法只有一个：多学习，多了解。
这是一个认知的过程，只有自己了解更多，才能知道哪些可以投资，哪些应该规避。
这是二个真实的故事。
故事一：股权
22岁的阿福和大宝毕业后进入同一家科技公司。刚好到了公司员工认股，他俩啥都不懂。阿福通过向别人请教，学习相关知识，最终下定决心买了公司股票，大宝本着不懂就不碰的原则，放弃了本次认购，也嘲笑了阿福一番。几年后，阿福的股票涨了5倍。
故事二：投资理财方法论
小麦是我朋友的妹妹，一个大手大脚的月光族。名牌包包、口红、衣服，一买就停不下来。工资花光了就刷信用卡，几年下来，没存一分钱反而欠下一屁股债。 朋友找到我后，我根据小麦的情况给她制定了理财方案：1.借低还高：用银行的钱帮忙还信用卡，维持生活品质。2.理性减少支出：善用记帐工具，减少了30%日常开支。3.边还钱边投资：将省下来的钱做投资，用我教他的财富管理四大招，每年稳赚15~20%就这样，在我的帮助下，小麦不仅还清了信用卡欠款，而且在5年内存了20万元。
爱因斯坦说过：“复利的威力比原子弹还可怕。”复利堪称世界第八大奇迹。
时间是复利最大的得力助手。股神巴菲特曾经总结自己的成功秘诀：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”
这句话的意思是本金就是一个雪球，从山上往下滚，滚雪球的过程就是复利的过程，只要坡足够长，也就是时间足够长，资金就会越滚越大。
复利+时间就是财富积累最有效的利器。
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