读书笔记(作业):《我的第一本人生规划手册》
Q22:如果作者说的你的命运是被你各种成本所左右的,试着回想一下你过去的人生(命运)这些成本都花费了多少,是否与书中的观点吻合?如果你认同,再次思考自己的计划,各种成本是否合理?
A:先上概念。
这四个成本分别是:固定成本(fixed cost)、沉没成本(sunk cost),机会成本(opportunity cost)以及边际成本(marginal cost)。我们的日常生活无时无刻被这四个成本(cost)所支配。
固定成本决定了你当前的生存状态;沉没成本决定了你的过去;机会成本决定了你的发展方向;边际成本决定了你的修炼实现路径。
我的固定成本,平均每月6000元,一年就是7.2万元。我没有房贷,也没有车贷,自己一人养台车,和老公一起养两个娃,父母身体较好,到目前没有花到我们的钱,婆婆身体不行了,目前的医疗费用暂时在她的退休金以内。
沉没成本,有!投资安利、投资玫琳凯好几万,当初报名学许国璋英语,后来投资6000元英孚教育的线上英语课,还有我当年读了一半的本科,和报考的全国物业管理师。以及2010年开的咖啡厅。
沉没的大多数是副业和课程吧。没有理财投资类的沉没。
我不炒股,唯一投的房产,买的早,肯定是升值了。不过因为只此一套,没有像同事那样倒卖几手赚差价,所以投资这一块谈不上赚钱了。
机会成本和边际成本,没怎么计算。
在未成功之前,你需要尽可能控制和减少“沉没成本”给你带来的次生伤害,以及让自己的收入尽可能大过“固定成本”,你才能留出多余的时间和精力来磨炼自己,让自己变得更强,于是你才可以沿着“边际成本”即有利于你的方向,不断寻找“机会成本”,直到自己成功为止。
我们得无时无刻都要和这四个成本做斗争和妥协,才能达到和谐共处,只有认识和掌握这四个成本并加以利用,我们才可以主导自己的未来。
Q23:调研一下在你们生活的城市,要想过上体面的生活(正常稍稍体面就行),需要的固定成本是多少?然后重新思考自己的收入配置体系,调整自己的规划。
A:电视剧《蜗居》里面海萍的一段经典台词,真实地反映了上海大都市一家三口的生活压力:“每天一睁开眼,就有一串数字蹦出脑海———房贷6000元,吃穿用2500元,(女儿)冉冉上幼儿园1500元,人情往来600元,交通费580元,物业管理300~400元,手机话费250元,还有煤气水电费200元……也就是说:从我第一个呼吸起,我每天至少要进账400元,这就是我活在这个城市的成本。 ”
如今,在武汉,一家三口/四口每月的生活开销是多少?生活在这个城市又需要多大的成本?
1、房贷:比如商铺作投资,10年还清,大概每月要还贷6000元。比如房贷,30年还清,每月大概也是6000元,还有月供1万的。
2、车贷:一辆价值15万元的小轿车,每个月还车贷加养车需要3000元;如果是50万以上的车呢,每月还贷9000+。
3、商业保险:一家人总共得4-6万余元(我家是6万)。“车险、意外险和防癌险是消费掉的,寿险是带有养老功能的投资。”
4、就餐
每月外出就餐大概需要1000元。
一家人的餐费2000元,加上水电气、通讯费、日用品、服装等支出,共5000元。
5、娱乐、旅游,平均到每月是800-1000元。
6、孩子教培费
①主课:语文、数学补习班和英语学习班。一个班每学期2000元,三个班一学期下来大概在6000元左右,一年1万2。
②兴趣班:书法100节课6000元,绘画40节课6000元含画材,舞蹈100节课1万2,这都是我已经交了钱的。其他还有。
武汉的教育培训机构一对一是每小时200-300元左右,请家教一个月也要3000元。
以上合计:每个月支出大概在20000-30000,一年支出24-36万。
综上:武汉家庭吃、穿、行的基本生活成本控制在4000元至5000元之间。七成左右的家庭每个月最大的支出还是在房贷上,其次才是食品,再次是服装、娱乐,很少涉及健身或书籍等文化消费方面。孩子教育也是大头,双减后也没有什么太大改观。减了这个报了那个。
思考自己的收入配置体系,就是个超低配。
我月收入8000,房租收入1700;老公月收入8000,房租收入1600。不算老人,一家四口人,人均收入4825元。大大低于开销,所以家里除了保险,没有储蓄。
负的这么厉害,天知道每个月是怎么活过来的。
调整自己的规划?容我好好想想。。
怎么执行?
就一个字,熬!
其实很多人的命运没有无限可能,光是活着就已经耗尽很多力气,更不要说梦想了。
(PS:最近刚刚知晓老公2016冲进股市,到2018年已亏损一百多万,后面不死心多次借款翻本,亏损额高达本金的3倍以上,把家里房子抵押,公积金全额取出都没能填上这个坑)
这消息尤如“晴空霹雳”,让人生不出丝毫对未来的憧憬。
还未熬出头的境况又“雪上加霜”。
看来,没个房贷车贷类的负债,让某人忘了自己是谁,从来没有过金融投资经验的人也敢跑去股市裸泳。
关键诓骗家人去抵押房子,就要不得了。
什么家庭理财规划都不必想了,未来12-15年的主题,就是“还债”……
网友评论