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上个月，一位前同事聊天时提到，说她的女儿要买一份保险。因为这位同事一直对保险挺抵触，所以我还是感到有些意外，以为他家里发生了什么事。

其实不是。

原来他女儿18岁生日到了，他问女儿想要一份什么样的生日礼物。他的女儿说，要一份保险，一份保额200万的定期寿险，受益人是我的这位同事和他的太太。这位00年的小朋友讲，每天生活中风险都客观存在，万一哪一天她不在了，这笔保险理赔金可以留给父母养老，自己也不会成为父母的拖累。大学毕业前，保费由父母来缴，她自己参加工作后，保费她自己来缴。

为00后的风险意识点赞！

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个人理解，提到的定期寿险，大概是在一个约定时间内身故或全残，保险公司给付保险金额的保险；这个约定的时间，可以为10年、20年、30年，或者直到60岁、65岁、70岁。

有点像一个人跟保险公司打赌，“老子今年30岁，跟你打个赌，就赌老子活不到60岁！” 保险公司笑笑说道：“好的，我们赌你未来肯定能活到60岁！来先交个赌本先。” 这个赌本就是保费。

如果这个人没活到60岁，他在天有灵的话，应该仰天长笑，因为他赢了这场赌局。保险公司说：“嘿，哥们牛逼，英年早逝，俺们愿赌服输，赔你保额！” 如果这个人不幸输了这场赌局，赌本（保费）保险公司就不退啦，但其实这个人更应该庆幸，因为他还好端端地活着，赚到的钱，也早已不知道是已交保费的多少倍了！

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很多人可能都会讲，上面 00 年的小朋友瞎说八说，这么年轻，怎么说这么不吉利的话。其实，18岁的成年人，购买定期寿险，还是蛮有远见。

根据卫生部发布的《2010中国卫生统计年鉴》所显示的该年龄段人口疾病死亡率来推算，15岁至30岁年龄段的死亡率，每年至少为40人/10万人，这一风险概率客观存在。由此估计，我国每年15~30岁独生子女死亡人数至少7.6万人，由此带来的，则是每年约7.6万个家庭的分崩离析，难以补救。

此外，定期寿险买的早，有保障也早；保费总支出上，差别不大，甚至还有一定优惠。以市面上一款定期寿险产品为例，一个男性分别在18岁、28岁、38岁投保100万的定期寿险，对应缴费期、保障期和保费总支出，分别如下：

一图胜千言

细心的你，可能会问，为什么是从18岁开始。其实，18岁以前的未成年人，保额会有50万的限制。因为没满18周岁的自然人，风险辨别能力低，自我保护意识也不强；50万的保额限制，用以防止监护人存心不良想骗保，从而故意制造被保险人死亡的情况。

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人生无常，生命无价；风险概率客观存在。

如果风险没发生，谢天谢地，一个人可以好好学习和工作，跟家人一起尽享天伦之乐。风险不幸发生，至少有一笔保险理赔金可以代他（她）对家人尽责，不是最完美的结局，却可以避免家人心情无比悲痛的同时，还要面对可能的经济窘境。

每位成年人，肩上其实都担负着对家人沉甸甸的责任。

可以选择把人身风险转移给保险公司，当然也可以选择风险自担。

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