作     者 | 小  驿      文章来源 | 公众号：鱼小驿          图片来源 | 网  络

“保险是买的越多赔的越多吧？我觉得自己买的保险额度不够，得多买几份儿，万一那啥了也能给老婆、孩子多留点不是！”

“这个医疗险我买了好几份，生病住院的时候可以多赔吧？”

“保险不就是买大赔大，不买不赔嘛！”

......

呃 ，我只想说“你们赢了！” 😓 

酱真，有保险意识是很好滴，必须为大家点赞！👍 但是买保险又不是买包包，囤太多不一定有用！虽然买保险就是买个心安，永远用不到最好，但真要用的时候发现用不着，岂不是更心塞 ......那可都是白花花的银子呀！SO, 为了不让大家在保险上花冤枉钱，今天小驿跟大家好好聊聊重复投保的事儿。

Everbody，瓜子、花生、小板凳准备好！开讲啦👇

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首先，我们一起来了解一下什么是重复保险？

重复保险指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。

用大白话来说就是：不管你投保几家保险公司，你投保的保险额度不能超过保险标的物本身的价值！

可是人的生命无价，无法界定其保险价值。那么，究竟有哪些保险重复投保，可以得到叠加赔付？哪些不能呢？接下来，我们按险种一一来说明！

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买再多，也不能叠加赔付的保险（✖ ）

✅ 财产险

比如：家庭财产险、车险。适用损失补偿原则。如果在几家公司重复投保，理赔时则会遵循重复保险分摊原则，最终赔付额度不会超过保险标的的实际价值！！！

✅ 医疗费用型保险

比如：住院医疗险和意外医疗险。属于费用补偿型，赔付金额不会超过实际的治疗费用。适用补偿原则，如已从其他渠道（社保、单位补充、商业保险等）获得补偿，则需相应扣减！

举个简单栗子：

鱼女士住院期间，总共花费5万元。因为之前在A公司买了保额2万元的医疗险，又在B公司买了保额10万元的。

这种情况下，不是两家公司全都按保额赔付。分以下两种情况：

1、鱼女士如果先向A公司索赔，A公司赔付2万元，那么剩下的3万元则由B公司赔付；

2、鱼女士如果先向B公司索赔，B公司赔了5万，那么A公司就不需要再赔了。

✅ 儿童寿险

为了防范道德风险，保护未成年人。保监规定：未满10周岁儿童身故保额最高20万，未满18周岁儿童身故保额最高50万！

所以，宝妈们千万要注意了！ 

小   结：

财产险、医疗费用型保险适用补偿原则，儿童寿险有规定限额，这三类保险，并不是买的多赔的多！千万不要花冤枉钱！！！😂

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买的多，赔的多的保险（✔ ）

上面说了买再多，赔付也有度的。下面我们来说说，买的多赔的多的保险！😀 主要有下面几种，大家子弹充足的话，可以多买几份！😝

✅ 意外险

一般的综合意外险，主要包含：意外身故或残疾、意外医疗和意外住院津贴。前面我们说了，意外医疗的赔付额度不能超过实际治疗费用，所以不能多买！但是，意外身故和残疾、意外住院津贴，属于定额给付型，是可以重复获赔的。

✅ 寿 险

如果你明白了意外险的意外身故，那寿险就很好理解了。寿险也是可以重复获赔的。

✅ 重疾险

重疾险虽然不是以人的生命为保障内容，但最大的特点是只要符合合同约定，达到合同规定的理赔标准就可以得到赔付！也属于定额给付型，所以也是可以重复获赔的！

小  结：

意外险、寿险、重疾险属于定额给付型，可以做到多买多赔！！！需要注意的是：很多重疾险、寿险的健康告知里，它会问，“是否在其他保险公司购买过重疾险（寿险）？” 记得如实回答哦，否则后续可能会遭到拒赔。

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看了前面的分析，我们可以得出一个结论！事实上，所谓的 “多买一份保险，就多一份保障”，主要指的还是与人身相关的各种保险产品！

凡是和人生命相关的，可以重复获赔，因为生命无价；凡是和报销相关的费用型险种，都是不能重复获赔的，因为不能从中盈利。

如果经济条件允许，重疾险，寿险，意外身故伤残可以多买一点来增加保额！但是，并不是买的越多越好！买的越多实际支出的保费就越多，超过自身承受能力范围，反而得不偿失了！

最后，小驿想说：按需配置、科学投保，让保险更保险！✌