如何选择大病险（上）

“一个人一生中在健康方面的投入，大约80%花在了临死前一个月的治疗上！

如何选择大病险（上）

想想多可怕，累死累活的拼命一辈子却都要浪费在看病上。可是就是这样有多少人能有保险的意识呢？

很多人都认为买保险都是骗人的，其实他们根本没有了解保险的本质或者根本就买错了保险。没有认真思考分析就下结论。

牛人马云是怎么说的

马云说：保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱，就必须用您现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。千万不要让自己赚的钱最后全成了医疗费。

如何选择大病险（上）

那该买什么样的保险呢？买多少？该给谁买都是我们需要思考的问题。

在和简七学习投资理财的学习中，她总结了三点原则，我想和大家分享一下

第一原则

买对人

保险选对人是关键。

原则有两条

第一重要性，第二顺序。

按照重要的原则，就要选择家庭收入主要贡献者，家庭收入贡献者提供了家庭收入的主要来源。如果他或者她得了大病，家庭的收入就会陷入瘫痪，所以选对人非常的关键。然而许多家庭想到买保险，首先是要保孩子，反而忽略了家庭支柱。摆脱本末倒置的心态，要从整个家庭的保障需求考虑（如家庭支柱收入、全家的健康医疗开支等需求），更要防止因父爱母爱严重泛滥，忽略了家庭支柱才是家庭财务的基石，孩子并非是家庭财务来源。

第二原则

选对险

选对险要根据每个人不同人生阶段做出正确的选择。而不是人云亦云，跟风似的冲动消费。而是需要根据个人情况，看看你的人生阶段最需要的是什么？要做到轻重缓急，量力而行。比如说单身，结婚，结婚还有孩子，准备退休，退休后的险种的选择都会不同。还要根据你本阶段都有哪些现实的义务和责任需要履行。还有你的经济实力，选择最需要的来买。

第三原则

就是买足额

倍数法

生命价值法

需求分析法

这三种方法使用的最多。这里就不一一列举了。有兴趣的小伙伴可以去看看和简七学理财的课程。对你一定有帮助。

学习了理财知识需要去自己去实践和总结

我目前的情况，结婚两个孩子，两个人都是工薪家庭。有房贷。工作生活压力大。所以我认真的考虑我目前状况。

做出以下选择

我选择保险的顺序是

按照最大可能发生几率做出选择

我首先想到了重疾险

虽然现在随着科技进步，治疗大病的手段越来越完善，但是生活压力大，节奏快，我们身体更容易积攒毒素。其实得大病的几率会更高。

一个人得了重大疾病意味着什么？意味着短则一年、长则数年的治疗和看护；意味着巨额的医疗开支，还有没完没了的营养费和护理费；意味着自己没有了收入，照顾他的家人也成了“全职护士”挣不了钱；总之，一旦个人不幸患上重大疾病，随之而来的经济及精神压力之大是一般家庭无法承受的。这个险种非常重要，越早买越便宜。

简单介绍一下重疾险

重疾险是为了保障某些重大疾病带来的灾难性的费用的风险。被保人一经确诊患上了该保险合同所定义的重大疾病之一，保险公司立刻一次性支付保险金额，以缓解重大疾病给病人和家庭带来的经济压力。购买重疾险为患者和家属提供最需要的经济保障。

五点注意事项

1。 确保保单金额根据通货膨胀每年有所调整。因为今天的十万和20年后十万购买力有很大区别。

2 关于税务

因为本人生活在澳洲，要考虑到税务的问题。大病险都是不能作为税务抵扣的。同样保金也不作为收入。

3 养老金内或是外购买区别

从2014起新的大病险不能在从养老金内购买。已经在养老金购买的保金可以上下调整。

4 关于等待期

一般大病险是三个月等待期。有些大病需要三个月的等待期。比如癌症，心脏病，中风。每一个保险公司合约不同。需要仔细查看PDS。

5 何时保金发送

一经确诊在保险里大病都可以直接申请赔偿。

第二类我考虑的是寿险

选择哪一种？

Term Life Insurance or the whole life insurance

这两种保险的特点从名称上就很显而易见，whole是保一生，价格会贵很多，term是保一定的年限，价格相对便宜。个人认为大多数情况下买term life就够了，因为目前考虑的主要是孩子成年之前可能发生的意外情况，一般来说买个20年、25年或者30年的term life就可以了。

该不该买呢？

比如我，有孩子有家庭还有房贷，那我就觉得人寿是必需买的。因为我是家中的经济支柱而且身故后还有房贷需要偿还。

支付方式：在澳洲，您可用个人收入直接购买，也可以从养老金中购买，如果用个人收入直接购买重大疾病险和伤残险，保险赔偿金将会直接支付到您的个人账户；如果用养老金购买，赔偿金则会支付到您的养老金账户。我都购买了不同配额的保险金以个人和养老金形式。一年几百块的花费我想还是值得保障的

惠税政策：若从养老金账户中购买人寿保险，则可享受抵税政策；若一次性支付于受益人，一般情况下，赔偿金无需缴税。

冷静期一般28天

受保意外一般包括交通意外、被杀、重型设备意外、遇溺等等。但也有不受保的项目：因病死亡、自杀、战事造成的损伤、自然原因（即百年归老）、受任何非处方药物或酒精影响而引致死亡、使用过量有毒或有害物质、参与危险活动。很多保险公司也会加上绝症这一项。如果受保人诊断绝症有少于一年的生命。同样受保。

保险金额有保险人决定。

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本文仅代表个人观点且仅供一般研讨所用，不对任何人和机构构成任何投资建议。