多次赔付型重疾险，值不值得买？

多次赔付重疾险是近几年新推出的产品种类，知守君也做过评测。多次赔付重疾险就是赔付一次后合同仍然有效，符合条件还能获得再次赔付，比普通的重疾险多了一层责任。有好多朋友在投保的时候常常纠结：究竟有没有必要购买多次赔付型重疾险？

今天通过一篇文章，知守君来谈一下自己的观点，主要内容如下：

1.为什么要买多次赔付型重疾险？

2.多次赔付型重疾险值不值得？

3.该如何选择；

一.为什么要购买多次赔付型重疾险？

答案很简单：因为我们有可能会多次得重疾。

有很多消费者对重疾有着一个不是很准确的看法，就是“重疾 = 死”。

实际上，随着医疗技术的进步，有的重症（例如某些癌症）正在慢性病化。比如前段时间热映的《我不是药神》中的慢粒性白血病，只要服用药物，就可以长期维持生存，和糖尿病、高血压没有什么两样。

而且其他高发恶性肿瘤的治愈率也在逐年上升。

看到这里，有的朋友就会问了：“罹患多次重疾的概率有多高？”，“是否有多次赔付的数据？”，“多花保费购买这种产品真的有必要吗？”。

首先，目前国内还没有多次罹患重疾的具体数据。

但是，看看知守君身边的例子：亲戚中有1个患有乳腺癌、1个患有直肠癌、1个患有甲状腺癌、1个患有肺癌；朋友中有1个患有宫颈癌、1个患有前列腺癌、1个患有直肠癌、1个患有急性心肌梗塞、1个朋友的孩子患有白血病；而罹患重疾时的年龄，最小的只有4岁。

这当中，除了一位86岁的老人因肺癌去世之外，其他人都活的好好的，并且大部分都超过了5年。朋友家孩子的白血病也早已经治愈，现在都已经上了高中。

所以，这里就存在两个问题：

一方面，得重疾的年龄越来越小，我们不时能听到二三十岁，甚至是儿童罹患重疾的案例。

另一方面，很多重疾是可以通过有效的治疗延长寿命甚至治愈的。医学水平的进步，使得很多过去的绝症已经不再是绝症了，只要有钱，病情就可以控制。也许若干年之后新的药物或治疗方式就会发展出来，治愈也许都不是问题。

所以，又产生了新的问题：

1、得过重疾，身体比健康人弱，得其他疾病的几率就更大一些。尤其是癌症的放化疗治疗会对身体造成极大的负担，容易诱发其他重疾，尤其是心脏病的发生。

2、就算没得过重疾，未来几十年内，谁也不知道重疾会不会发生，会以什么样的情况发生，会发生几次。

所以，如果当初买的不是多次赔付的险种，就会面临一个尴尬的处境：得过了一次重疾，获得了一次赔付，重疾得到了“根治”。但是，想再投保一份重疾险，对不起，保险公司不受理了。

既然已经决定要买重疾险了，为什么不买个保障更全面的？既然能看到未来的这种风险，为什么不用目前就有的保险产品去解决呢？

这里又有朋友会说了：“可是多次赔付的重疾险贵啊？”，“我可以将多次赔付重疾多出的保费再买一份单次赔付重疾，第一次赔付的高，比多次赔付强啊。”

那么，我们再来分析一下，多次赔付重疾险是否值得。

二.多次赔付重疾险值不值得？

单次赔付重疾以复星联合康乐e生为例，多次赔付重疾以弘康哆啦A保为例，我们来对比一下，看看两种产品的差异。

从上面的表格中，可以看出购买弘康多啦A保，相当于用6-10%的保费购买了多2次重症赔付的保障，知守君认为还是物有所值的。

再换个角度来看，如果用多次赔付型重疾险多出部分的保费，购买单次赔付型重疾险，能增加多少保额呢？

从上图可以看到，即使将多出部分的保费用来购买单次赔付型重疾险，也只能增加3-5万的保额，起到的作用非常有限。

同样的交费，多次赔付等于牺牲这一部分保额换取多次赔付的机会，知守君认为还是值得的。

而且，只要是得了第一次重疾甚至轻症之后，保单都是不需要再缴费的。也就是拿了赔偿金之后，保费不用再交了，同时保险合同没有失效，保障还在继续。当然，谁也不想再得一次，但是有保障在，总归心安。

三.该如何选择？

通过上面的对比分析，我们可以直接的感受到，目前市场上多次赔付型重疾险保费已经和单次赔付型的差异相当小了。

所以知守君建议：

如果预算不足：首先要将保额配置足够，可以选择不含身故的消费型重疾险或定期重疾险，保证第一次重疾能够有充足的保额来转移风险。

如果预算足够：优先配置多次赔付型重疾险，之后再通过投保不含身故的消费型重疾险、定期型重疾险或1年期重疾险，来增加保额。

希望本文能够对您有所帮助，如果觉得有用，也欢迎转发给您的家人和朋友们。

关注微信公众号“知守观保”（ID:ZSGBGZ），获取更多资讯！