保险都是骗人的吗？

      今年九月份，我利用假期参加了为期8天

半的中国平安广西优才培训计划，通过培

训，慢慢从一个保险知识的小白成长为一个

可以摸到了专业门槛的业余人士，也逐渐改

变了过去对保险的一些错误认知。今后，我

会把学到的一些保险知识和大家做个分享。

今天想和大家交流的是：保险都是骗人的

吗？

01

     也许这是大部分人的认识，我想说，就

是这样一个偏见，让大部分人把保险拒之门

外。为什么大家会有这样一个想法呢？以我

过去的认为，不外乎一点：保险付保费容易

理赔难。大家可能有这样一个误区，当我们

买保险时，保险推销人会把保险产品吹得天

花乱坠，然而当你发生问题需要理赔时，保

险公司会以这个理由那个理由给自己免除责

任。事实真是这样的吗？首先，保险条款都

是死的，哪些能理赔哪些不能理赔，保险合

同上都有明确的责任和免责条款；其次，保

险条款中有一个如实告知要求，就是保险代

理人和投保人都要事实求是的把真实情况告

诉对方。如为了防止骗保，投保人要如实回

答保险代理人的问题。关于这个如实告知问

题，投保人只需要进行问答告知，即保险代

理人问什么，你就如实答什么。不问可以不

答或不告知（关于投保人告知的内容，以后

我还会讲到）。同时，保险代理人要明确向

投保人解释合同条款，特别是有关免责部分

和需要注意的问题。上课时老师跟我们说

过，保险是不会骗人的，骗人的是少数为了

推销产品的代理人，或者由于代理人不专业

造成投保人对合同没有了解清楚。所以呢，

买保险最好要找一些资深代理人。毕竟目前

保险代理人门槛比较低，进来时可能会良莠

不齐，但是淘汰率也非常高，我从平安的资

深员工那了解到，100个初始从业者经过一

年的筛选，留存率大约只剩下30人，大部分

人因销售业绩难以维持生活自动退出，可以

说保险代理人是一个宽进宽出的行业。

02

    保险的拒赔率真的很高吗？有句话叫

做“好事不出门，坏事传千里”，买了保险理

赔是正常的，没有什么新闻价值，况且大家

出了事一般都不想让别人知道，没有困难谁

会愿意上“轻松筹”呢？所以理赔了也不会去

给保险公司歌功颂德；而不理赔就不一样

了，我要去闹啊，为什么不给我理赔，这事

就传开了，如果再有新闻媒体一报道，那更

是沸沸扬扬。即使是合理拒赔（比如说发生

的重大疾病没有在投保范围内），投保人也

会归罪于保险公司。其实大家可以到网上搜

一下“保险公司的理赔率”，你会得到一个大

概的数据，而且拒赔往往是因为在投保时不

如实告知造成的。举个例子，平安有一款感

恩福老年专属防癌险，在购买时需要进行健

康问卷，其中有一个问题就是“您的祖父母、

双亲、子女或者兄弟姐妹中是否患有或曾经

患有肿瘤、癌症、肉瘤、白血病、恶性淋巴

瘤、骨髓瘤或任何遗传疾病？”，只要回答是

一般都会被拒保，有的人为了不被拒保没有

如实回答，往往到理赔时就容易发生拒赔问

题，为什么呢？因为保险公司与国家二级以

上医院都建立有联系，目前医院基本上实行

一体联网，保险公司在理赔时到医院一查就

能查得出来。所以，千万不要以为自己聪

明，你是算不过保险公司的。

    因此，不要被这些“好事不出门，坏事传

千里”的现象，干扰了你的判断力，让你做出

有可能会抱憾终生的决定。