孩子出生了不知道怎么买保险，看看聪明的家长是怎么做的？

孕、生子，迎接全新生命的降临，满怀期待另一面，随之也伴随着对心肝宝贝的挂念与担心。爸妈在迎接新生儿的来临时，常常就已经手忙脚乱、筋疲力竭，为新生宝宝购买一份保险是很多爸妈的愿望，但晦涩难懂的保险条款，五花八门的各色保险产品，却又往往成为他们烦恼的开端。

我在此整理了一些给予新生儿买保险的经验供各位新手爸妈参考，希望你们在看完后，为宝宝买到一份称心的保险~

孩子出生了不知道怎么买保险，看看聪明的家长是怎么做的？

买新生儿保险之前的几个必备观念

说到保险，大家多半害怕了业务员的胡乱推销、买贵当了冤大头。尤其是对保险还没有很熟的你，在购买任何商品之前，有正确的保险观念可是非常重要的！

1、保大再保小．爸妈的保险比宝宝重要

孩子出生了不知道怎么买保险，看看聪明的家长是怎么做的？

宝宝固然是家中的心肝宝贝，但父母才是家中真正的经济支柱！若遇到没有预期的风险，相对于宝宝，父母亲才是家中责任与最需要保险的重点。

因此，在帮宝宝规划保险之前，请务必先检视您对自己与另一半的保障是否完整。

例如：

检视父母的寿险额度，是否支付扶养小孩长大的费用？

检视若父母在罹患重大疾病时，是否够支撑医疗开销？

2、最贵的不一定是最好的：尽量避免高保额终身寿险

孩子出生了不知道怎么买保险，看看聪明的家长是怎么做的？

人寿保险特别是终身人寿保险是设计给承担家庭经济重担的人，也就是身为爸爸妈妈的你们！

刚刚诞生的宝宝在很长一段时间内并不需要负担任何家庭经济上的责任，当他长大成年后，你现在为他买的几十万、上百万保额会由于通货膨胀缩水严重，在几十年后并不能为他真正带来利益，反而加重现在的家庭负担，所以不需要也没有必要帮宝宝规划过高的寿险保额。

中国保监会也对父母为儿童的保险金额上限做了规定，一方面防止逆选择的道德风险，一方面也是提示家长不要盲目为孩子购买过高保额：

对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

终身寿险又贵又不实用，但业务员很爱推荐 ( 因为佣金高！)，保险公司也开开发（因为利润高！），但是对于客户的经济负担很大，选择一款定期保障的产品无论在费率还是在使用度上都会好很多。

3、重要的事情说三遍：上医保！上医保！！上医保！！！

孩子出生了不知道怎么买保险，看看聪明的家长是怎么做的？

儿童医保是国家给予每个新生公民的福利，价格便宜量又足，无限制、无门槛，不会因为孩子有先天疾病被拒绝参保，只要参加就可享受医保待遇。儿童参加居民医保的医疗待遇，从医疗费支付比例及最高支付限额上总体要高于目前的商业保险，毕竟非营利性。

北京每年160元少儿医保，报销规定供大家参考（各地可能会有差异）：

门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；住院650起，17万封顶，报销比例70%。

出生后3个月内，因为自缴费之日就可享受医保待遇（部分地方准新生儿就能办医保）。如果超过3个月到1年间，就只能从次月享受医保。超过1岁办理，要等到次年的1月1日才能享受。

4、带有以下关键字的保险请郑重考虑：万能型、返还型

孩子出生了不知道怎么买保险，看看聪明的家长是怎么做的？

万能型保险并不万能，只是提供更灵活多变的缴费和现金价值领取方式。大多数公司只提供1.75%的万能账户保证利率，高于保证利率以上的收益是不保证的。

另一方面，随着宝宝年龄的增长，保单每一年要扣除保障成本也会越来越高，如果缴纳的保费不够高，保障并不能覆盖宝宝的一生。而缴纳的保费在进入万能险保单账户前还将被保险公司扣除一笔初始费用，从50%~10%不等，所以最终前几年能进入账户累计生息的钱其实并不多。

综上来说，万能保险从收益、保障时效、费用方面来讲并不划算，所以不做推荐。

而返还型保险本质上是让消费缴纳更多的保费，然后用这部分高于正常保障所需的保费来进行投资赚回客户的本金，而保险公司的投资渠道相对较少，所以需要漫长的时间来累计收益，到时候受到通货膨胀的影响，你缴纳的保费也不值那么多钱了，所以也不是非常推荐。

但是，推荐宝宝购买一些年金类型的产品，这个的目的是在今后家庭中出现了经济困难时，可以保证孩子的教育资金不受影响，让孩子不管怎么样都可以接受到好的教育。