经常有新人在后台留言：小星，我有几十万块钱，但是不知道该如何做资产分配，又该如何投P2P，求解答。
其实后台每天都会收到很多投友的留言，很抱歉小星不能一一回复，但是大家的每一条留言小星都会仔细阅读、并记在心中，感谢大家对小星的关注和信任。今天文章的主题，小星选择许多新人最关心的问题。
P2P新人大致可以分为两类：
一类属于盲目激进，刚投资P2P后觉得收益高，就把所有闲置资金重仓一家平台；有些新人在投资时只挑收益高的平台，不知道如何分析所投平台的风险；甚至将资金all in高危P2P平台的也大有人在。这类投资人几乎没有不中雷的。
另一类属于盲目恐惧，觉得除银行外其他投资都有风险，辛苦攒下的钱全都存在银行，但又觉得银行收益低而心有不甘，就这样在患得患失之间，一年少赚5-10万，第二年再继续重复上一年的情景，继续少赚许多钱。
那么，作为新人该如何投资P2P，又该如何做资产配置呢？
今天，小星就和大家分享一个新人正确打开P2P的投资方式。
1、思想上，真正读懂P2P
（1）P2P是目前性价比最高的固定收益类理财产品
目前的投资市场上，国债、银行储蓄、银行理财、货币基金等固收类理财产品的收益率在5%以下；而收益较高的固收型信托产品，起投金额100万，远远超过普通人的购买能力。
相比之下，P2P投资门槛较低、期限灵活、平均收益可以达到10%，成为固收类性价比最高的理财产品。
（2）P2P市场良莠不齐
P2P是很好的理财产品，但这不代表市场上的每一家P2P平台都可以放心投资。
P2P行业良莠不齐，每年都有平台发生跑路、提现困难、清盘停业、倒闭关门等情况。目前至少有2000家平台在行业洗牌中消失，未来还会继续有平台退出。
此外，还有一些公司打着P2P的幌子，实际上做着诈骗、自融、非法集资和庞氏骗局的事情，坑害广大投资人。
2、认知上，学习分析P2P平台的风险
正因为P2P平台良莠不齐，所以挑选靠谱的平台投资，就显得尤为关键。
P2P平台的风险可以分为道德风险、流动性风险、业务坏账风险、经营盈利风险、政策性风险等几种，每一种风险都可能会让投资人遭受损失。
为了帮助大家学会用科学和专业的方法挑选P2P平台，小星帮大家设计了智多星方法，在选择平台投资时，大家可以尝试用这套方法分析投资的平台。
同时小星还帮大家测评了许多平台，大家可以根据测评结果，避开有风险的平台。
如果有些新人觉得自己一时半会还无法独立判断平台的风险，也可以参考小星的投资仓位。
3、行动上，从试水P2P到掌握资产配置
（1）试水P2P投资
如果你之前对P2P投资一窍不通，不知道P2P有哪些风险，不知道怎么挑选平台、投多少资金、投多久期限，小星建议先以学习的心态，从试水P2P投资开始。
试水的平台，优先挑选行业头部平台，这类平台风险极低；在期限上，选择6个月以内的产品为宜。
在试水阶段，投资P2P的资金占个人资金量的30%左右，切记不要盲目激进加仓。
小星在这里介绍几个适合新手试水、同时也是小星入仓的P2P平台：人人贷、桔子理财、票据宝。
（2）资产配置
试水P2P投资的过程，也是学习的过程。
当新人对自己分析P2P平台风险的能力有一定信心、从P2P新手晋级为资深投资人时，这个时候可以考虑升级投资策略，从试水进阶到资产配置。
小星这里以个人可投资金100万元为例：
其中10-20万选择银行，10万选择定投指数基金；P2P虽好，但不建议全仓。
一定的银行储蓄可以应任何不时之需，同时无需任何顾虑。
定投指数基金，也可以作为一张未来稳妥的彩票，熊市的时候种下，牛市的时候收割，小白都能操作，遇到牛市也不会错失良机。
如果不选择股票投资的话，剩余70%左右的资金可以全部配置P2P投资，目标年化收益10%。
在投资策略上，可以将投资的P2P平台分为两类。
一类是稳健型平台，目的是尽可能不发生任何投资风险，不损失投资的本金和收益。新人可以选择试水的平台继续持仓：人人贷、桔子理财、票据宝。
一类是进取型平台，这类平台风险同样非常低，但需要在投资后多操一点心，留意平台的最新动态。入仓的平台可以选择团贷网、e融所、蜜蜂有钱、短融网等。
这时大家可能会发现，进取型部分的投资综合收益率超过12%。
可能会有新人询问，能不能将资金全部投在进取型平台？
答案是可以，但前提是一定要清楚自己的风险偏好。
如果是风险厌恶型的投资人，小星建议还是配置一部分资金投在稳健型平台。
同时在投资时一定要坚持精选平台、分散投资的原则，切记盲目分散。
任何一种投资都有风险，不怕一万、就怕万一，即使再安全的投资理财，也有发生风险的概率。
因此，在投资的时候，一定要给自己留一条后路。
最后，大家在P2P投资过程中有任何问题都可以给小星留言，或在文章下面评论，小星会优先选择大家最关心的平台进行测评，同时也会选出大家普遍关心的问题进行解答。
文/智小星( 微信公众号 zdxlcs ), 与小星一起体验钱生钱的乐趣
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