长生人寿长生福优加重疾险测评
提起长生人寿，可能大部分人都没听过这家公司，其实他们家也是很低调，很少做广告，把做广告的钱全都放在产品的保障里了。
首先，我们先来看看这家公司。
长生人寿保险有限公司
（英文名：GREATWALL CHANGSHENG LIFE INSURANCE CO., LTD. 原名：广电日生人寿保险有限公司）成立于2003年9月，是中国首家获准开业的中日合资寿险公司。公司由中国长城资产管理股份有限公司、日本生命保险相互会社和长城国富置业有限公司共同合资经营，2015年7月经中国保监会批准，公司注册资本金增至21.67亿元人民币（中国长城资产持股51%，日本生命持股30%，长城国富持股19%）。
外方股东：日本生命不仅在日本家喻户晓，同时也享誉世界。根据美国「财富」2015年排名，日本生命在世界500强中排名第138位，在保险行业中排名世界第12位，被公认为全球超大型金融机构。也是全球最大的保险集团之一。
中方股东：中国长城资产管理股份有限公司（以下称“中国长城资产”）成立于2016年12月11日，注册资本431.5亿元，由中华人民共和国财政部、全国社会保障基金理事会和中国人寿保险（集团）公司共同发起设立。
截至2018年第四季度，长生人寿核心偿付能力充足率为167%，风险评级为A类。公司的运营能力还是很有保障的。
接下来，我们来看产品
长生福优加重大疾病保险
1 轻症责任
40种轻症，不分组，可以赔付3次，间隔期为90天，每次赔付为30% 的重疾保额，并且包括高发的轻症（红色标注）长生福优加轻症优势很明显，主要体现在以下几个方面：
1 冠状动脉介入手术”和“不典型心梗”并没有进行“隐形分组”，
即条款中没有规定这两个只赔一个，（大部分重疾险条款规定都只是赔一个）举个例子，小明等待期后因为“不稳定心绞痛”住院行“冠脉支架植入术”治疗，90天后又因为“不典型心梗”住院了，并且依旧置入一枚支架，这时第二次支架也是要赔付的。（两次理赔都符合条款的规定）
因为条款规定如下：
不典型心梗条款
冠脉介入条款
至于“不典型心梗”和“冠脉介入责任”到底哪一个更宽松，以往的文章中也讲到过，详情点击：，当然了，最好两个保障都要有，这样才能万无一失嘛！无论是符合支架，还是符合不典型心梗，都能获得理赔！
2 轻微脑中风 条款太宽松
是的，你没有看错，只要确诊了脑出血、脑栓塞或脑梗死就可以赔30%的保额，并没有要求后遗症。
如果头部核磁或者CT得到上述诊断，则长生福优加就可以赔付30%的保额（条款中并不要求有后遗症，所以可以说是确诊就可以赔付）。这个条款要是拿给神经科医生看，绝对是值得拥有的理由。由于脑血管病的发病率在国内很高，位于城市居民死亡顺位第三名，仅次于恶性肿瘤和心血管病。由此可见，一个宽松的理赔条款，真的可以顶得上N多种罕见病的，有的重疾险赔付病种不少，不少罕见病，而常见病的条款要求又比较严，这时候还是要选择条款宽松的为宜。
2 中症责任
中症责任
长生福优加中症一共20种，最多赔付2次，间隔期90天。，每次50%的保额，其中高发的比如“中度脑中风后遗症”，条款如下：
中度脑中风后遗症
前面的文章中我们也提到过，肌力级别该怎么看，级别越高，对应的损伤越小，理赔条件越宽松。
X平福X康瑞2018轻微脑中风条款规定如下：
太平福禄康瑞2018 轻症条款
如果此时客户各买了不同的两款产品，如果发生脑中风，且肌力达到3级，长生福优加可以赔付50%保额，而太平福禄康瑞则不符合理赔条款，不能赔付。
写到这里，就不难看出，长生福优加的“脑中风”责任，保障很全面，并且条款要求很低，很容易获得赔付。而其他的中症责任基本都是对应重大疾病设立的，条款相对于重疾的条款要容易些。
3 重症责任
100种重大疾病，不分组，间隔期365天，最多赔付2次。其实重疾这块几乎不用怎么考虑，因为国家规定的25种重大疾病已经包括常见的97%左右的理赔，剩下的重大疾病条款多数都是“凑数”的罕见病。
4 身故责任可以自由选择
计划一（身故赔保额）：如果被保险人18岁之前身故，赔付200%所缴保费，如果18岁之后身故，赔付100%保额。
计划二（身故赔保费）：被保险人身故无息返还所缴纳保费
亮点在于投保人终于可以根据自己的需求选择适合的保障了，比如保费预算有限的话，可以选择计划二，30岁男性，50万保额，20年缴费为例，选择计划一，保费是 12785元/年，如果选择计划一，保费是10800元，保费节省将近16%，至于哪个适合你，还要根据自身需求选择。
5 保费方面：
我们比较市面上几款热销的重疾多次赔付的重疾险，再横向比较几款热门保险公司的单次赔付的重疾产品，结果如下：
如果从费率来说，长生福优加的费率是最低的，重疾可以2次赔付，价格依然要比单次赔付的平安福，金诺人生要便宜不少。长生福优加的性价比确实很高。
6 重疾多次赔付重要吗？
重疾多次赔付重要吗？其实在以往的文章中也分析过多次赔付重疾的必要性，多次赔付的必要性主要解决发生第一次重疾后没有保险可买的问题，其次随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也在提高，所以，多次赔付的重疾险有条件的可以根据需要配置。
其实在临床上这样的病人也并不少见，只不过大家平时可能很少注意，图片中的患者置入过支架（轻症），脑梗死(轻症或重疾)，喉癌和肺癌属于恶性肿瘤。
至于是否需要买多次赔付的重疾，维克多的观点是这样的：
1 如果单次赔付的保费比多次赔付还要贵，那肯定要选多次赔付的。
2 如果已经有单次赔付的重疾了，这次可以再补充些多次赔付的（毕竟从投资的角度看鸡蛋不要放在一个篮子里）
3 未成年人从保障来说，多次赔付的概率用到的机会更大些（毕竟人生还有那么长的路要走）
最后，我们总结下长生福优加适合谁？
1 家族有心脑血管病史的客户，尤其是脑中风家族的客户一定要把握住这个产品，轻微脑中风（脑梗死、脑出血）不需要有后遗症就能赔付，市面上目前绝无仅有，从重疾的发生率来看，脑血管病的发生率仅次于恶性肿瘤和心血管疾病。一个高发轻症的宽松条款胜似好几十个罕见病重疾。
2 如果想买多次赔付的重疾险，又不想要带身故责任的，长生福优加可以根据需求选择添加。
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