俗话说：“一人卖保险，全家不要脸”，说明大众一提到卖保险绝对是深恶痛绝。但找工作看公司买不买五险一金却是硬性指标，要是不买五险一金觉得这公司给员工起码的保障都没有。因此说到底我们还是很看重保险，今天起我们就来怼数商业保险的那些坑吧~~
一.首先我们就拿自称宇宙第一的平安福来揭秘吧~~
1.等待期内出险别家基本都是退保费，而平安福偏偏就只退现金价值，估计只有本附加险保费 的10%左右，这岂不是让被保险人雪上加霜。
2.保费及保障责任
2.1主险寿险强制附加重疾、长期意外，若如图所示若重疾赔付了15W元，那么身故后再赔付5W元而不是20W元，就是交两份钱，仅仅获得一次赔付；
2.2长期意外强制附加后，每年保费780元，保额却只有20W元（不含意外医疗），一出险本附加条款随之终止，现在的意外险市场245元可购买某光100W保额，还自带意外医疗，而我们”宇宙第一”就不包含噢~~
2.3如图所示被保险人为26岁男性，年缴4375元，三十年共计保费131250元，同费率市面上合资险种已做到30W保额；
2.4 被保险人重疾豁免居然需要另外付费，市面上大部分险种已做到免费自带被保险人轻症、重疾、全残、疾病终末期豁免。
3.轻症保障范围
3.1轻症未包含高发病种不典型心肌梗塞（我奶奶就是这个病十年前就花费了好几万）、轻微脑中风、冠状动脉介入术（非开胸）、慢性肾功能衰竭、早期肝硬化、单侧肺切除，以上病种赔付几率可想而知，平安股票之所以大涨真应该为公司精算师鼓掌；
3.2重疾、轻症虽分类但均无多次赔付，我也没弄明白这分类有啥用处，市面上费率较低的产品已可多次赔付。
二、再看看以中国工商银行为靠山的工银安盛御享人生的那些坑~~
1.轻症分组且有180天间隔期，同费率个别产品已做到不分组且无间隔期，是不是更有利于被保险人~~
2.重疾中严重阿尔茨海默症（俗称老年痴呆）、严重帕金森病只保障至70岁，但是高发年龄均在70岁之后，这无疑又是公司降低赔付率的一个小伎俩，有待升级才更人性化~~
3.重疾多次赔付分组不太合理：恶性肿瘤如白血病后期较大可能有造血干细胞移植术、终末期肾病后期会有肾移植术、脑中风后遗症后期可能出现瘫痪、急性心肌梗塞严重需进行冠状动脉搭桥术等等，精算师这样分组赔付几率真的降低太多太多，同费率其它产品重疾分组已经避免出现类似弊端~~
PS:保险到处都是坑，后续每周接着揭秘保险的各种坑，口说无凭不靠谱，我们只拿保险合同条款一一详解。作为一名宝妈，不仅要学习更新保险知识，揭秘保险条款，最最重要还要带娃带娃带娃~~
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