一个比喻讲明白央行在干什么
货币就是金融市场里流动的水，银行体系就是水利工程，央行是水泵，商业银行则是沿途大大小小的输水站，水价和水量都会影响农田开垦。存款准备金就是市场上的水量，基准利率代表着水价，央行降准，水量增多，央行降息，则水价下降。央行通过这两个工具来调控给水和用水量，从而调节金融市场。
信贷规模被大大小小的商业银行放大
信贷市场中的存款准备金是一个放大器，对存款准备金的微小调整都会引起社会信贷规模很大的变化。因而对于闸门的控制要慢慢来，动作不宜过猛，也就是说，对于存款准备金和基准利率的调整都要慢刹车，避免导致经济的强烈震动。
信用是货币和银行的本质特征
货币以国家信用为支撑基础，美元成为世界货币也是以美国的国家信用背书为基础的；银行的产生也是靠信用。从银行发展的基本历程可以发现，银行的产生需要三个条件：
1.人流量要大；
2.本地起家，有时间累积，才能做成信用生意；
3.人际交互多。只有人际交互多的场所更容易产生信用网络。
银行的分类及赚钱方式
商业银行按照成分分为三大类：
1.工农中建交，这是国家直接管控的亲生儿子，是皇家的上流阶级；
2.招商银行和民生银行等全国性经营的股份制银行，是皇亲国戚；
3.地方城市的城市商业银行，是地方官员的亲生儿子。
虽然成分不同，但是这些银行赚钱都是依靠三大业务：存贷差、自投资和通道费用。存贷差是银行利润的主要来源，银行通过资金的规模、期限和风险转换来赚取存贷差。
而中国的银行因为金融准入门槛很高，国有银行的垄断很容易形成，老百姓又信任国有银行，所以中国银行格外赚钱。再加上我国近些年经济一直处于高速增长阶段，投资机会多，对贷款需求旺盛，存贷差高，银行的利润就非常高。
可是不能因为是国有银行就认为把钱存在银行就高枕无忧了，银行也是会破产的，尤其是一些地方城市的商业银行。挤兑风波会让恐慌扩散，引发连锁效应，所以国家使用银行存款保险制度，就是50万以下的存款即使银行破产也可以得到全额赔付。
现在的金融市场有大量的金融产品，所以很多人已经不把钱存在银行了，就像余额宝这样的收益率比银行活期存款高的货币基金抢了银行的生意。
购买货币基金的两个原则和三个窍门
原则：
1.安全性与流动性：挑选散户比例高的货币基金
2.收益率原则：挑选规模适中（100亿到400亿之间）的货币基金
窍门：
1.最好买T+1型的基金；
2.月末、季末、年中和年底的时候申购货币基金；
3.周五不申购，周四不赎回。
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