很多人会有疑问，年金险和银行存款利率基本不差多少，把钱存银行还方便省事，为啥我要买年金呢？
利率真的基本不差多少吗？
先来看两个事例......
（一）2016年有一个冲到热搜的新闻【200元存款在银行沉睡37年 如今可领本息465.12元】。37年前200元的购买力对比2016年467元在市场的购买力，结果显而易见。
图片截取自网络
（二）拥有平安和中国人寿分别在1997年和1999年推出的“少儿360”和“99鸿富”的保单持有人，现在依然享受8%-9%的终身年复利。2020年应该没有人觉得8%年复利的产品不香吧？但当时银行的利率基本在10%左右，那时的人们确实觉得这样的产品不香。
相同利率下，储蓄比年金更合适？
相同利率下，储蓄比年金更合适？
这两个事例告诉我们，要想手里的财富发挥出最大价值，时间利率比可见利率似乎更重要。毕竟现在趁自己身强体壮辛苦努力赚取的财富，是为了将来可以有更好更轻松的生活。
根据2019年世界卫生组织公布的最新数据显示，中国人的总体平均寿命预期为76.1岁（女性77.6岁，男性74.6岁）。如果你在25-45周岁之间，需要做这个选择（年金？or 储蓄？）。那请记得除了眼前可见的利率之外，至少要考虑15-25年的时间利率。
【时间利率+可见利率=实际利率】
近25年，银行一年定期利率走势
以上是近25年来，银行一年定期利率的走势。数据结果显示，我国目前是低利率时代的进行时。
而且中国央行原行长周小川在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。
再结合目前欧洲多国以及日本已进入负利率时代的情况，我国负利率时代的到来已是大势所趋。加上疫情对经济市场的蹂躏，在全球经济衰退的大环境下，这个进程被加速的可能性更大。
所以，对于银行储蓄。这个时代下的时间利率基本可以判定是负数，意味着你最终得到的实际利率要小于你的可见利率。
但对于年金来说，无论什么时代，无论时间隔多久，从你拥有保单的那刻起，它的时间利率就是0。你可见的利率就是最终的实际利率。
认真分析比较之后发现，储蓄和年金的利率只是看起来差不多而已。
储蓄？or 年金？
其实储蓄和年金都是资产配置的一种方式。随着时代的不同，市场环境的发展，他们的角色和功能也都越来越清晰。
2016年以来，我国的CPI指数一直高于一年期存款利率。说明即使从眼前来分析，大家存进银行的钱其实也一直在缩水。再加上利率下行的经济市场大环境，不建议大家把想要保底的资金都存入银行。因为无论是从眼前分析，还是长远来看，单一的储蓄理财会使财富缩水。但银行存款的灵活性比较好，可以随用随取，所以可以很好的充当家庭日常现金流的配置方式。
年金基于锁定长期利率以及国家信用背书的条件下，拥有较强的安全性、收益性和稳定性，是当之无愧的必备的保值资产。
1、 所有的本金和收益都是写进合同的，具有绝对兑付性。
2、 其收益率是以固定的预定利率写进合同，可以跨越二三十年甚至是终身的时间战线，不会受到外界环境的任何影响。
3、 根据实际需求制定一生稳定现金流，无论子女教育还是养老储备，科学规划现在的财富，以保证未来收获更好的生活品质。
4、抵御物欲泛滥，强制储蓄，在不知不觉中累积财富，使个人资产证券化。
写在最后
疫情的到来，打乱了社会发展的节奏，同时也使很多平时大家意识不到的问题浮出水面。
最新的《中国家庭财富指数系列报告》反应了疫情下，中国家庭财富指数变动情况。报告结果显示：现金持有成本较高，丰富的金融资产组合方式可以避免财富缩水。
即使是保守-谨慎型的理财方式，也不建议把储蓄作为保值资产来对待，这是这个时代的发展结果。每个人都应该顺应时代的发展，才不会被搁浅。
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