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保险公司哪家好？小保险公司怎么理赔？保险公司会倒闭吗？

不少朋友在看了奶爸的测评文章——瑞华康瑞保重疾险测评：性价比极高的成人重疾险后，不禁提问：

像瑞华保险这样的“小保险公司”，为什么产品真么便宜？到了理赔的时候会不会很难？小保险公司靠不靠谱？

奶爸今天就给小保险公司“辟谣”一下：

1、小保险公司实则不小

2、保险公司的理赔时效

3、拒赔和公司规模无关

01 小保险公司实则不小

“小保险公司”也许只有外行会这么叫。

要知道，成立一家保险公司是多么不容易。

《中华人民共和国保险法》第六十八条，设立保险公司，应当具备下列条件：

还有还有！保险法第69条规定，设立保险公司的注册资本不得低于2亿，而且必须是实缴！

但实际操作起来，门槛远远比这个要高。

马云想涉足保险行业，必须拉上马化腾，还有中国平安的马明哲，才能撑起众安保险。

刘强东在员工大会上信誓旦旦说要拿到保险牌照，结果保监会没批。最后花了4.83亿的高价买了安联财险30%的股份，才能间接实现“保险梦”。

下面随便看几个“小”保险公司：

注册资本基本10亿起步，背后的股东，要么国企，要么行业巨头，要么外资险企。

总之，想进入保险行业分蛋糕，入场券真不是谁都能拿到的。

02 保险公司的理赔时效

1、健康险的理赔时效

根据各保险公司北京分公司的理赔资料，在前16名中，“大公司”中国人寿、泰康人寿、太平洋人寿等排名不太靠前，反而“小公司”百年人寿的理赔时效排在前五，平安人寿居第16名。

38家保险公司中，平均理赔时效1.8天，总体而言效率还是蛮高的。大小公司的理赔时效没什么区别。

2、小额快件理赔时效

小额快件是最考验保险公司运营效率和系统能力的。

从结果看，各保险公司在小额医疗理赔案的处理时效上都非常有效率，平均1.51天。

从排名来看，排名前十都以中小型公司为主，“大公司”只有华夏和新华两家。

而平安、国寿、泰康排名在11-20名之间。

所以无论大小保险公司，在健康险上的理赔结案效率都是不错的，不存在大公司就比小公司赔得快的说法。

03 拒赔原因和公司规模大小无关

很多朋友认为的“保险公司骗人”、“保险公司故意拒赔”说法，奶爸给大家举例一下身边常见的拒赔原因，大家就一目了然了：

1、投保时没有如实告知

《保险法》第16条规定：

在买保险时没有按照合同内容做到如实告知，保险公司就有理由拒赔。

所以在买保险时，一定要做到如实告知，不然最终受害的还是自己。

2、不符合条款约定的出险定义

保险条款中，对每一项保障的疾病都会做出详细的说明。

比如重疾险的理赔类型分为确诊即配、达到某种状态、实施了某种手术，而不是大家认为的患病即赔。

奶爸的朋友阿瓜，之前患了心脏病实施了“冠状动脉支架植入手术”，却遭到了保险公司的拒赔。

因为保监会规定的25种重疾中，冠状动脉搭桥术要求开胸，而支架植入手术是介入式，并不符合。

所以阿瓜的手术只能算轻症范畴。而他购买的重疾险却偏偏没有附加这项轻症。因此，这次阿瓜只能自掏腰包了。

大家可不要认为，这是小保险公司耍的把戏。要知道，新升级的平安福2019就没有包含“冠状动脉支架植入手术”的轻症：

3、免责范围内的不赔

每份保险条款中，都有这么一个责任免除规定：

在免责范围内的疾病、身故，是不予赔偿的哦。

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写在最后

理赔的难易，不在于和保险代理人的熟络程度、保险公司的规模大小，而在于是否切合保险条款的规定。

在理赔时效方面，其实各公司的差别不大，效率都是蛮高的。

保险产品的本质在于合同，在于条款。如果你在挑选产品的时候遇到麻烦，可以关注公众号【奶爸保】，在后台回复产品名称，会给您详细的保险测评哦。