有社保我们还需要配商保么

在保险从业以来，遇到最多的问题，我有社保了，还需要买商业保险嘛？

今天没有就详细讲讲“社保和商保有何区别”

一、首先、医保不是什么都能报

①医保报销设有起付线和封顶线

在医保规定可报销的就医环境下，支付个人住院医疗费用时，设定有起付标准和封顶线；只对起付标准以上、封顶线以下且符合报销范围的费用，按比例进行支付；起付线以下、封顶线以上的部分需要自己承担。

具体如图

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以北京为例：那简单说在职员工，住院情况下1300元以下不报销，超出30万的医疗费用社保也是不报销的

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②医保体系下，药品品类不同，报销比例不同。

甲类药物无需自付，100%报销；

乙类药物需要自付一定比例的费用，然后再按照比例报销部分。各地区有所不同，一般在5%-20%之间，这部分是不能报销的；

丙类药，医保不予报销，全部由个人承担，比如保健药品、进口特效药、高端诊疗技术等。例如治疗癌症各项靶向药就是属于自费药，以及下图为价格表。

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③ 社保的最高可赔付额也有一定计算方式，报销额度有限，若是参保年限不长，可赔付的额度非常低，不足以抵御患重大疾病的风险。

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那么说了半天社保到底能报销多少呢，真实疾病过程中，综合可报销30-70%（具体要看甲乙丙用药比例以及医院），剩下就是自费部分。

总结，社保和商业保险的区别：

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二、公司福利好不需要买保险了吧？

拿客户A先生公司的单位福利来举例：

听起来有六险一金：

1、那补充的医疗险实际是小额社保补充，全年限额2万，报销范围只涵盖社保用药，实际能解决的问题非常有限。

2、寿险，专业的规划师会建议，保额至少买到和房贷一样的额度，如果没有贷款也要计算家庭赡养抚养责任计算，所以一般20万的额度远远不够的。

如果你看不懂公司团险保障哪些，可以咨询我哦！

三、那我们还需要填补什么?

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按照家庭实际需求配置更加合理的保障方案。

  根据预算，医疗、重疾、意外、寿险合理配置补充方案。

那么五险一金、公司团险，打好了地基，更多的确定性保障还得靠自己搭建。额外有针对性地再配置相应的保障，把它做充足，应对风险时也能更加从容。

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