95年 工作两年 从月光到负债再到存款三万
其实存款三万不是什么惊天地泣鬼神的事情,没什么值得一提的。
不过,从月光变为负债可能是眨眨眼睛,动动手指这么简单的动作。而纠正这些简单的事情,通过一点点积累,从无到有,再到存款三万,对我来说确实不容易。
下面,我就讲一讲,一个月光负债狗,是怎么存下了三万“巨款”的故事吧。
第一步,盘点资产和负债
曾经的我,每天花多少,不知道;每个账户剩多少,不知道;信用卡花呗唯品花分了多少期,欠了多少钱,也不知道。
总之,买买买全靠借,发工资全都还。
万一哪个月工资晚发几天,就像那热锅上的蚂蚁,团团转。手机信息每发出一声“叮”都感觉救世主在召唤,但迟到的工资,却变成了最永久的期盼。
所谓,“知己知彼,百战不殆”。知道自己的资产和负债情况,是理财的第一步,也是让自己摆脱囧境的关键所在。
最简单的盘点方式,就是列张表格,将自己各个资金账户,基金啊,股票啊,房子啊等等列出来,估算出自己的资产有多少。再用同样的方式,把自己的贷款,信用卡,花呗,借呗统计一遍。
知道了自己的财务情况,你就能明白自己现在到底是家财万贯还是资不抵债了。
之前的我一经盘点,本以为是个资深“月光族”,可万万没想到,自己早就戴上了“负债一族”的光环。泪目。
第二步,养成记账的习惯
既然知道了自己更上一层楼,顺利晋升为了“负债一族”,那我也必须扭转乾坤,改变现状呀。
于是我做了一个决定,开始记账,盘点自己每月的必要开支和不必要开支。
记账在此向大家推荐一个我喜欢用的APP(圈子账本)。我喜欢这个APP的一个很大原因是它可以同时记录你各个账户的收支情况,就像你用微信付款,可以随意选择你绑定的银行卡一样,可以选择你的支出是在哪个账户发生的,这一点对我很适用。当然,大家有更习惯的APP也可以选自己喜欢的。
图片来自知乎记录了一两个月之后,我就可以清楚地知道自己除了必要开支外,70%都是些不必要的开支。比如,我喜欢买一些不常用,只是一时兴起的东西(像我用五百大洋买的折叠电子琴,根本不会弹琴,还买来当摆设,笑哭),大多数都摆着积灰。
我的小结论是,记账,最重要的不是记账这个动作,也不是一定要记得分角都准确,最关键的是,记账之后,每个月的复盘总结,发现问题之所在,并想出对应的解决方案。
第三步,规划好每月预算,做好强制储蓄和资金配置
通过记账理出自己每月必须花费的预算后,我会将自己的每月收入做一个划分。
图片来自知乎我通常会将必要花销这部分放在微信的零钱通里,可以灵活使用之外,也可以有一丢丢来自货币基金的收益,起码提现费是有了。
除此之外我还会留出500元到1000元的弹性预算,将它们放在银行活期储蓄里以备不时之需,也可以在月底,给自己坚持存款的行为一点小奖励,吃顿大餐,看个电影什么的。有正向激励会让自己更加有动力坚持下去。
不必要花销的部分我会存在不同的账户,大致分为几个资金池子:还债池(每月固定存入能够囊括本月应还的信用卡花呗贷款等的钱,收入多一些的月份可以多存一些),备用金池(每月存500元+,积累到能够满足3至6个月的必要开支即可),目标池(为旅行等等的既定目标作准备,哪怕一月存300也行),保险池(规划保险,给自己存一块安全垫),金鹅池(长期投资)。
我的做法是一个池子满了,有余力再囊括下一个池子。当然,如果你的收入足够高能够通通囊括的话,自然是最好的。
这里想要敲下小黑板,我通常能够做到强制储蓄还有两个小诀窍。
第一,在工资短信响起后的第一秒,便开始资金大迁徙,让各个池子的资金立刻众神归位。
第二,每一次用信用卡,花呗付款,就立刻将对应数额的款项从微信或者弹性预算账户转入还款池,保证每月还款能力。
这样,每次在我还想买买买的时候,看着自己囊中羞涩的微信余额,就只好笑笑不说话,倒杯凉水劝自己冷静了。
图片来自知乎好了,以上就是我这个理财小白的一个生活进阶小故事,如果你觉得有用,那就动动你萌的手指给我一点鼓励吧。
当然,如果还有更好的见解,希望关注我的微信公众号|翊安说|,咱们“聊聊之后”,学习路上,道阻且长呀。
期待,遇见你。
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