文| 小象要趁早
在跟大家交流的过程中，小象经常会收到这样的留言，大体意思是，如果监管这也不让做，那也不让做，那很多平台都不能存活了，它们上哪去现开发那么多合规资产去啊？
一般看到这种留言，小象的第一感觉是，大家貌似把自己的身份跟平台混为一谈了，忘了你们只是委托代理关系，而不是融为一体的，投资人有大把的权利，去选择，合规的，按照监管要求在运营的平台。
所以，从我们自身出发，千万不要产生“斯德哥尔摩效应”，不要替平台愁，要时刻保持跟它们的独立，学会用清晰的思路来分辨这个平台现阶段所存在的问题，任何觉得可能有争议的地方，都要勇于提出来，如果获得不了满意的解决，就要快速调整投资决策，不要让这种争议和不确定性影响到自己的投资，这才是一名合格的网贷投资者。
其实，大家现阶段，无非就两种可能：一种是已经完成了投资，但是还没有到期；一种则是打算选择一个合适的平台进行投资。
前者有时候，特别容易产生，“斯德哥尔摩效应”，不愿意看到，任何跟已经投资了的平台，有关的负面舆论，甚至选择性的只去看一些，平台自己发布的软文，或者正面的评论，这种做法，其实并不理性，我们不仅要去看已投资平台的负面舆情，还要对它们所产生的根源进行理性的分析，学着去判断这些负面是否会对自己的投资产生实质性的影响。如果这个负面只是平台运营过程中的某个细节的放大报道，那么也无须惊慌，但如果这个负面，已经对平台整体稳定性产生影响了的话，那就一定要保持警惕了。
而对于第二种情况，我们的选择权就更大了，当然对它的要求也就更高了，尤其是现阶段，任何存在争议的平台，都尽量不要去碰。
当然这里的争议是指通过技术手段无法进行调整的本质上的争议，比如整体资产的单笔超限、核心风控不是由自己来完成的、曾经有违规资管发售以及净值标等情况的，并且现在依然没有完成结清或者明确给出结清进度的、以现金贷为主营业务的，对应的利率没有实现合规的，以及现在依然有活期产品的等等。
这里，大家要学会利用一些现成的武器来保护自己，而这个武器就是监管政策，它才是让我们逐步从弱势走向强势的真正砝码。
就如小象前面所举的那些争议点，都是监管用文件形式明确提出的要求，每一个要求都不是白给的，都在体现着穿透式监管的本质，而且这些要求的制定都是经得起推敲的，较少会具有争议。
但小象建议大家一定要看原始文件，不要直接看解读版，要学会去理解监管的原始用意，然后再就一些自己理解不了的，或者认为依然模糊的地方，跟自己认可的人提出探讨，切忌去听一些小道消息，尤其是一些跟文件要求明显背道而驰的揣测，只有沿着正道，找到符合监管要求的平台，才能从根源上，保护好我们的投资。
接下来，小象就跟大家一起梳理一下，截止到目前为止跟P2P领域有直接关系，以及虽然没有明确提到P2P但是从实际业务角度，也可能会影响到的文件究竟有哪些吧。
首先就是最基础的“一个办法三个指引”，它们对应的文件全称分别为：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》以及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》和与之配套的《信息披露内容说明》这几个文件是确立P2P明确合法身份的法律框架，而其它已经出台的文件，都是在此基础上的落地和细化。
目前来看最具参考意义，也让具体执行机构，马上可以采纳的文件主要有以下五个，它们对应的全称分别为：《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》以及《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》。
而最后三个文件也就是“141号文”、“57号文”以及“29号文”，是最具有落地性指导意义的全国性质的文件了，也是各地具体执行部门，主要的参考依据。
在这个基础上，还有四个会有涉及的文件也值得大家关注一下，它们分别是《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》、《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿的通知》、《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知 》以及跟催收可能有关的《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》。
小象之前所强调的核心风控不允许外包这个要求，不光在“57号文”中有所提及，在《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》中也有明确提及，而现阶段很多平台依然充当着小贷公司的资金提供方，很明显这是不合规的。
所以大家，要意识到，监管跟平台是没有任何感情可言的，它们的业务指标，就是在规定的时间内，以文件为依据，完成辖内网贷机构的整改验收以及备案，唯一的要求就是，按照文件来进行客观公正的执行，但绝没有平台数量的要求，合规一家备案一家，全合规就全备案，一家不合规就一家不备案，所以大家也不要进行太多胡乱的猜测了，学着去看原始文件、理解文件，就已经是一种非常明智的进行投资决策的方式了。
【小象智投频道】
信贷砖家、资深P2P投资人，一个爱分享的小姐姐~
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