相信大多数人都持有信用卡，然而信用卡给我们带来方便的同时，也有很多陷阱等着我们跳。与其跳完再后悔，不如先来看看精明的银行在设计信用卡业务的同时设计的陷阱。
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陷阱一：超低费率
小区正在出售车位，周末的一天，我途径出售车位的摊位，随便问了问销售人员，得知首付8000，其余可贷款费率4%超低。心里琢磨，这个价位我还是能够接受的，贷款也可以接受，现在流动性差，将来有钱的，慢慢还上就好。现在的钱放在银行里贬值，不如拿出来置办不动产。于是我要求销售带我去看看剩余的车位。当我们到了地下停车场，很多车位都已打上地锁，说明车位所剩无几。销售给我推荐了3个位置，分别介绍了3个位置的优缺点。我犹豫着购买哪个，当时并没有交定金。
第二天，销售打过电话来，说我相中的车位已经被卖掉了，还剩下2个。不淡定的我着急了，于是跟销售协定先交1000定金，周末去贷款。就这样销售代我付了定金，我就等着去贷款了。
我跟销售再次确定了4%的贷款利率，确实是4%吗？销售跟我说确定，她问过银行了，大额信用卡贷款5年，最低利率4%。额滴神，信用卡贷款，心里有点怕怕，而且没有从事过金融行业的人在转述银行业务的时候，可能会丢失一些信息。在金融圈混，信用卡有陷阱我知道。但是这次留给我的陷阱是什么，我不清楚。我要到了银行负责信用卡业务人员的电话，亲自打电话确认。得知，原来是开发商与银行合作，出售车位可以使用信用卡贷款5年，最低手续费4%，计息频率是按年还是按月，我不记得了。利息总额大概2.5-3万左右。注意是手续费率。此时，我还觉得贷款付点利息可以承受。
下班路上我收到了一张关于贷款试算的图，假如贷款10万，上面有每个月需要归还的本金和利息。所有利息加起来不到2万。我开始疑惑，为什么会差了这么多。开始看图上的细项，原来商业贷款手续利息，利息随着本金的减少而减少，但是信用卡的手续费是每期手续费固定。也就是说，如果使用信用卡贷款，虽然没有利息，但是每个月的手续费都是固定的。手续费不会随着本金的减少而减少。信用卡的手续费率如果折成利率来算的化，是非常非常高的，我们听到的超低费率，并不是真实的费率。冲动是魔鬼，我开始后悔了。差一点我就掉进陷阱里去了。还是决定不贷款了，直接全款。
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陷阱二：调整临额
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我用信用卡补足尾款，不得不提高临时限额。与信用卡固定额度不同，信用卡临时额度不是循环授信，有一定的有效期一般是30天，而且当期有效，过了有效期，信用卡额度将自动恢复为原来的信用额度。有了前面的经验，我又在琢磨这么美的临时限额又有什么陷阱。问了度娘。果然还是有收费陷阱的。我小心翼翼，步步为营。还想着如果一次性还不上就分期还款，先按照最低还款额还款，没想到的是，度娘还说：提高的临时额度，需要在当期还款日之前一次性还清，不能分期还款也不能按照最低还款额还款。如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。发卡银行将自到期还款日当日或次日开始计收信用卡利息，通常为日息万分之五，并收取滞纳金，滞纳金为未还金额的3%;此外还可能对个人信用记录造成影响。
另外，上调临时额度后，也不能要刷爆限额，否则银行还会收超限费。所谓“超限费”，是指持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡核准的信用额度时，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳的费用。
既然如此，我停止了信用卡的使用，防止爆掉，并在还款日老老实实的还上了所有负债。
陷阱三：分期还款
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分期还款，大家并不陌生，每次看到这4个字，我都想试试。但是信用卡分期的“免息”并不是“免费”银行只是偷换概念，收取手续费，而且是按月记息的手续费。同陷阱一是异曲同工之妙。
假设你做了10万元的账单分期，月费率0.5%，银行是按照10万元的本金来计算手续费的，那么每月手续费500元，12期的手续费就是12期*500/月=6000元.
但每个月的还款本金是在逐渐减少的，利息也是每个月减少的。这就回到了陷阱一。
所以建议大家不要用信用卡分期，而是使用信用卡的最长免息期，比如当你需要大金额时，可以把刷卡时间，放到账单日后一天，这样这个交易额就可以在下一个还款日还款。
陷阱四：最低还款
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最低还款大家并不陌生，每个月的信用卡账单上都会有这个最低还款额，一般是当月账单总额的10%。需要归还的金额一下子缩了这么多，诱惑力很大呢。银行很贴心是不是？但是这个陷阱是深之又深，我们操作时要慎之又慎。
我们再来看下信用卡最低还款时的的计息方式。利息从你刷卡消费的第二天开始记，而且没有免息期，金额是账单总额的万分之五。是账单总额哦，而不是用剩余的本金计息。这种情况，跟我一位朋友的经历类似。她的信用卡要销户，所以她还了本月的账单，但是由于有角、分，而且记不清角分到底是多少，手工还了账单。后来，她收的短信，提示她信用卡需要归还手续费。她当时就是不知道信用卡计息都是按照账单全额计息的。即使你还了大部分金额，只有1分钱没还，计息也是按照全额来算的。所谓的“全额罚息”。悔之晚矣！
举例说明，我的信用卡账单日是每月23日，到期还款日为10日，我本月22日产生了1023.49元的消费。如果我在10日当天或者之前选择全额还款，那么就是免息的。但是，如果我按最低还款102.35还款，最终也是按照1023.49计息的。计息是从22日消费当天算起，没有免息期。
这还没有结束。不是还有部分金额没还清吗？这部分金额的欠款将滚入下一个月的账单中，并且每天继续产生万分之五的利息，直到你还清为止。复利计算，也就是利滚利。可怕吧！
所以我们选择最低还款的时候，一定要谨慎。
陷阱五：预借现金
办卡之初，你会收到短信，可以通过信用卡预借现金。这么好？天上掉馅饼？可以用现金，还能享受免息期，那我每个月岂不是有多了好多现金可以支配。喂，醒醒！小心又掉到银行精心设计的陷阱里。
我的一位同事误拿信用卡取现，遇到这种情况，还是赶紧还上。免得遭受损失。因为现金从取出那刻就开始计算利息。而且有取现手续费，利息按日计算，每日万分之五。
还款的时候，假设你的当期账单中有取现交易，那么还款的时候，先还取现部分。如果本期账单中未取现，而是在账单日之后取现，那么还款时将先还本期账单，然后还取现部分。
还要注意一个点，如果你透支取现，还清之后还要关注下期账单，因为利息会在你还款后的下一个账单日产生。
“明箭易躲，暗箭难防”信用卡给我们提供方便的同时，也设计了陷阱。最后再提醒下大家，信用卡计息的方式。
如果是到期还款，只要你在到期还款日之前还清全额就不会收取任何利息。
如果是最低还款，利息从你刷卡消费的第二天产生。计息金额是账单总额。
如果是预借现金，自取现当天起就会产生利息。计息金额是账单总额。
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