猛然间发现,跌跌撞撞,自己已经从事金融保险行业三年多了。业绩不算太好,只能说问心无愧,在平安的时候,我只能保证在平安系统内找到我保险代理人渠道比较好的产品。
随着保险行业的发展,自己逐渐意识到自己价值的缺失,所以开始寻求更长的职业价值,于是我就转行到了保险经纪平台。为什么选择保险经纪平台?具体原因可在文章中找到一二。
说话间,我也已经转行保险经纪平台快三个月了,那么如果问我,保险应该怎么买,我会怎么回答呢?
以前写过一篇文章:保险怎么买,你造吗?
那篇文章主要从三个方面诠释:买给谁、买什么、找谁买。然而里面的观点,现在的自己已经有点不太认可,今天就再来写一篇。
保险应该怎么买呢?
让我回答的话这次依然是三点:买对、买够、买全。
本篇文章先来介绍一下何为买对。
买对保险第一点:买对需求;
买对保险第二点,买对产品;
买对保险第三点,买对渠道。
001买对需求
买对需求是关键,比如我要买意外险,你却一直给我说大病险,我想解决传承问题,你给我说一堆的定期寿险。这个就是没有把握对需求。
当然了,需求也有伪需求,比如我很关注小孩子的教育金,想着买大病险的时候也要带着,但是呢,我现在预算还比较低。这个就是没有明确自己的关注点,只看到了自己的需求,没看到自己的承受能力,只想着一个保险保两种特性比较好。
其实现在的险种发展的相对比较充分了,有针对性的买保险,选择组合方案,才是性价比最优的选择。大病险就是解决大病发生的高额支出,教育金的事情应该交给年金险来解决。
买对需求看似简单,其实需要经过专业的分析,否则我们的需求点就比较分散。比如你帮我看看那个险种比较好,价格美丽保额高。
价格美丽的太多了,保额高的也不少,你想要哪种?这个就需要根据我们自己的生活支出、个人偏好、家庭的经济实力和未来的相关规划相结合。
002买对产品
买对需求了,就是已经明确好自己的需求点,下一步就是确定产品形态了。
简单来说,大病险,现在大家都知道。但是很多人都不知道现在大病的最新形态是怎样子的一个现状。
现在的大病形态,从保障期限上还可以分为定期、终身。从是否有身故责任上,还可以分为是返还保费或者给付保额。
现在的大病从发病的轻重缓急基本已经分为三阶段:轻症、中症和重症,个别公司还短暂的推出过前症。而赔付次数呢,也分为单次、多次;多次呢,又分为多次分组,多次不分组。除此之外还有些产品附带恶性肿瘤多次赔付、心梗、脑梗二次赔付等。
当然了,同一公司的产品,长期的保费大于定期的,多次的大于单次的,附加项目越多保费越贵。
买保险看产品的时候,保费也就是你的保障账户的预算,也是一个很大的参考点。总之,不能为了买保险,让生活所累。
是否有人看了后,感觉这个大病险水很深啊!
看似确定对了产品,如果没有买对,也不会那么称心如意,对不?
03买对渠道
明确了需求,确定对了产品。下面就是买对渠道了?
买对渠道分为两步:一个是购买渠道,一个投保渠道。
购买渠道就是找谁买,投保渠道就是在哪里买?
找谁买的问题就不讨论了,反正是不找我买,服务不归我管。找谁买的保险,后续服务可以找谁负责。
主要说说投保渠道,投保渠道一般分为电子商城投保、微投、APP投保以及纸质投保。
一般情况下纸质投保的健康告知最多,而且没有预核保。APP投保基本和微投健康告知项产不多,优点应该是可以直接进行投保审核。
电子商城上的产品健康告知项一般很少,投保最便捷,但是很多产品没有智能核保,没有智能核保的就是能买就能买,不能买就是拒投。
其实说句不好听的话,各个保险公司的健康告知项和承保政策也都是有细微区别的。
比如有的公司针对甲状腺结节就比较友好,比如有些公司对于客户的投保整体相对宽松。
对于健康体客户的就是告知尽量少,减少理赔核保问题;对于有问题的客户就是没有除外和没有加费的标准体承保。
本篇文章就介绍到这里,谢谢你的阅读和关注。
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