为什么说保险不能被股票所替代？

去年年末遇到一位大哥，在聊到投资理财配置的时候，特别自豪的说：“我的钱100%都在股票上，我们有一个群，有内部信息，经常能攀上几个涨停板，一次都是几万几万的赚"。见过太多这样的投资者，我不免担忧的问：“那低风险的配置、保障的配置您都做了吗？” 大哥不以为然的说：“股票投资收益太快了，其他的都比不上，那些低风险配置我根本都不考虑”。

前几天我又偶然遇到了这位大哥，问起最近的股票收益，大哥有点惆怅的说：“哎呀，最近股市怎么了，指数不跌，个股天天跌，把我的收益全都赔进去了”。

投资就是这样的守恒，因为收益高所以风险大。在日常理财中，我们往往都比较关注受益，而忽略风险。所以，专业的理财师都告诉投资者要做“资产配置”。什么是资产配置呢？简单说，就是把不同类资产按照不同的目的和比例进行全方位的配置，选择不同的方式进行全方位理财，以尽可能的规避和减少投资风险，并因此增加投资收益性和稳定性。

我们最常听到的关于资产配置的描述是：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，多指资产配置要多样性。理财师在讲到资产配置的时候，多是从风险偏好、预期收益、流动性三个方面来考量，确定资产配置的比例。看起来复杂，却是成熟而理性的选择。

讲真，想一想2005年的时候，基金根本卖不出去，很多银行的小伙伴只能自己买当完成任务，结果刚买就亏了。到了2007年初，基金一下子随着股市涨势喜人，小伙伴一看回本立马就赎回。基金却涨个不停，最高的时候直接单倍变双倍，提前赎回的小伙伴们这个后悔啊。最后，当2008年股市急转直下的时候，N多人当成了入市的“黄金坑”，再次高位买进，结果万劫不复。一直到2015年股灾，才有些理性的小伙伴解套跑了，而有些单纯以为终于捡到宝的小伙伴依然陷在“套路里”。

是的，所有人都以为看懂了股市，实际上却并没有。其实对于绝大多数人来讲，第一没有去做择时择股的能力，第二即使去做了择时择股，效果其实不好。那到底资产配置理念应该怎么去规划？

为什么说保险不能被股票所替代？

第一、分工明确

把个人资产分为四个部分：首选是应急资金，一般占3-6个月的工资收入，作为生活中突发性的消费支出，银行有很多T+0理财产品可优先配置。二是增值资金，用于理财增值，具体到每个人要看风险承受力。三是养老规划资金，特点是保本且收益稳定，建议为低风险理财配置、保本基金、子女教育金等。最后一部分就是身价保障，专款专用，以小博大，解决家庭突发的大开支。

第二、坚持长期

如果你像我一样在资产管理的时代长河中经历了近20年的风云变幻，就会感受到什么叫做“时间的力量”。很多人去做基金定投，做了不到半年就嚷嚷着说：“根本不挣钱”。我曾亲历见证过一位投资者，把13万元基金投资了11年，直接变成92万元，在此期间从未赎回。别羡慕这么高的回报，试问，如此长的时间，你能坚持得住吗？

第三、注重保险配置

千万别以为我老生常谈。也是见证了很多投资者，不以为然的看不上“保险配置”。理由转来转去主要以下几个：

1.收益这么低，不如去买股票；

2.人都没了要钱干什么？

3.买保险就去支援保险公司了呗，其实根本没有那么多人得大病。

一声叹息，咱能不这么目光短浅吗？其实自己说了自己也感觉心里没底。股票不是总涨涨涨；人也不是有病了就肯定没；配置保险是为了自己保障，没病就太好了，有病了咱也不怕。说到底，你有多看重自己，你就会有多重视保险保障。从资产配置的角度，股票永远取代不了保险，就像黑夜再美也取代不了阳光普照的白日，糖再好吃也取代不了粮食果腹，整容技术再高也取代不了内心丰盈和自信的微笑。所以，理性且认真的对待保险，也是我们对于生命的尊重与敬仰。

总结：资产配置并不难，难得是我们有一份坚持理性的心态。不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。【先从身边的消费投资习惯开始改变，你也可以做的更好！】