文：核小桃
【核桃保认知小课堂】
又是一年春招季，再有几个月，各大高校的应届毕业生们，就要正式工作开始走向社会了。
在找工作的时候，大家都会跟HR确认社保情况，比如五险一金是否齐全等等；可是，社保究竟包含哪些内容？对于年轻人来说，有社保就足够了吗？
今天，小桃就来跟大家好好聊一聊「社保那些事」：
一、社保究竟是什么?
社保是将参保人群收入的一部分，作为社会保险基金集中强制储存起来，在满足一定条件的情况下，被保险人可以获得固定收入或损失补偿。
其中包含养老保险（领取退休金）、医疗保险（看病报销）、失业保险（领取失业生活费）、工伤保险（获得医疗救治和经济补偿）、生育保险（领取生育医疗费及生育津贴），也就是大家常说的“五险”。
但是，社保有许多局限性，比如说：医保只能报销《社保药品目录》里的药品，进口药和自费药都不能报销；而且医保报销是事后给付型，对于重疾住院的家庭来说，难以缓解因家庭成员收入中断和高昂的医疗费用导致的财务负担。
二、商业医疗险有什么用?
在出现疾病时，医保报销只能覆盖一部分医疗支出，而且很多药品也不在保障的范围之内，只能为个人提供最基础的保障，商业医疗险就是社保的重要补充！
总体来说，商业医疗险具备以下特点：
1、保障力度更大：商业医疗险经过精算和风险杠杆，你只需要缴纳较低的保费，就可以获得超高保额；
2、保障范围更广：商业医疗险所能保障的范围足以覆盖日常生活中的各项疾病风险；3、保障形式更全面：商业医疗险中不仅包含报销形式的医疗险，还有确诊即提前给付的重疾险等多种产品类型。
三、年轻人的保险该怎么配置?
对于即将或已经参加工作的年轻人来说，脱离学校正式走上工作岗位，更多意味着要自主掌控自己的生活，同时也要以独立面对来自于自身和家庭的潜在风险，做好充足的保障来应对意外发生。
虽然在通常情况下，完整的保险组合至少应该包含：重疾险 & 医疗险 & 意外险 & 定期寿险；但是，对于刚刚参加工作的年轻人来说，衣食住行的开销总是必要的成本支出，再加上不定时参加娱乐活动丰富精神生活，在有限的资金里很难挪出充足的预算来配置保险。
如果根据风险意外来做分级，必要的风险敞口应该如何弥补呢？这里是小桃的建议：
重疾险 + 医疗险 + 意外险（可选）
1、重疾险：对于个人和家庭来说，重疾无疑是最大的风险隐患 —— 一旦罹患重疾，不仅会产生高额的医疗费用支出，而且也意味着将长时间丧失个人劳动能力，最终将导致家庭现金流的断裂！
就目前来看，重疾的发病逐渐有年轻化的趋势，并且随着年龄的增长，重疾发病率还会不断上升；如果在身体出现异常后才开始考虑保险，不仅会引发除外加费，甚至被拒保也不是不可能！
2、医疗险：受限于医保报销的局限性，医疗险的保障内容更加完整 —— 无论是治疗费、药品费还是住院费，都可以在一定范围内实报实销；很多重疾不给保，医保报得少的疾病或意外伤害也都涵盖在内，是个人医疗方面重要的保险补充。
3、意外险：相比其他的商业保险，意外的发生概率微乎其微，所以意外险的费用会更低，也不存在保证续保的风险；而市面上现有的意外险，可以覆盖的风险类型多种多样，只要根据自身状况选择适合的产品即可。
对于年轻人来说，在经济能力范围内量力而行，才是配置保险的核心要务，比如说：前期可以选择定期重疾+短期医疗，同时拉长缴费期，把保险杠杆提高，这样即使预算不足，可能获得很好的长期保障；等到以后收入逐渐增加时，再考虑加保就可以了。
虽然年轻人的保险配置策略大同小异，但由于每个人的基础状况不同，保险配置还是需要根据实例进行具体分析；你也可以预约「核桃保专家1V1」服务，由我们的专家来根据你的实际情况，量身定制最适合你的保险计划，获得更有效更实惠的保障：
四、为什么选择「核桃保专家1V1」：
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