文 / 张一梵
1
现在，有越来越多的人开始理财，而了解自身的财务收支就成了第一要义，因此记账成了理财达人共同的推荐。
很多人在做一件事情之前，往往需要找到一个意义，一个坚持下去的理由。当然，记账也不例外。
按照传统的思维模式，记账的时候一般考虑怎么记账，用什么方式记账？
但是，曾经让苹果红遍世界的黄金法则告诉我们，记账首先要做的是想明白Why?
在我们漫长的一生中，大到房子、车子，小到柴米油盐酱醋茶，都与金钱有着千丝万缕的关系，离不开也扯不断。
细细想来，贯穿我们一生的无非两个词：赚钱、花钱。
每个人从个体走向家庭，从一个人变成多个人，金钱的流动就像是一个蓄水池，赚钱就像进水管，花钱就像出水管，蓄水池有多少水，取决于赚钱与花钱之间的差额。
2
接下来，我们就先看记账第一步：钱花在了哪里？
花钱就像蓄水池的出水口，是我们的一个支出项。当我们走出校园进入社会，每个人都开始离开父母独立生活，不可避免的面临各项花销，房租、饮食、交通、通讯、化妆品、份子钱、学习投资等。
总体而言，支出的款项主要包括两部分：
◎ 固定支出：房租（房贷）、水电、通讯、交通、投资（定投）等
◎ 非固定支出：衣服、份子钱、化妆品等、学习提升等
有的人可能说，这些我本来就知道，根本不用记下来。对于这一点，我自己体会的很深刻，只有把自己的每一笔款项落到纸面上，你才会体会到更多。
当你把每个月的收支一项一项列出来，你可能会很惊讶，你竟然花了这么多钱，而且很多钱其实远没必要。
很多时候，我们购物的时候，很容易被“以后可能用的上”欺骗，从各种各样技能提升的网课，到电商网站低价促销的商品，让你像打了鸡血一样心甘情愿的剁手。
而现实狠狠的打了你一个耳光，你下了血本买的东西，很可能以后根本就不会用，或者是没用过几次就放在了一边。
这种不良的消费习惯正在潜移默化的吞噬你的资金，让你本来可以用来投资或储蓄的钱，被生生的拿走了。
而从更长远的角度上，这些不良的消费习惯，可能让你错过更大的回报。
之前，在网上看到一则新闻，一对工薪阶层的小夫妻，丈夫一直想买一个房子。
二人结婚以后丈夫努力工作，把钱都交给了妻子，每月节衣缩食，妻子却在10年间剁手花了40万，直接把房子的首付花掉了，房价却翻了好几倍。
这些不良的消费理念，影响着我们的消费习惯，让我们无意识的花掉了很多钱，并减少了我们的选择，记账的时候就要分清：
◎ 哪些开支是必须的
◎ 这些必须开支是不是性价比最高
先说第一点，哪些开支必须的。
很多人都知道记账这回事，也都在认真的记账，但是有一部分是无可避免的，比如房租（房贷）、水电、物业，通讯费、饮食等。
这些都属于必要的开支，一般情况下都是比较不能去掉。需要我们警惕的是，除了必要的开支，我们花销中有没有没拿铁因子（不必要花费），比如不赶时间的打车费用，每天一杯星巴克的卡布奇诺等。
毕竟，这些看似不起眼的小开支，长年累月积累起来，也是一笔不小的开支呢？
3
再来说第二点，这些必需的支出是不是性价比高。
即使这些固定支出不能削减，也应该看一看这些支出是不是高性价比，也就是钱花得值不值。
比如你想买一件衣服，你逛了好几个电商网站，详细对比款式、面料、价位，耗费了很长的时间，最后只选了一件最便宜的。
更要命的是，这件衣服结果穿了没多久就坏了，你又需要重新购买，开始重复这样的过程，不但浪费时间还耗费了金钱。
其实，你不妨从一开始就选择一件性价比高的衣服，价格可能会贵一点，但是质量更好一点，反而能帮你省钱省时间。
投资理财达人水湄物语说，你买衣服的时候，一定要买能穿3年以上的衣服，从长远来看是最省钱也是省时间的。
这样说来，我们在购物的时候：
1）列出购物清单
在购买东西之前，梳理出一个购物的清单，而且要明白这些是你真正需要的东西，真正用得上的东西，避免盲目冲动消费。
2）把钱花在高价值的地方
把钱花在高价值的地方，也就是这钱得花的有价值，建立起正确的消费观。所谓整的消费观，我的理解是在自己能力范畴之内，选择性价比最高的。
除了出水管之外，对于进水管的收入也要做一番记录：
◎ 工资收入
◎ 非工资收入
现在，我们大部分都是上班族，工资是最主要的收入方式，工作为了提供了一个稳定的现金流。
所以，年轻的时候，努力工作就是最好的投资，升职加薪扩大进水量才最重要。
当然，人人追求斜杠青年的时代，尝试利用业余时间与爱好，打造属于自己的管道系统，增加收入改善自己的生活不失为一个好的方式。
作为这个蓄水池的进水口、出水口，通过记录收入与支出，你会感知到金钱的流入与支出，体会到你自己生活的温度。
4
接下来，就是分析你的账目。
知乎理财专家李淼说，不做总结的流水账，除了让你翻看账目的时候心烦意乱，或者看到自己越来越低的存款账目之外，几乎是毫无用处的。
其实，我觉得记账更大价值在规划、调整你的生活，让你找到适合自己性价比的生活方式。
网易有钱曾提到过，记账实际上分为四个阶段：记录输入、整理回顾、分析预测以及规划决策。
这四个不同的阶段，大多数人往往死在了第一个阶段，这个阶段耗费时间最多，细节最琐碎，很多人收不到及时的反馈，就无法继续坚持下去了。
记录输入之后，我们的工作才刚刚开始，你需要对着账本分析：
◎ 每个月赚多少钱、花多少钱、蓄水池结余多少钱；
◎ 赚钱途径有哪些，占比分别是多少；
◎ 花钱项目有哪些，具体花费多少钱，是不是必需品，冲动消费是多少；
◎有没有投资，具体安排是什么样的。
通过这一阶段的整理回顾，我们可以了解自己的财务状况什么样，现金流量是什么样的？月光族首先应该避免的就是出水口太大，而进水管道太小。
要想保证蓄水池有结余，收入短时间得不到提高的前提下，节流是必要的。
只有保证我们的蓄水池有结余，我们才可以更好的安排资金进行投资，进行钱生钱的阶段。
当我们每个月整理回顾的时候，一次次的记录自己的收入、支出，甚至投资，既可以感知到金钱的流动，也在察觉、感知自己的生活。
更重要的是根据每个月的花费，只要自己的消费标准什么样，每个月会花费多少钱，有哪些具体的支出款项，并以此为基础进行预算与规划，并作出生活决策。
知乎有个人坚持记账17年，他谈到记账给他带来的改变时，他说记账让他明晰家庭的收支结构的平衡，这个平衡是不贪便宜、不节衣缩食，而是追求最佳性价比的生活。
通过坚持记账，不断调整规划并优化自己的生活，找到最具性价比的生活状态，我想这是记账最大的意义。
网友评论