本文摘自我的知识星球“理财有道”，关注星球，分享更多理财干货，定投做起来！
我们多次讲到，投资只允许大家动用储蓄口袋，也就是只有2-3年内不会用到的钱才是可以用来投资的
有些同学前期储蓄口袋已经有了一定的积累
那么这个口袋又该如何规划呢？
长期看，我们的资产配置应该是以指数基金为主，债券基金为辅，其次是货币基金or存款类产品过渡。
（还是那句老话，如果你是小白，就不要再去趟股票这类高风险投资的水了，有的同学风险测评结果很低，还总是对高风险投资蠢蠢欲动，真的是没有疼过啊）
1 配置比例
指数基金在投资口袋配置中的比例，应不低于“100-家庭成员平均年龄”。如果家庭成员平均年龄是35岁，那最好配置比例应在65%左右为宜；
剩余的35%，可以配置债券基金和货币基金/新型存款类产品。
2 收益情况
一般指数基金的年化收益会在10%以上，在老师指导下，坚持低估买入，收益还会有提升；
债券基金的长期平均收益率是6-7%
货币基金更低些，目前基本在2%左右
新型存款类产品目前收益率也在下滑，需要经常关注，收益率在3%-4%左右。
3 如何轮动
市场合适，有低估且成长性好的指数基金是我们的首选，坚持定投，当遇到大牛市，指数基金会出现2-6倍不等的涨幅，此时估值过高，不适合继续持有，需要卖出
卖出指数回笼的资金，一方面可以继续寻找优秀的指数基金，如果找不到，我们可以先投资债券基金，如果债基也不合适（市场利率处于非常低的位置，比如今年4月开始以来，利率一直处于低位，就不适合），我们可以选择货基和存款类业务来过渡，这样的操作相对风险承受能力低的人来讲，是最稳妥的。
4 现在的时机
一方面，目前市场再次大涨，低估的指数越来越少，我们虽然定投了一只指数，如果下周继续涨的话，依旧会停止。
另一方面，同时国债利率开始回升，10年期国债利率已经回到了3.248%左右，基本上接近年初水平。
很明显债券的机会开始逐渐显现了。
如果还有闲钱的同学（2-3年不用的钱），要按照老师今天教大家资金分配的方法，盘点一下，下一步我们会发布几只优秀的债基，供大家参考。
补充说明：债基的收益比货币基金高，但是相应的风险也要高一些，导致债基风险波动的主要原因就是利率，2016年-2017年的债基普遍收益很低，也是这个原因，风险承受能力较低的同学可以绕过。
网友评论