现在刚工作，没钱很难受。大二开始，开始了解理财方面的知识，刚开始几百元开始，放在网贷服务里面（后面才知道p2p，幸好都没爆，哈哈哈）用零零散散的钱，每次都在1000元上下，褥了一点羊毛，感觉还行。分享一些看法和大家探讨一下。
理财的最终极的目的是为财务自由，作为一名普通人要实现财务自由，应该从三个方向来考虑，
制定储蓄计划，尽快的积累第一桶金。
利用第一桶金做本金，开始构建自己的投资体系，让钱生钱
投资自己。让将来的自己能赚更多的钱。让自己拥有更多的可用于投资的本金。
不断提高钱生钱的能力，不断提高自己的被动收入，最终实现财务自由。
好了 ，现在面对的第一个难题是如何积累本金。答案是：存钱储蓄。
第一、制定计划
储蓄之前，你先要知道一个月工资到手时，钱都会流向什么地方。这个时候你就需要记账了。个人在用随手记。
记账的唯一目的就是明确一个月内的哪些花销必要的，哪些花销是可以避免的，哪些花销是可以延迟满足的。经过分析，你就可以将你的money进行如下分类：
这时候你可以需要三张卡，分别对应短期，中期，长期。（以3000元为例）
短期：日常的必要支出为1500元
中期：非必要和意外指出为900元
长期：长期储蓄为600元。
在这不得不说一下穿这一方面，有个方式可以尝试一下，花钱买2～3套高质量的服装，然后再学习一点穿搭技巧，足矣秒杀盲目的以量取胜的策略。（中国大学Mooc 有穿搭课，免费的）
因为现在移动支付便捷迅速，很少有人用现金支付，那在这里说下移动支付
在日常支付方面，选择一种自己常用的支付方式，这样便于月末的账单查询。
尽量减少使用花呗。因为移动支付本身就减少了现金支付那种割肉的感觉，再用花呗透支下月的钱就。。。
对于有陷入债务危机的人的4个忠告：
第1， 欠债的人应当毁掉所有的信用卡。
第2， 应当尽可能少的偿还贷款——也就是分期付款。（在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。）
第3， 针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。这时候贷款的人应当遵守一个原则，就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。（将扣除生活费后剩下的钱的一般存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最后根本不申请消费贷款。）
第4， 最后一条忠告债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着这真的有必要吗。
最后强调2点：
在非必要支出中，如果你需要买一件价值很大的东西（比如500元的），你应该将这笔钱分摊到2～3个月的非必要支出里面，利用2～3个月完成500元的储蓄计划，而不是一次性在你的非必要账户里面提取500元。如果你这样做了，你可以能会去提取长期储蓄里面的钱，导致储蓄计划的失败！
在长期储蓄中，在资金的原始积累阶段，可以将钱放去微信的理财通或者或者货币基金，这些都是3%多一点的收益，比余额宝2.7%的要好点，当积累到1k以上时，就可以考虑第二步了。
第二、构建投资体系，钱生钱
对于小白，刚开始阶段，先将目光放在债卷、货币基金。p2p经过这一年的洗牌，各家p2p平台都和银行签了存管，只要你不是太贪过高的利率，短期利率在7～8%的都可以投一下。
当然你也可以选择基金定投，然后你会很绝望的发现，你定投之后的状态是一直在亏钱，所以说，投资有分险，一旦选好开始定投，就当作把钱扔掉了不存在。至少投2～3再看，不要随便的中途撤离，推荐三家这方面的专家：简七读财、蛋卷、雪球。
如果还有几天内不用的闲钱，你也可以国债逆回购。深交所的门槛是1千起，上交所的门槛是10万。逆回购的利率在年初、年中、年末、和重大节假日前相对来说会很高，平时的话也就2～3%。2018年12月27日，逆回购利率一度达到了10%。对于闲钱多的，褥一把羊毛也是可以的。最最重要的是绝对的安全，因为后面是国家！
高阶玩法就是搞投资了，投房地产、投创业公司等等，目前层次不足，没法说。
构建投资体系很难通过一两句话说清楚，还是需要大量的阅读书籍和实践。找到自己适合的方式。
最后在文末给大家推荐几部书和一些我的付费资料可以看看，先看书再结合实践才是真正有用。
第三、投资自己
对于20多岁的年轻人来说，合理控制支出固然重要，但是最重要的是将钱投资于自己身上，训练出自己的核心技能，打造自己的航母舰队群。用你读的书去撬动资金的杠杆。
当资金到达一定量级之后，才是真正的钱生钱了，所以说财富自由长路漫漫，还要学习很多知识！
要想合理的进行投资，还需要了解社会经济是怎么运行的。
桥水基金创始人，瑞.达利奥利用30分钟给你讲透经济背后的基本驱动力和经济周期的形成，包括信贷、利率、杠杆化、和去杠杆的概念
30分钟讲明白经济机器是怎样运行的？（英语中字）_腾讯视频v.qq.com
以下开始介绍书了：
《钱，七步创造终身收入》 重点推荐
托尼·罗宾斯首次通过书籍的方式转向困扰我们的话题：如何为我们自己和家庭获得财务自由。他通过对世界上50位顶级金融投资者的详尽研究和采访，消除各种迷思，总结出简单的7步法，助力各收入层次的读者一步步主宰自己的财务未来。
这本书将帮助你：
·创建有保障的终身收入流，不工作也能有收入
·平静面对经济危机，保障财务安全
·年轻时不只为挣钱而工作，年老后安心地退休
·让个人收入活起来，让家庭收入自然增长
·留给孩子一个合理的投资组合
如果你买股票，的真正目的是要得到股利即现金分红，是为了得到盈利增长。有三个原则
第一个原则是，注意你投资的是什么类型的资产。你选择你的资产配置，要跟你的风险承受度和你的目标保持一致。
第二个原则是，分散投资，你一定要用低成本的指数基金来做分散投资，有很多基金都是成本很高的。我们不要忘了这一点。
第三个原则是，不要交易。什么都不要做，一直拿着你的指数基金，放在那里！不管发生什么事，一直持有不动。
这里摘抄一下书中采访的50位顶尖投资人的建议。
1、防守比进攻重要10倍。你拥有的财富，很容易像刮大风一样一下子就没了，你必须非常小心下行风险，任何时候都要小心。
2、你能投资很长时间，但你要变得富有并不是非得用很长时间。因为市场上每样东西都有价格，长期来看也有一个中心价值，找到那些价格过分低于中心价值的品种，你就能赚到大钱，这不一定需要很长时间。但是我认为，这要求普通投资者明白那些一直适用的估值指标，你一定要防备好估值出错，因为事实上你并不是对每一种资产类型都了解，预防出错的办法就是建立一个非常分散的投资组合。
3、你一定要跟上最重要的大趋势；做逆向投资者，你想都不要想。
4、你怎么判定未来的大趋势？ 保罗·都铎·琼斯：我对任何投资的衡量标准都是看200日收盘价格移动平均线。我看到过很多东西最终价格都归于零，股票是这样的，大宗商品也是这样的。
5、风险受益不对称5∶1公式就是，冒1美元的风险去拼5美元的盈利。5∶1公式允许你只要达到20%的击打成功率就行
6、股票、什么商品，跌破200日移动平均线，你一定要卖出离场。另一个原则是，专注于投资收益—风险不对称5∶1的目标。
7、能让人成功的一个共同决定因素，结果发现，有个因素远远胜过教育，远远胜过天赋，那就是饥饿感。
8、重要的不是你买什么，重要的是你为这个东西付出的价格是多少
2、《原则》
包含21条高原则、139条中原则和365条分原则，涵盖为人处事、公司管理两大方面。
这本书看完，不管是你的投资还是生活，相信一定会有益处！
剩下的常规书籍
《小狗钱钱》迈出财务自由的第一步，从理财童话开始。适合全年龄段阅读。
《穷爸爸，富爸爸》一代人的理财启蒙书。罗伯特·清崎列出财务自由必备的四项技能：会计、投资、市场营销、法律知识。里面还有一个现金流游戏，有点好玩哦。
《邻家的百万富翁》从统计数据中总结出富人共同拥有的习惯，强调了节俭的重要性。
《王二的经济学故事》用讲故事的方式给你讲通中国常见的经济学问题，比如房地产的限购令和限价令会给我们带来福利吗？人民币升值让普通人的财富增加还是缩水？中国外汇储备越来越大，对老百姓来说是好事还是坏事？
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