在以色列社会学家尤瓦尔.赫拉利的三部曲《今日简史》中，首次提出了人类社会需求的金字塔，包括"食物与水源、教育与能源、健康与自由"，其中在对自由的诠释中，他认为，自由除了作为基本权利外，财务自由是其他自由的基础。仔细想想还是很有道理的。对于普通个体而言，如果不是生在有矿之家，恐怕一生中大部分精力都需要投入到挣钱中。除了满足生活之需外，还要为不断增长的欲望买单，陷入生命的怪圈中。事实上，关于金钱，可能我们每个人都需要补课。有些人需要重新认识金钱，有些人需要学会挣钱，有些人需要学会花钱，用商业语言说，这就是高大上的所谓培养财商的过程。
一、关于金钱和财商的几个认识
金钱是个好东西，它能帮助一个人实现财务自由。没有财务自由很难谈尊严。
追求金钱很正常，特别是个体对经济利益的追求是需要被尊重的，这是市场经济的基础。但获得财富不能损害他人合法利益，更不能不择手段，否则后果很严重。
合法财富和取得合法财富的人值得尊重，有社会责任感的富人尤其值得尊重。
贫穷不是罪恶，但贫穷容易带来罪恶，当然安贫乐道者除外。
财商是需要培养的，它不仅包括会挣钱，还包括会花钱、能留住钱。
培养财商应该从小做起，从娃娃抓起，因为理财的基础是复利，而创造复利最神奇的工具就是时间。
不是富人才需要理财，其实普通人更需要。
每个人通过努力都能实现财务自由，属于自己的财务自由。
二、关于财务自由的几个认识
关于如何算实现了财务自由，目前说法不一。有个网上流传的说法，三线城市家庭可支配现金（含现金、能随时变现的股票等投资，不含保险和自住房产，含投资性房产，不过房产要按照租金收入进行折现，不含自住房产）500万元，二线城市1000-1500万元，一线城市1500-2000万元，可以作为一个参考标准。按照这个标准，多数人都很难达到。毕竟中国经济快速增长才不过30年，多数人的起点并不高，加上这十年来房价暴涨，通货膨胀上升，股市也不景气。不过，还有一个低配版的财务自由，可以分别调整到500万元、700万元、1000万元，估计还是有可能的。需要关注的是，以上数据都是需要折现的，推荐选择10%的折现率，这是依据中国的利率水平、通货膨胀水平、风险系数等估算的，仅做参考。
对于绝大多数人而言，由于受到各种因素影响，更大可能是一辈子都无法财务自由。这也是需要接受的现实。按照统计数据，美国也是5%的人占有了95%的社会财富。按照"纺锤形"原则，在一个比较正常社会，应该是5%-10%的家庭能实现财务自由；25%-30%属于丰衣足食，有一定投资收入，可以努力争取低配版财务自由；40%的工薪可以满足生活所需，但没有余力进行大额投资；还有20%的家庭需要国家福利支持，主要属于低收入群体和退休等失去工作能力的家庭。其实，多数人注定属于第二、第三群体，所以才应该学习理财，努力争取实现低配版财务自由。至少可以作为一个奋斗目标，万一实现了呢？
还有一个更接地气的判断标准，也可以参考。当家庭的资本性收益（房租、红利等）达到正常支出的150%的时候，就具备了财务自由的基础，达到300%就是妥妥的财务自由了。从这个意义上来说，财务自由其实是个相对概念，可以多挣钱，也可以少花钱，当然更理想的情况是双管齐下，这样就真有可能在40岁前实现财务自由了（据说是很多人的梦想）。因为一个人如果有幸在40岁之前实现了财务自由，不用把所有时间都花在生计上，按照活到80岁计算，说不定有机会创造更多可能性呢？
三、关于理财的几个认识
理财没有捷径。每个人都想有一个神奇的理财模型，能秒变巴菲特，我也是做梦都想。可是，天上不会掉馅饼，这个世界也没有一用就灵的理财模型。好消息是牛人们给总结出理财的基本框架。这个框架包括理财的基本理念，关于投资、财务、金融知识的基本知识。这些东西其实都不难，目前有很多通俗易懂的理财书，像《慢慢变富》、《穷爸爸、富爸爸》等系列书都可以让人快速入门，关键是要理解为什么需要理财，只有在这个基础上才有动力去学习，并能坚持实践。
理财不是投机。相反，投机从来都是理财的大敌，投资才是理财的朋友。投机就像买彩票，有少数幸运者，或者说幸存者，但失败是绝大多数人的宿命。而做时间的朋友，在合理规划基础上，坚持长期投资，理性投资，才是一条确定性的道路，而且越早走上这条路，越早收益，实现财务自由的可能性越大，哪怕是低配版的呢？
忽然想起几年前亲身经历的一件事，某个领导进行收入申报时，抱怨败家娘们把几百万存款一股脑买成了保险理财，当时我们都笑喷了。好在这位领导及时发现问题，还有止损的机会。如果败家娘们的财商能再高一些，保不齐早就实现财务自由了呢。
所以总结一下，理财要趁早，要有规划，要坚持，不能有败家娘们，当然还要学习一些基本知识。
四、关于投资规划
理财中最主要的是学会投资。多数普通人无法靠工薪实现财务自由，即使一些高收入的专业人士和企业高管等，要实现退休后的财务自由，投资也是必须要做的。所以存钱、投资、获取收益、财务自由是一个比较可行的道路。
关于投资本金，除了家里有矿的，只能靠存钱。把每个月至少30%的收入存下来用于投资。越早越好，且当作纪律约束自己。月光族没有什么值得炫耀的，奢侈品也同样，用理性的脑子去挣钱才让人服气。
关于投资工具，要选择最靠谱的。目前市场上有各种投资工具，比如股票、债券、期货、房产、古玩、邮票等等，还有自己创业也是，普通人时间不够，也很难专业投资，从价值投资角度，股票应该是首选。可以买指数基金，相信市场的定价力量；可以自己操盘，但必须认真学习价值投资的理念和纪律。如果可能，也可以选择业余时间创业和第三职业，摆脱对工薪的依赖。当然这些投资一定要在能力圈内去做，要有投资规划，并严格执行投资纪律。
关于投资规划，要接地气。目前市场上有很多操作性指南，可以结合自己的情况去参照。这个规划其实对每个年龄段的人都很重要，而且必不可少。否则，未来很可能遭遇财务困境。
有人说，穷人和富人最大的差异不在于财富，而是理念和机会。因为没有正确的理念，所以不会行动，因为不会行动，所以没有机会。也可以说，财务自由和不自由的界限也是这样的，理论上每个人都可以在能力边界内，实现特定的财务自由。如果说没有实现，那很可能是在理念或行动上出了问题。因为机会都是留给有准备的人。
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