05|莎栗 普通人如何实现财务自由
今天和许久未见面的表妹聊天，得知她刚上班满一年存了三万多元的积蓄，因为第一年是实习期，工资只是见习工资，福利也没有落实，她计划转正后再存一年存够十万元，我真是深感震惊和佩服，不过目前她的存款大多都放在货币基金和债券基金上，因为对理财不是很熟悉，所以不敢投资高风险的理财品种。我向她推荐了定投指数基金，给自己积累资产，并表示羡慕她刚上班就有理财觉悟，而且付诸行动去实践，我说如果我刚工作那会有这觉悟，估计现在就财务自由了。
那什么是财务自由呢？所谓财务自由，好多书中定义为如果有一天你的被动收入，可以支付你的支出，就实现财务自由了，简单说就是不工作，也有钱。
曾经看过银行螺丝钉介绍过一本书名叫《不上班 也有钱》故事的女主出生在台湾，生活在美国，她10年前跟男友第一次去泰国穷游，就有了环游世界的梦想。但是，如果等到60岁退休再去环游世界，可能很多地方都去不了，很多苦都吃不了。所以她就给自己定了一个目标：在40岁之前退休，实现财务自由，环游全世界。后来在查找资料的时候认识到，可以通过投资来实现财务自由。
一番研究后决定通过定投指数基金，和“4%法则”，来实现财务自由。
4%法则，是麻省理工学院的学者威廉班根在1994年提出的理论。“通过投资股票资产，每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完。因为股票资产自己会增值。”
举例说明，如果一年需要开销12万，那就需要：12/4%＝300万。把这300万投资到指数基金上，就可以满足生活开销，实现财务自由。
后来女主和她老公算了一下觉得需要3000万台币，也就是约650万人民币，就可以实现财务自由的目标，于是在大学毕业的那一天，作者和她老公，就立下了“10年内退休”的计划。目标就是在10年内，通过定投指数基金，积累下价值650万人民币的指数基金资产。之后每年从指数基金中提取不超过4%的钱用来生活和环游世界。随后他们就用节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源三种方式，开启了他们近乎变态存钱的生活。这和美国的“FIRE”运动的践行者如出一辙。FIRE是英文“Financial Independence Retire Early”的英文缩写，意为经济自由，早早退休。在美国，有一批人真的实现了这个目标，并且没有靠父母，没有中彩票，也没有炒房发大财，全靠自己，用各种办法，在30多岁攒够一笔退休基金，早早摆脱工作束缚，往后每年就靠4%－6%的理财收益，过上闲适的生活。
是不是很兴奋，他们也是普通人，同样都是通过节流、开源、理财用一定的时间攒够退休基金，提前获得难能可贵的自由。我之前看到这些事例后也很受鼓舞，也为自己制定了财务自由计划：
第一步：记账
通过记账清楚自己的钱都花在哪里，这样就可以合理预算，节流日常开支。
第二步：推算自己要财务自由具体需要多少钱 根据4%法则，我计算每年生活费需要10万元，那就是10/4%＝250万元，需要250万元的资金来实现财务自由。
第三步：坚持储蓄
通过强制储蓄至少存下50%以上的收入。
第四步：减少生活支出
也就是节流日常开支，减少房租房贷、伙食费、交通费等，砍掉生活中不必要的支出，拒绝高欲望消费。
第五步：长期稳健的投资
寻找稳健的投资方法，自己也算是理财小白没有择股和择时的能力，也没有那么多精力天天盯盘交易，所以就选择了不费力不费事不费时的指数基金定投，每月无脑定投，投完关闭交易软件，安心学习工作。
第六步：寻找开源渠道。
增加工资收入，增加工作以外的被动收入（写作、烘焙等），这样就可以有更多资金加入定投行列中，加速实现财务自由。
看到这里不知道对你有没有受到什么启发呢？你有没有也想为自己设计一个财务自由计划呢？其实真正的财务自由，在我理解并不是简简单单的不上班，也有钱。也不是用一种苦行僧的办法，用短期的痛苦，换取不确定的长期收益。而是在实现财务自由的道路上找到了适合自己的高性价比生活，找到人生的乐趣，体会自由的价值，找到节约与美好生活之间的平衡点。
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