文/花不缺
这年头，啥产品跟巨头们的比一比。
就知道产品到底值不值了。
何况是那么多用户盯着的平台：微信。
必须来测评一下：
微信出了3款重疾险，分别是：微医保1年期重疾险、终身重疾险和少儿定期重疾险。
今天来聊聊这三款产品。
01
第一款，是一款极致低价的重疾险。
保障期限1年。
以30岁/女/投保50万，附加轻症，做保费测算，一年才550块。来看看具体情况：
像这种非主流、保障期限只有1年的短期重疾险，产品通常设计得比较简陋。
相比其他产品，微信这款已经有很多优点了：
病种覆盖多，重疾100种/轻症50种。
且为了打消投保人的续保顾虑：这款1年期的重疾险，续保条件很宽松：
归纳一下续保要求是：
1）合同届满前30日内，续保，可免健康告知续保；
2）最高可续保至100周岁；
3）没发生重疾理赔；也即有过轻症理赔，也可续保。只要首次投保，符合健康告知、如实告知。
因此，这对于手头极为拮据、又想配置一款重疾险做垫底的投保人群来说。
是一款不错的产品。
毕竟价格着实低嘛。
但这类产品，也只能当个过渡产品买。
大病风险，不能全倚仗它。
1年期的产品，且不保证续保最大的风险就是：停售。
现在20岁、30岁，买50万保额，只需要几百块。但如果20、30年后，产品停售了，怎么办？
彼时已经到达重疾高发年龄段，人即便没有重疾，多少身体也已经开始出现问题。
最需要保险，但已经无产品可买。
就很悲催了。
因此，虽然便宜。但并不鼓励大家配置这类产品。
02
第二款，是一款成人终身重疾险。
腾讯粑粑这是走了两个极端，成人重疾险要么1年期，要么就整个终身的，连个定期过渡都没有。
不过，这款终身重疾险，就未免太过粗暴了：
1）只保重疾，没有轻症（附加选项都没有）；
2）必含身故责任：身故赔保费；
3）投保年龄，贼小气。只承保30天-45周岁人群。
4）保费贵。30岁/女，保50万/30年缴，保费：6050元/年。
跟我们原来测评的几款网红重疾险比一比，就知道了：
不比不知道，一比：
微信这款终身重疾险，劣势就非常明显了。
1）没有中症/轻症保障，也没有中症/轻症被保人豁免；
相比之下:
康惠保，中症覆盖20种、轻症覆盖35种，各能赔付2次、3次。且各自的保额还不低，中症能赔重疾的50%、轻症能赔重疾的30%。
这些，微医保终身重疾都没有。
2）必含的身故责任，是个劣势，徒增保费。
3）保费贵。
即便是康惠保附加了身故责任比较，微医保终身重疾，仍然贵很多。也比添加了癌症2次赔付的重疾险：达尔文超越者，还贵。
有这个保费，我宁愿选择有癌症2次赔付的达尔文超越者了。
03
第三款，微医保少儿重疾险。
是一款少儿定期重疾险。延续了第一款：保障内容不错、价格便宜的特点。
但也和第一款重疾险一样，保障期限是个问题。
微信这款少儿重疾险，只保到23周岁。
连个保终身的选项都没有。这对于很多想给孩子买终身重疾的宝爸宝妈来说，是个缺憾。
再有一点是：
少儿定期产品，现在已经有保险公司开发“客户忠诚权益”，也就是：定期重疾合同到期，免健康告知投保其他产品的权益。
微信这款少儿重疾险，没有。
那么微医保少儿长期重疾险，只剩下价格上的竞争空间了。
测评一下看看，它是否有优势：
我以5岁/男宝，做保费测算。
虽然微医保少儿长期重疾险，年度缴费少。
但总缴费，可是比妈咪保贝贵很多啊。
最主要是：相比微医保少儿长期重疾险，复星妈咪保保障内容，可多狠多啊。
1）微医保少儿重疾，无中症；
2）微医保少儿重疾，轻症只35种、少儿特疾只10种；妈咪保贝有40种、18种。
3）就表格上的保费测算：微医保少儿重疾险的保费，只保18年；更少保费的妈咪保贝保20年。
4）其他的细枝末节，比如：微医保少儿重疾，被保人只有轻症豁免；投保人只有重疾/身故，才豁免；
妈咪保贝，被保人豁免：中/轻都豁免；投保人：中/轻/重/身故/全残/终末期等，都可豁免。
范围要广很多。
就更不谈，妈咪宝贝有买定期，合同到期后有免健康告知续保其他成人重疾险的“客户忠诚权益”了。
因此，微医保少儿重疾，这款产品虽然价格已经很便宜。
但相对少儿重疾险界的性价比之王，保费还是贵些，保障内容也还有距离的。
04
因此，本篇的结论是：
1）微信微医保的1年期重疾险：实在拮据，可以买。但只能用做过渡产品。
重疾保障，还得配终身重疾险。
2）微信微医保终身重疾险，太贵。
比我们测评的性价比之王们，贵很多。保障还没那么好。
3）微医保少儿定期重疾，价格很便宜。但价格并不是市场最低。保得更全的妈咪保贝，更便宜。
文章来源：微信公众号-鱼保小姐。
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