2014年7月，某网络P2P金融理财产品上线，其注册资本金1亿元，6款产品都是融资租赁债权转让，预计年化收益在9%～14.2%，期限分别为3个月、6个月和12个月。曾经在各大卫视的黄金档投放广告。“美女感裁”“国内最大的合资融资和租赁企业”等宣传口号赚足了投资者的眼球。
截至2015年11月底，该理财产品界计成交教据为703亿元，总投资人数90.95万人。12月，各地公安机关对该理财产品进行立案侦查，发现该理财产品打着互联网金融的旗子，非法集资500多亿元。很多受害者本想投资挣点利息，结果利息没有挣到，反而把本金都搭了进去。
随着互联网金融的兴起，大家理财不再局限于银行、证券市场。理财产品种类繁多，让人眼花缭乱，各种收益率的产品出现在大家面前。对于非专业的投资者来说，往往只注重预期收益率的大小，而忘记了在一般情况下，收益率越高风险越大。
怎样才能拥有“火眼金睛”，发现理财产品里面的陷阱呢？有时不是我们没有注意，而是有的金融机构为了销售他们的金融产品，故意将风险隐藏起来，只跟你强调他们的收益有多高。对于很多人来说，开始虽然有警惕，可是在他们描绘的美好蓝图下，渐渐放松了警惕，最后落人他们的陷阱。
理财就是在既定收益的情况下，尽量降低风险，或者在相同风险程度下，尽量提高收益率。所以，认清理财产品的风险，按照自身可以接受的风险水平，选择适合自己的理财产品，这一点对于初入理财的小白来说尤其重要。
理财之前，先确定自己可以接受的风险水平。投资者可从两个方面分析自身可承受的风险水平。
首先看自己的风险承受能力。投资者从年龄、就业状况、收入水平及稳定性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。
然后看自己的风险承受态度，即风险偏好。可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。一般银行网站都有相关的测试，在投资之前先去了解自己到底属于哪一类型，根据类型选择相应风险的理财产品。
一般投资者被分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五类。证券产品从高到低也分为五类，低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险。
下面简单介绍五类证券产品，大家可以对照自己的偏好类型选择适合自己的理财产品。
第一类，低风险的理财产品，银行活期、定期存款和国债由于有型钢银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险，但是收益率也是最低的。有的保守型投资者，经不起一点损失，如果看见下跌了，觉都睡不好，饭也吃不下，整天都在提心吊胆。这样的话，建议先从银行的存款和国债开始进人理财市场。
一般家庭资产配置中，都会配备一些国债，不把鸡蛋放在一个篮子，也是为了降低风险。一般投资者保持一定比例的活期银行存款，是为了日常生活所需。如果有高收益产品时，也可以方便购买。
第二类，中低风险的理财产品。主要为货币市场基金或者债券型基金，这类产品主要投资于同业拆借市场和债券市场。该类产品本身就具有低风险和低收益特点，再由基金经理进行专业化、分散化的投资，使风险进一步降低。不是特别过激的保守型投资者可以尝试一下。
像我们现在常用的余额宝、理财通等理财产品都属于货币基金，风险小，收益比活期银行的收益多。
第三类，中等风险的理财产品。主要包括信托类理财产品、外汇结构性存款。信托类理财产品是指信托公司为投资者提供的一种金融理财产品，并按约定额收益分配期限获取回报。投资人可以根据自己的意愿，选择投资的具体方式。具体投资方式有股权投资、债权投资、信托贷款、组合投资、权益投资、另类投资等多种类型。它面向投资者募集资金，提供专家理财、独立管理，投资者自担风险。
信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构。相对于其能金融投资来说，风险低，一般年化收益率稳定。投资这类理财产品时，投资者要注意分析墓集资金的投向、还款来源是否可靠、担保措施是否充分和信托公司自身的信誉。
外汇结构性存款，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务想结合的一种创新。它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。这类产品通常有一个收益率区间，投资者要承担收益率变动的风险，这个产品适合收益要求高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并且有能力承担一定风险的投资者。
第四类，中高风险的理财产品。主要是偏股票型基金。偏股型基金是以投资股票为主的基金，其股票投资占资产净值80%以上。一般年收益20%，也可能会亏本。由于股市本身的高风险性质，这类产品风险也相对较高。
第五类，高风险的理财产品。这类理财产品主要包括股票、期权、黄金、艺术品和P2P等。一般需要投资者有专业的理论知识、丰富的投资经验、敏锐的市场分析判断能力才能在这类投资中取得成功。进行投资之前，投资者先进行必要的学习，然后小额投资，去市场中实战，总结经验，等熟练掌握后再去加大投资。
总之，投资者在进行理财前应先评估自身的可承受风险水平，并深入了解准备投资的产品。对于不熟悉的产品，可向相关领域专业人土进行咨询，避免片面追捧理财的高收益率而造成损失。
网友评论