亲爱的学员们,大家好!
我们来到了理财训练营2期课程1班的第5周精华。
不知不觉我们2期的课程已经结束了,真是意犹未尽啊~
相信很多同学已经在学习中收获了理财新技能,期待大家将知识转化为实践,并在实践中提升~
为了方便后面入群的学员们了解之前产生的精华内容。所以,罗莎老师精心为大家整理出了一周的精华。
以便于学员们更快获取群内精华~
每周定期分享一篇成长日记。
精华目录
一、课前导读
二、优秀分享
三、结营精华分享
四、辅导老师答疑
一、课前导读
随手记特邀国家高级理财规划师@赛美老师,为大家带来【只需6步,人人都可以拥有千万资产】,目前训练营的课程已经上完最后一课。上课前,赛美老师都会在群里分享课前导读,以便大家更好的学习理财。
1.赛美老师课堂|课前阅读 201804010
今日推荐:什么是理财规划师的标准节操?
推荐理由:
虽然这是一门小白零基础课程,课程也是“白菜价”也不过是一顿饭钱。要把财理好,理财产品只占到30%,剩下的70%是理财目标的建立、预算和规划的设定、风险的管理,以及开源(赚钱管道)的构建,这其中就会涉及到法律、婚姻、原生家庭、职业发化、投资的心态等等,当然还有自己的思维模式。。用了5年时间,我一直向一线专家靠拢,每个周末,不是在学习就在学习的路上,用5年时间,服务了各种阶层的个案,真的是满满的干货,这些不是有些人所谓看一本书、听一个故事、抄一堂课就可以学来的。
理财无小事,希望在这条路上,默默耕耘。我喜欢这种安静做事的感觉。因为一直有客户说我是顾问思维和技术性专家思维,的确是的。
有些事情,看起来很傻,可是这是理想,喜欢,那就多做一点。相约课堂,相约一生。[爱心]
2.赛美老师课堂|课前阅读 201804010
推荐理由:
什么是稳定,什么是好的收入人人都在追求稳定,人人都害怕不确定,然而,如果人生就是确定的,还有什么乐趣可言
理财就是在不确定中追逐确定,又在确定中期待不确定。
因此,我们需要:
用保险来规避风险,带来确定性、并构筑底线
用投资来获得可能,带来收益性以及不确定性
用成长来抵抗未来,带来对生活对自己的信心
二、优秀分享
优秀文章分享:不可不知的五大投资技巧,你都会了吗? 文|理财学院2期/1班 小万
优秀文章分享:玩转理财,年终复盘不可少 文|理财学院2期/1班 小万
优秀文章分享:想要宝宝成长好,教育基金少不了! 文|理财学院2期/1班 Nicole
三、结营精华分享:
可扫码直达:简书专栏理财学院@开启美好人生优秀文章
简书专栏理财学院@开启美好人生优秀文章集锦可扫码直达:新浪微博@太平美好家族 收录的优秀文章
新浪微博@太平美好家族 收录的优秀文章第一批优秀学员名单及奖励:
第二批优秀学员名单及奖励:
每周三专场分享优秀学员名单:
优秀学员代表分享
1群 小万:8小时内是互联网公司用户运营,8小时外健身、摄影、美食爱好者。学习理财训练营后收获满满:1、思维方面的提升:开源思维、整合思维、拆解思维;2、行动层面:理财知识体系搭建、分享进步。下一步的行动方向:从理财知识挖掘来开源。
赛美老师分享
追逐财富的路上,人们前赴后继,日夜奋斗,从不知道休止。哪里才是财富的尽头?——真正的尽头,却是一种抵达的状态。
2013年,从过去自己懵懵懂懂凭直觉的理财,到转向系统化学习财务打理的路程,才发现,自己堆积了好多误区,走了好多弯路,错失了好多机会,掉进了不少的坑……于是,边学习,边快速完善自己的资产配置,同时,在读书会、公益组织、企业、协作、政府举办的人文讲坛等开始各种理财知识分享。
朋友们都认为我疯了,为很多不认识的、“犯不着”的人群分享,值得吗?他们也不太可能是你的客户啊。朋友们心疼我,聚焦时间,多为有钱人服务一把,多好。
世人笑我太痴狂,而我却为身边人的财务状况、理财观念而担忧。于是,内心那份固执上来了,坚持傻傻地去做,传播所学知识,分享积累的理财方法。在专业化的道路上,没有捷径,但有路径。那就是把所学所思,转化为知识、课程,分享出去。
网上也有人拿着这些资料去开自己的小课,这些不要紧,这个世界上,没有什么是不能被抄的,唯一要做的是持续创新。
因为我的课程全部原创,个案也是亲自辅导的,所以,没有什么来自持续坚持,源自内心的热爱更重要了。
透过一堂课,学会更好的生活,艺术地花钱,自信地面对未来。透过投资理财,更好的认识自己,了解自己。
学习理财,不是以“听”来想像,也不是以“看”来观摩。它是【听、学、看、做、悟】,也是与自己“较量”和“斗争”的过程。
学习如何花钱、如何赚钱、如何管钱,如何打理闲钱,收支预算,如何买房,保险规划,教育金规划,养老规划,投资,设定理财目标等等,30天的理财训练营,可能换来未来30年的幸福生活畅想吗?
是啊,
多年养成的固有花钱习惯,岂能一天就可以改变?
长年积累下来的金钱态度,岂能一天就可以升级?
曾受到的投资诱惑或失败,岂能一天就可以完胜?
曾限制自己的赚钱通道或想法,岂能一天就突破?
如果听听、看看就能解决财务问题,人们就不会为财而烦恼,为生活而感到担忧了。
……
追逐财富的路上,人们前赴后继,日夜奋斗,从不知道休止。
就像是面对一座座金矿,我们奔赴于挖矿的路上,却忘了财富的真正意义,是服务于生活、服务于家人。我们忘了登上财富金山的高峰途中,要带上了家人,在他们的一生之中,需要什么?
曾经有人问我,帮助客户理财,最难的是什么?
是找不到客户
还是需要很强的能力去讲清楚理念
还是需要找到具有竞争力的可落地的金融产品
……
当然,都不是
我既不缺客户,也不缺专业,
而是,
面对财富,
最难的是,如何让人们,战胜人性的贪婪和恐惧。
因为,
有些人,只活在当下,没有未来,或不敢面对未来。
有些人,深谋远虑,想及早准备,却不知道准备什么。
有些人,不信春哥,不信专业,更不信赛美老师,他们只信自己。
曾经也有人问我,赛美老师,你以及团队,代理了保险业务,那么开设的理财课程,会不会大篇幅讲保险,让学员买保险。
当然会讲保险。
子女教育、养老、医疗……人生的“三座大山”,哪一座可以离开保险。但并不100%依赖保险来解决。更需要组合的理财方案。
如果人生没有风险,如果人生都是确定的,不仅不需要保险,连财务规划都可以抛之脑后,尽管大胆消费,活在当下就好。
如果关注了风险管理,财富管理也就对了50%。因为人生无处不在是风险,唯有记住【富贵险中求】。
哪里才是财富的尽头?
职业健康、心理健康、财务健康,唯做一个健康的人,才是我们毕业的追求。
而真正的尽头,却是一种抵达的状态。
回到理财的主题,学习完本次课程后,到底可以收获什么?或者说,从IT头牌金融理财头牌,可以分享哪些成长体会、专业心得给到同学们?
【1】为什么现金流和风险管理是理财的核心?
【2】如何养成良好的财务习惯?
【3】如何切好你手中的“蛋糕”?
【4】如何找到真正的理财目标?
【5】如何尽快买到心仪的房子?
【6】如何买保险?
【7】如何投资?
【8】如何找到更多的开源(赚钱)方式?
【9】像富人一样思考,真正需要改变的是思维模式
【10】与赛美老师链接,牵手一生
您遇见的不只是一堂课,而是一个链接未来当你需要得到在财务上专业支持时,迷茫时,找到一个专业的人/团队给你一个方向和建议。因为你需要做出的选择太多了,信息量太大了,无法在短时间内做出正确的决策。而在财务决策这件事情上,过去爸爸妈妈,老师们又没有教过我们如何去打理财富,如何好好花钱,因此,寻找一个人、一个团队,一个机构,帮助家人一起做起正确的理财选择,是一件非常幸福的事情。
但是,您也不需要抱有太高的期望。
毕竟只是30天
或许,一点改变都没有
或许,只是觉得有一点点启发
或许,真的改变了你的一生
30天,是否真的可以影响未来30年的幸福畅想?
抱着平常心出发,期待可能带来的惊喜。
赛美老师真的非常在乎你,在乎你一点一滴的变化。
你会有什么收获和变化呢?
只有一个办法:你要成为这次理财课程的主角,而赛美老师只是一个配角。
感恩每一位同学,希望借助您的力量,分享课程开课喜讯,邀请6位亲朋友一起做同学,一起学理财。
财富路上,有伴就不孤单。
抵达财富的彼岸,是守护彼此的幸福。
【彩蛋】
第三期训练营的内容全部重新升级,会增加投资心理学的内容,更新案例,同时会增加非常多新玩法。会让知识点变得更加容易吸收。
所以,我有了第二个决定,第一期、第二期训练营老学员,不仅可以重复收听目前现有的课程内容。如果带着三位新朋友来听这次改版后的训练营,就可以免费参加第3期理财训练营,同时你也可以同样获得一本书《通往幸福的路上,并不孤单》。
四、辅导老师答疑
【问题一】
未来几年考虑购置房产,在购买时,哪些东西是我必须了解和注意的,如购房不是因为住房刚需而是作为投资,且不在一二线城市,应该如何选购才知道是否适合投资呢?
#我来回答#
在购买房产时,需了解和注意:
1、目前当地购房政策如何,是否限购;商业贷款和公积金贷款的条件、操作流程;
2、购房前注意选择一个好的项目:开发商的资质进行了解(五证:国有土地使用证,建设用地规划取得证,建设工程许可证,建设工程开工证,商品房预售许可证.二书:住宅质量保证书,商品房使用说明书)、物业后续的服务及口碑;
3,签订认购书和商品买卖合同,这里包括签订补充条款,注意合同及条款的表述是否清晰、合规、内容完整。
选购适合投资的房产:
1、政策方向
留意国家大方向的政策(如房地产管控方面的、相关税收、法律的)和当地的具体政策动向(建新区、政府搬迁、老区拆迁)
2、房产位置
如果是作为投资,位置对未来的增值起决定性作用,不仅要看现状,还要看发展,如果是在城市规划未来大力发展的新区,则房产升值很有希望,因此结合城市规划建设来分析住宅所在区位的发展潜力十分重要。
3、周边配套
居住区内配套公建是否方便合理,是否能提供良好居住质量。要考察周边所建设项目的情况,然后再结合其他条件做出决定。
买房子一般需要考虑的配套包括学校(主要是幼儿园和小学)、生活服务(超市、餐饮店等能满足日常必需)、医疗服务机构、公园绿化、健身场所(包括收费和免费)等。
4、环境
小区的绿化率、绿化面积等。周边是否有污染项目和企业等。
5、户型朝向
比如坐北朝南,通透。留意两房还是三房未来交易比较容易等。
6、出行成本及便利
还应考虑出行的时间成本,到城市各地的便利性。比如:一、公交、地铁是否便利;二、是否存在红绿灯过多、拥堵的现象;三、是否靠近高速或者火车站、汽车站。
关于后市房价
目前中国商品房价格逐渐趋于平稳,较难出现前些年炒房热时候,房价暴涨的情形了,还是要了解清目前市场及未来的供需情况决定。
【问题二】
请问赛美老师1、理财师前景怎么样,可以考虑辞去稳定的职业做专职理财师吗?2、如果决心要做,要怎么开始和规划发展呢?3、2017年国家取消的资格证中有理财师这一项,是代表以后的资格证都是没有认可度,国家不看好吗?
现在27岁 工作四年
#我来回答#
【1】理财规划师的工作是帮客户了解自己的财务资源,明确人生目标,找到人生隐忧,作出相应的财务安排,实现幸福人生。然而成为一名合格的理财规划师,要符合以下三个维度:
1.把客户需求放在第一位,且他的学习能力要超过客户。
2.先得理好自己的财,自己要做充分的投资。
3.应该是个通才。客户有大量的金融需求,信用卡、基金、房地产、艺术收藏品、子女教育,甚至心理健康等一系列问题,对理财师的能力要求很高。
中国的未来,随着金融产品的逐渐丰富、市场的逐渐规范、观念的逐渐开放,需要大量的靠谱、专业的理财规划师。
【2】理财规划师是顾问,就像是一位老中医,问诊、号脉、开药方、持续调理,为客户最终的“财务健康”负责。综合理财规划的八大规划,如现金、养老、教育金、风险管理和保险规划、投资、税收、房产和财产传承,理财规划师可以从事在银行、保险公司、私募、投行、证券、第三方等多个金融领域,而从一个人出生到终老的规划安排,保险将是不错的选择。
【3】如何取舍稳定的职业和新的职业,可以多了解身边的行业标杆,了解模式、收入等,考虑自己是否可以尝试,比如:行业是否是国家支持,是夕阳行业还是朝阳行业;工作能力要求如何;知识体系要求如何;自己是否感兴趣等等,需要做辞职前、换工作过程中、完成换工作后等三阶段的规划工作。
【4】国家理财规划师认证只是一个知识和专业认证,取消它是为了改善从业人员素质参差不齐、证书管理不到位、考试导向混乱等问题,提高证书含金量,将认证专业性的评价活动下放到行业协会、学会等社会组织和企事业单位,所以,理财师未来的专业水准会更高,有专业服务能力的理财师将会茁壮成长。
表面上你是选择一个职业,实际本质上跟选对行业和选对团队非常有关系,团队氛围是热爱学习、有高度专注力和执行力的专业人士很重要。养成持续学习的习惯,日积月累,未来会成为一个视野宽广、知识丰富、善于思考和表达的人,这是一笔不能用金钱衡量的终生财富。
【问题三】
看了自己的保单,已经买了几年了,完全记不得是什么情况了,看保单合同也很懵逼,除了保费和缴交年限其他信息都没办法很快提取出来,比如保障哪些方面,有没有什么坑之类的,要怎么样快速读懂保险合同呢?
#我来回答#
学会看懂保险合同:
一、盘点保单信息(一般为保单的第3页,整页的险种信息)
1. 投保人:交保费的人
2. 被保险人:被保障的人,也是保险的标的
3. 身故受益人:投保时所提供的,为父母配偶或子女,这个后期可更改。
4、险种名称
5. 保费:年交保费
6. 保额:被保险人受保障的金额,出现保险责任后,保险公司要赔付给被保险人或是身故给到受益人的费用
7. 缴费期限
8. 保障期限:终身、定期or一年
二、看重要的条款
1、保险责任
保险公司根据保单规定所需要承担的对客户保障的责任。会说明保什么,在什么情况下进行理赔,在什么情况下不赔。
2、免责条款
又称“责任免除”,就是保障责任中被剔除,什么情况下保险公司是不赔的。基本上为违法情况或者先天性的。
举个例子:A君购买了一份意外保险,但是在酒驾后发生了意外,那么保险公司是不赔的。这里的酒驾就是免责条款。
敲黑板划重点:一定要仔细阅读“保险责任”和“除外责任”,不要被眼花缭乱的产品广告蒙蔽,不要盲目听信销售人员的夸夸其谈,一切以保险合同为准,所以一定要找专业人士解读。
3、等待期
医疗险、重疾险、防癌险都是有等待期的,不同的险种等待期不同,什么叫等待期,也俗称“观察期”,就是保险公司为了防止客户带病投保,在这个期间内非意外发生的理赔,保险公司不承担责任,最后退还保费。所以选择等待期较短的更好。
以上是保单的重要信息,直接用EXCEL表格来盘点即可,之后每一年进行一次保单盘点也非常清晰便利,当然如果有专业的代理人帮你做这些,你就完全不用担心了,所以这也是提醒大家,毕竟保障是伴随家庭终身的规划,选择专业的规划师非常重要。
愿每一次的答疑,都能为您打开财富密码,开启您的美好人生。
以上就是我们理财学院2期1群的第5周精华,希望小伙伴们好好吸收,收获满满
温馨提醒:我们本期理财课程已经结束,课程视频可以反复收听学习,学习群也会一直陪伴大家,我们不散!
好规划预见未来生活,富思维创造美好人生!
我在随手记&卡牛&美好家族打造的理财学院学习,这个理财课超级棒,愿每个看完我的文章的读者,和我一样将知识装进脑袋,将财富装进口袋!让我们一起做同学,一起学理财吧!
2018年理财学院第3期训练营已经开始火热报名中......4月29日将正式开始啦!!!
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