一心网：今天我们继续“穷人思维”的这个系列，将视角对准信用卡这一产品。信用卡最早由西方银行发明，随后由中国银行珠海分行于1985年3月，第一次在国内引进发行信用卡。自此以后，伴随着中国经济的迅速发展，国人消费理念的不断更新，信用卡可以说走进了千家万户。
根据相关机构统计的数据，截至2016年，中国目前的信用卡持卡总量超过4亿张，平均额度不足2万。如果计算人均信用卡持卡量，信用卡普及最为发达的美国，差不多是中国的近十倍。也正是因为市场的巨大市场空间，才导致了互联网平台中如支付宝花呗、京东白条等近信用卡产品，发展势头迅猛。
但是即使是在这样的市场情况下，小心依旧发现身边有很多人对于信用卡的了解十分初级，或是充满了误解和敌视。一部分人，甚至在以讹传讹中，将信用卡妖魔化，等同于“赌博”，像是碰了就会出人命一样。
误解一：认为信用卡是“穷人”才用的东西，既然我储蓄卡里有钱，干嘛还要用信用卡？事实上，我们时常从媒体上看到很多商界和娱乐界的知名人物，晒出他们正在使用的顶级信用卡——黑金卡的情形。曾经某知名收藏家以过亿价格收入天价藏品，并且使用信用卡支付的新闻，至今都还在圈内广为流传。也就是说，高级别、高权益、高额度的信用卡，向来都是富人的专享。
误解二：认为信用卡是高利贷，是银行在剥削自己。目前各家银行的信用卡产品，正常免息期都在五十多天。也就是，如果你通过信用卡消费了一笔钱，只要在规定的期限内将金额还上，那么银行是没有向你收取一分钱费用的。至于分期，信用卡作为正轨银行的产品，其分期利息不知道要比各家网络小贷低多少。各家银行信用卡分期利息的确有高有低，但哪怕是最高的，也依旧在合理合法范围内，绝不是高利贷。
误解三：认为信用卡使用有较高的其他隐藏性费用。目前阶段，除了白金以上级别信用卡，一些权益较高的卡种，年费是强制性收取以外。普卡、金卡的年费，是非常轻松就可以免去的，一般要求无非是年消费次数达到6~12次即可。对于正常的持卡人而言，这样的用卡频率显然是非常容易达到的，并不苛刻。
说完了对于信用卡错误的理解，接下来小心再来带大家一起来看看信用卡错误的使用方式：
方式一：申请过多的信用卡。对于普通的持卡人来说，小心个人的建议是，持卡数量最好不要超过四张，且最好分属于不同银行。持有过多数量的信用卡，一来每张信用卡的使用频次都无法保证，且对于提额而言弊大于利。另外，每张信用卡都有其不同的账单日期，过多的信用卡也会导致由于卡片太多，疏忽遗忘还款期导致逾期的情形，对征信有害。
方式二：过量消费，过度透支。最糟糕的使用信用卡方式，无疑就是做不到自控自律，过度消费。无论信用卡发卡行批复你多少的卡片额度，你心里都要对一件事有十分清醒的认识：信用卡里的钱，不是你的，是银行的。所以不计收入水平，疯狂剁手的结果就是，永远还不完的信用卡账单。
方式三：恶意套现，饮鸩止渴。比过量消费更糟糕的，无疑就是恶意套现，将信用卡原本应该用于日常消费的额度，全部通过套现的方式取出进行赌博、炒股等高风险行为。最终，大概率上自然是要赔钱，继而无力承担还款责任，被银行列入黑名单，导致个人信用破产。
最后我们再来一起看看，保持健康合理的信用卡使用习惯，能够给我们的生活带来那些好处：
好处一：对于小心而言，目前持卡数量在四到五张，且分属于不同的银行。由于这些银行信用卡营销部门与各个消费场景的合作，包括线下吃喝玩乐和线上各大电商平台，所以无论小心日常电商购物，买电影票，团购美食各种消费，通过相应的银行信用卡进行消费时，都会得到相应的优惠折扣，非常划算，消费打折看得见。
好处二：由于种种原因，我们可能在某一阶段有较大金额的消费支出。比如购买了大件家具，比如重新进行了装修等等。在这些消费场景时，通过信用卡消费，可以解决当下的资金周转不足问题，在消费后可以灵活分期。甚至于由于一些特殊情况，导致个人资金链周转不开，都可以通过信用卡进行周转。进而不必面临四处借钱的窘境。
好处三：健康的用卡习惯，可以不断在央行的征信记录上累积正面信息。使用信用卡从某种角度说是持卡人与银行之间的良性互动，随着时间推移不但信用卡额度会不断增加，未来在进行银行信贷等业务时，同样会更加容易获得审批。
所以归根结底，信用卡不是洪水猛兽，你的欲望与不自制，才是！
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