商朝时，纣王登位之初，天下人都认为在这位精明的国君的治理下，商朝的江山一定会坚如磐石。
有一天，纣王命人用象牙做了一双筷子，十分高兴地使用这双象牙筷子就餐。
他的叔父箕子见了，劝他收藏起来，而纣王却满不在乎，满朝文武大臣也不以为然，认为这本来是一件很平常的小事。
箕子为此忧心忡忡，有的大臣莫名其妙地问他原因。
箕子回答说：“纣王用象牙做筷子，必定再不会用土制的瓦罐盛汤装饭，肯定要土制的瓦罐盛汤装饭，肯定要改用犀牛角做成的杯子和美玉制成的饭碗；有了象牙筷、犀牛角杯和美玉碗，难道还会用它来吃粗茶淡饭和豆子煮的汤吗？大王的餐桌从此顿顿都要摆上美酒佳肴了；吃的是美酒佳肴，穿的自然要绫罗绸缎，住的就要求富丽堂皇，还要大兴土木筑起楼台亭阁以便取乐了。对这样的后果我觉得不寒而栗。”
仅仅5年时间，箕子的预言果然应验了，商纣王瓷意骄奢，便断送了商汤绵延500年的江山。
箕子对纣王使用象牙筷子的评价，就反映了现代经济学消费效应——棘轮效应。
棘轮效应，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。
这种习惯效应，使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入。
消费者易于随收入的提高增加消费，但不易于收入降低而减少消费。这种特点被称为棘轮效应。
实际上棘轮效应可以用宋代政治家和文学家司马光一句著名的话来概括：由俭入奢易，由奢入俭难。
这句话出自他写给儿子司马康的一封家书《训俭示康》中， 他写此家书的目的在于告诫儿子不可沾染纨绔之气，保持俭朴清廉的家庭传统。
棘轮效应是出于人的一种本性，人生而有欲，“饥而欲食，寒而欲暖”，这是人与生俱来的欲望。
人有了欲望就会千方百计地寻求满足。但是，消费要结合自身情况，不要养成奢侈的消费习惯。哪怕只是几元钱甚至几分钱，也要让其发挥出最大的效益，养成良好的消费习惯。
你不理财，财不理你。在做理财之前，最好将自己现在已经有的钱进行一个划分，一部分用于基本的生活开销，一部分用来做应急储备金，最后一部分用来理财。
理财最好是一部分做储蓄，另外一部分做投资。
投资不要盲目跟风，要培养自己的投资思维，学习投资理财的专业知识，根据自己的收入选择理财产品。
为了降低风险，要学会分散投资。只有做好规划，掌握方法，才能通过理财实现财富增长。
在不断繁荣的商品经济中，人们开始从按劳分配走向按需分配，渐渐地开始有意识地寻找自己真正需要的东西。
有的人在实现物质需求，有的人在满足物需求的基础上追求精神需求，有的人陶醉在美丽的城市风景和心旷神怡的山水风景之间。
在按需分配的人群中，消费观念不断与现实生活进行碰撞磨合，最终真正走向成熟。
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