智能投资顾问风险管理要点

银行大厅循环播放的“理财有风险，投资需谨慎”直观地向客户展示着理财与风险的关系，风险越大，收益越高，每个人承受的风险点决定了他能选择的产品范围。风险管理的作用是通过对市场行情波动的分析，充分描述各类理财产品的风险因素，持续跟踪整个理财投资过程中的风险点，使资产配置实现投资策略的实时调整。

风险管理的对象包括人、理财产品、公司等等。人的风险体现在信用级别、负债程度等方面；理财产品的风险体现在投资渠道的风险（股票、债券、基金）以及管理人的风险（基金经理的往往记录）等方面；公司的风险体现在业绩表现、不良记录、竞争对手和合作伙伴的风险。将这些风险的点连接起来会形成面，通过一个风险点，往往会找到潜在的风险点，从而加以预防。

在技术上，风险管理同样需要大数据技术整合相关数据形成风险管理对象的风险因子，同时可以利用图数据库技术，形成各类对象之间的风险关联关系，有利于分析风险之间的潜在传递关系。其技术难点包括：

Ø  风险主体

风险都是有主体的，如交易风险、客户信用风险、产品收益风险，从这点看，风险也算是金融领域主体的标签，也会实时变化，也需要特定的计算公式和数据支撑。所以尽可能全面的梳理风险主体及其关系，是风险管理的一个基础工作和难点工作。

Ø  风险传递和计算

由于主体的关联性，风险也就具备了传递性，通常来说，风险发生点最直接关联的主体都有可能发生风险，当然其他层次也可能会有很多风险点有待挖掘，这需要数据挖掘算法做技术支撑。

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