文：核小桃
【核桃保认知小课堂】
这些年，关于离婚的讨论不绝于耳，离婚率飙升的同时，预示着离婚越来越常见。
而很多家庭都会有保单，大部分人都会在投保时选择夫妻互为投保人，这些都属于夫妻共同财产。那么如果离婚了，保险应该怎么办呢？今天小桃就来跟大家聊聊离婚时保险分割那点事儿。
结婚期间买了保险，离婚应该怎么分？
（一）保单分割
离婚时，常见的做法是对保单进行变更，保单的联系方式、缴费银行卡、家庭地址、受益人等都可以进行变更，甚至只要双方同意，投保人都可以进行变更。具体到变更时，还需要综合考虑不同的情况：
丈夫是投保人，妻子是被保险人，这时，他们可以选择：
1、退保：可以选择退保，然后双方平分。优点是简单明了，缺点就是损失比较大。两败俱伤。
支付补偿：根据保险的现金价值，一般是将现金价值的 50% 支付给另一方，相当于转让保单。
协商分割：夫妻双方也可再协商其他的分割方式，不做限制。
2、变更投保人：这种情况下就属于保险合同的转让，变更前，双方需要商定一个都认可的价格，一方支付保险合同的折价给另一方。
丈夫是投保人，也是被保险人
结婚后使用夫妻共同财产购买的保险，就算丈夫自己给自己投保，离婚时也需要做分割，情况和上面的比较类似。
（二）保险理赔了，理赔金归谁？
可能很多人好奇，如果保险理赔了，理赔款属于个人财产还是夫妻共有财产？
谈这个话题之前，桃子找来了相关资料，我们看看《婚姻法》和《继承法》的规定：
保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。
简单来说就是：被保险人为自己购买的人身保险，如果自己还活着，那么保险理赔金就属于自己的个人财产。
举个例子：
王先生与太太结婚后，太太为他投保了一份重疾险。不久，王先生不幸患上恶性肿瘤，获得 50 万理赔金，那么这 50 万就属于王先生的个人财产，而不是夫妻共同财产。
所以，如果保险销售跟你说“保险属于个人财产，离婚时不可分”，桃子建议你再和他确认一下。因为根据上面的案例来看，这句话的主要适用对象为获赔的保险金，并没有传说中的那么神奇。
当然啦，每个家庭的实际状况并不一样，今天的文章也就没办法概括所有的情况，但是作为基本的思路借鉴是没问题的哟。
小桃的分享希望对你有帮助，如果还有疑问，欢迎添加桃子微信来给您定制服务哟。
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