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保险 | 投保前需要确认哪些重要信息?

保险 | 投保前需要确认哪些重要信息?

作者: 75b3565ceb1b | 来源:发表于2019-04-27 13:47 被阅读1次

    正文共:1164 字 29 图,预计阅读时间: 3 分钟

    今天就和大家聊聊,有哪些保险产品容易被忽略?投保前需要做好哪些准备?


    哪些产品容易被忽略?

    意外险、重疾险、定期寿险就不用说了,人人都知道很重要,那还有哪些保障是很需要却是我们容易被忽略的呢?

    1.高端医疗

    去医院不用给钱,直接签单后医院找保险公司结账。

    2.牙科保险

    对,你没看错,补牙也赔!

    3.家庭综合保障

    老婆孩子看病都给赔(爸妈一般不行)。


    如何确定你的保险产品和保额呢?

    想确定投保产品类型和保额,请先做好以下信息的准备:


    1.被保险人健康状况

    (所担心的风险/希望通过保险解决哪些问题)

    具体告知理财师项目:身高/体重/是否抽烟/血压是否偏高/有无既往病史或家族病史。

    提供原因说明:涉及到是否可投保!险种类型、保费额度高低(健康体人群享受低费率)非常重要。


    2.所在城市

    (准备在哪里投保,以后是否准备更换居住或工作地)

    提供原因说明:不同地区的保险产品线有较大差异,更换居住地涉及到保单迁移问题。


    3.家庭成员构成

    年龄(身份证上的生日)、性别、职业类型、以及主要保障对象。


    4.家庭年收入(夫妻分开写)

    月常规支出/年支出、现有资产及负债(如车贷、房贷)。

    5.预期教育费用/父母赡养费用

    提供原因说明:2-4项涉及到家庭不同成员的责任大小及责任期长短,直接与险种及保额需求相关,至关重要。


    6.理财方式及内容(存款/股票/基金/房产)

    以及不同阶段希望达成的财务目标?

    提供原因说明:涉及到家庭经济架构的理财项目配置问题,很重要。


    7.社保情况

    (社保/新农合/综合保险/无)已购买商业保险(公司/名称/保费/保额)

    提供原因说明:合理分配保费,避免重复投保。

    需求强调的是,优质的投保计划必然是量身定制的,所以需要一些必要的信息和沟通,信息越详细,得到的方案越详尽并具有针对性。

    最后想说,保险的配置逻辑一定是:先保大人,再保小孩,先保意外,再保重疾,意外参照负债设定保额计划,重疾可以消费性与终身型或定期型与终身型搭配购买。

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    您的专业财务策划顾问

    桑尼先生

    CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。

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