人寿保险，其实是一种复杂、且相对特殊的金融工具。
相对于银行存款、股票、基金等金融工具，很重要的一点不同，就是它特有的“三权分立”。
那么，何谓人寿保险的三权分立？
众所周知，比如存款、股票、基金等，从归属权的角度讲，只能归属于特定的一个人。要么属于你、要么属于他，不存在其他的情况。
而人寿保单，从合同中也不难发现，一般情况至少都会涉及到三类人，也就是投保人、被保险人和受益人。
这三类人都是什么意思，请见下表：
而所谓的三权分立，简单说就是：让一份钱，在这三类中拥有不同的属性，从而实现资产的所有权、使用权，和受益权的转移和灵活分配。
举个简单的例子，一位60岁的母亲作为投保人，为他30岁的儿子（儿子为被保险人）购买了一份年金保险，身故受益人为她3岁的孙子。
那么，不同的人，都有哪些不同的权益呢？
首先，母亲作为缴纳保费的投保人，具有保单的所有权、或者叫掌控权，当然她也具有退保的权力。同时保单的现金价值也是归属于投保人，这位母亲的。
其次，这份年金保险，后续产生的生存金（前提是被保险人一直生存），通常都是属于被保险人，这位儿子的。可以理解为儿子，具有了生存金的使用权。
最后，如果被保险人万一哪天身故了，身故理赔金最终是给到身故受益人的。相当于孙子，具有了身故理赔金的受益权。
具体以及更多权益，详见下表
另外，需要再说明的是：被保险人，是不可以变更的（至少目前大陆范围内不行）。
而投保人和受益人是可以变更的。变更受益人的时候，需要经过被保险人的同意才行。
更多变更的规则、包括其他的权益，由于篇幅有限就不过多赘述了，后续也会推出更详细的文章。
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