一、基本原理，包含两部分内容
第一部分，保单的三权分立的架构，这是核心。
保单有三种人，投保人，被保人，受益人，不同人享受的权利不同，获得的结果也不同。
投保人，属于给予者，享有保单的现金价值，现金分红，万能账户价值，退保或者保单贷款的钱，都属于投保人的权利。
被保人，属于被保护的一方，享有保单每年领取年金，满期生存金，重疾残疾赔偿金的权利，同时还享有指定受益人的权利。
受益人，享有以被保人死亡为条件获得的赔偿金的权利，交清增额保额，身故退还的保费。
第二部分，法律条文的支持。
1.第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要
条文内容可以在往常查找，主要的意思是，婚后夫妻互保或者自己给自己投保，如果不想要保单继续，则作为夫妻共同财产分割。如果投保人还想继续持有保单，那么就要按照保单的现金价值的一半，付给另外一方。
如果在婚姻存续期间，夫妻一方作为被保人获取的人身性质的 ，比如意外、重疾的赔偿金，属于个人财产。如果夫妻一方作为受益人，获得的以死亡给给付条件的赔偿金，属于受益人的个人财产。
如果在婚姻存续期间，夫妻以生存为给付条件的保险金，属于夫妻共同财产，双方另外约定的除外。无论是谁买的，是父母给买的，还是子女给买的。
2.《民法典》第三十五条和三十六条，对于父母给孩子投保，不属于夫妻共同财产。
二、不同保单设计在夫妻婚变时可能性
假设一家三代，以夫妻为家庭中心
1.夫妻一方给自己买，或者给另外一方
现金价值/万能账户价值，投保人的权利，是要分割的，要么退保分现价，要么一方补另外一方现价的一半。
生存年金，婚后获得生存年金要分割。
被保人的重疾赔偿金，属于夫妻的个人财产。
被保人死亡的赔偿金，是受益人的个人财产。
2.父母给夫妻买
现金价值/万能账户，这是投保人的权利，父母掌控，夫妻离婚，不分割。
生存年金，婚后取得的生存年金要分割（不过也有争议，从法条上是要分割，有一种说法，父母用自己的钱都交完了，不应该分）
被保人的重疾赔偿金，属于夫妻的个人财产。
被保人死亡的赔偿金，是受益人的个人财产。
3.夫妻给子女买
现金价值/万能账户，倾向于是不分割的，保险法倾向于此部分是为被监护人的利益，不分割。浙江明确说明不分割。
子女的生存年金，不分割。
被保人的重疾赔偿金，也不分割，属于子女的个人财产
被保人死亡赔偿金，属于受益人子女的个人财产。
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（图片来源于张含律师）
三、结论。
保险绝对不是买了保险就属于个人财产了，财产分割是有跟其他资产性质方法是不同的。
在婚姻规划案例中，一般有两种案例
第一种案例，父母的资产传承，父母想要把自己的资产传承给小夫妻的一方，不想小夫妻离婚后分割这部分财产。
那么一般会采取两种保单架构
1.父母作为投保人，小夫妻作为被保人，如果小夫妻离婚，因为投保人是父母，所以保单不会被分割。
假设百年之后父母要离开，可以提前做遗嘱或者赠与，指定给想要给的人，就可以属于个人财产，不会被分割。
2.父母作为投保人和被保人，小夫妻作为受益人。当父母百年之后，指定的受益人就会作为指定获得的赔偿金，是个人财产。
第二种案例，小夫妻给自己的小朋友买。
这个时候，一般买的是重疾险，意外险等，这个属于子女的个人财产。
但是有一种要注意，如果买的是中长期年金，比如20年/10年满期，满期金需要主要，做法律介入，做约定，才可以避免被当做夫妻共同财产分割。
综上，以上是在学习这个视频的所有内容。
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