大家好，我是墨凡。
最近收到了一些读者朋友的问题，问自己工作比较忙，每天要加班很晚。但是感受到理财的重要性，想知道上班族适合哪些理财方式？
其实，我本身也是一个上班族，而且还是一个比较忙的打工人。所以呢，我觉得在这方面还是有些心得可以给大家分享的。
今天主要想跟他说一说自己的理财理念，以及适合我们广大打工的理财方式都有哪些？
说到理财，我不知道大家身边有没有这样的人，就会说我赚的还不够自己花的，根本没钱理财。也有很多人认为理财就是投资用来赚取收益的。
其实我们日常每一笔花销，每一次的收入分配，都是在理财。
因此投资只是理财的一部分。
那具体该怎么去理财呢？
有一个理论是被引用的最多的，就是美国标准普尔公司提出的1234家庭配置模型，这个理论比较简单易懂，实操性的也比较好。
所谓1234模型就是把整体可投资的钱分为四个部分，一部分把要花的钱留10%。主要用于六个月的日常开销，像衣食住行这些日常的开销。
第二部分是20%的钱叫保命钱，主要用于家庭保障配置，各种保险产品解决可能面临的各种潜在风险。比如养老险等等。
第三部分是用来赚钱的钱，大约30%用来博取良好的收益，用于投资风险收益较高的产品。比如股票基金之类的。
最后剩下40%的钱叫保本升值的钱，主要配置第一风险的固收产品，获取稳定收益。
现在很多理财课程或者专业的人提供的投资建议都是使用的这个1234模型。
但是我个人觉得不能完全参考这个模型。每个人的实际情况是不一样的，比例上也会有差别。所以这个模型作为参考还是非常好的。
下面我们就参考这个模型，把我们的钱做分类。然后按照分类去做相应的理财动作，对于我们短期要用的日常花销，因为随时可能会用到，所以可以放到像余额宝这些零钱理财产品中。
不过他收益一般就比较低了。像余额宝的收益在2%上下。
关于保险，其实大家不要去排斥，我们是需要有一些确定的东西去做风险转移的。它可以减轻我们的一些焦虑，我最近也花了好几个月的时间去研究保险，我觉得大家也一定要优先考虑医疗险。毕竟现在伤一场大病真的要花很多钱，光个社保是没有安全感的。
第三部分的钱是用来赚钱的，对于咱们普通打工来讲，我是不太建议大家去炒股的。股市的风险很高，而且需要很多时间和精力去研究，对于上班族来说，基金是一个非常好的方式。
那关于基金呢，我之前也分享了很多基金方面的笔记，大家可以去看看一下，那我们可以买什么基金呢？.
这里简单说一下，指数基金非常适合新手来练手的。记得最好用定投的方式来购买。
最后一部分的钱呢？大家可以理解为长期稳定收益的，债券、国债这些稳定的理财产品是可以优先考虑的。
理财就是一场修行，修行的路上需要良师益友，更需要报团取暖。
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