主题：
摸清家底，建立目标，滚起你的雪球来
今日理财金句-来源：BT学院小白理财训练营
✍本课的干货：
干货一：三张家庭理财报表帮我们摸清家底，包括：家庭资产负债表和家庭月度、年度收支表。
干货二：扪心四问，滚起我们的雪球来：Q①-你处于何种理财的人生阶段？单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。Q②-你想达到什么样的财富目标？Q③-你投资理财期限应如何搭配？Q④：你具有哪种理财性格？看看你的风险偏好和风险承受能力。
✍精华解读
学姐分享：茜茜是我招进公司的出纳，也是我执意要招唯一的一名大专生，面试时，我问了跟所有面试人一样的问题，“你上一家单位的工资是多少？你对薪酬有没有什么要求 ”？她说一个月4800元。我很好奇，一个美丽阳光的女生，一个月4800块，在深圳怎么够花呢，要租房、买衣服、买化妆品什么的。（ 她说， 4800元很够的，并且跟我分享了她每月的流水账。她说，每个月跟同学合租的房租是1600元，吃饭和交通1500元，每月留存450元自考专升本的学费，还给上初中的弟弟200元零花钱，虽然家里不缺钱，妈妈说从小给弟弟一些零花钱，两姐弟将来的感情会更深。然后，每个月留出350元买衣服，换季的时候一次性买好几套，又好看又便宜。她还说每月固定买200元的保险，300元固定存下来买定投基金，还能有200元的活期存款。）
她对自己薪酬的安排，真的很打动我。她不仅懂得刚需开支的安排，还能保证生活品质；不仅懂得短期的资金计划，还懂得远期的保障和理财；不仅懂得感情投资，还懂得投资自己脖子以上的部分，也就是对自己的智力投资，回报率最高的无形资产的投资，我们花钱学习理财知识也是在投资自己脖子以上的部分哦。
好了，相信大家和我一样，对茜茜刮目相看。小伙伴们每天犯愁，巧妇难为无米之炊，自己的工资实在太低，没有赚取睡后收入本钱，那么，我想问问大家：你有清点过自己的财富吗？或者说你知道自己有多少财可以理呢？
那么，理清个人的资产状况，知道自己有多少财要理，是理财最基本的前提。主要是将自身资产按存款、股票、基金、房子、车子分门别类进行盘点。其实，这个非常简单，学院今天教大家，编制一套家庭财务报表，来帮大家合理安排收支。
下面三张表就是一份简单的家庭理财报表，包括：家庭资产负债表 和家庭月度、年度收支表 。
从上面三个表可以清楚地看出家庭各项收入和支出的状况，以及结余状况。这样就能对家庭理财生活有个大致了解。
家庭资产负债表，可以使我们对家庭或个人的整体资产负债状况有一个清晰的了解。 而收支表可以让我们对当月或当年的收入来源及支出的项目一目了然，又可以对当年的现金结余做到心中有数。
除了摸清家底，我们还必须要知道扪心自问四个问题，才能正真开启理财、致富的学习之路。
Q①：你处在何种理财的人生阶段？
说好的要光鲜亮丽一辈子，但实际上，我们在每个人生阶段都有不同的理财需求，
学院将人生分为六个理财阶段：
1.单身期：这个时期是参加工作至结婚前，一般为2~5年。
一方面，这个阶段的经济收入比较低，相对而言花销比较大，只能可拿出较小的一部分储蓄进行高风险投资，这个投资重点也不在于获利，而积累学习投资理财经验。 另一方面，该时期没有太大的家庭负担，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
2.家庭形成期：一般就是结婚到孩子出生前，一般为1~5年。
在这个阶段，虽然经济收入增加，且生活趋于稳定，但为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还要供楼。所以理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些风险稍大的理财工具，如股票和以投资股票为主的基金等。
3.家庭成长期：孩子出生到上大学前，一般为9~12年。
这一阶段，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当引进风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
4.子女大学教育期：孩子上大学后，一般为4~7年。
这一阶段的最大开支是子女教育、保健医疗费等。对于积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难，因此，这类家庭可以根据以往理财经验，发展投资事业，创造更多的财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
5.家庭成熟期：子女参加工作到家长退休前，一般约为15年。
在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资，但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。
所以，在选择投资工具时，不宜过多地选择风险投资的方式。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。此外，还要存储一笔养老金。
6.退休期：退休以后
该时期应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要，主要以稳健、安全、保值为理财目的。在这一时期内最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
我们的一生要经历这样几个阶段，因此不能只是将理财资金按照年份平均分配到生命的各个周期，这样既不合理也不现实，必须将所有的理财目标按阶段进行分类，依据不同的目标在不同的阶段完成不同的理财。
Q②：你想达到什么样的财富目标？
通常，我们会将理财目标分为长期目标和短期目标，短期目标比较容易想到，因为这是现实中急需的愿望，而长期目标通常是潜在的，需要我们静下心来为将来好好考虑一番。
人一生的目标主要包括结婚计划、购房买车计划、养家计划、育儿计划、子女教育规划和养老退休计划。除此以外，当然还会有一些临时的计划，比如：去马尔代夫旅游、买一款肖邦或者百达翡丽的名牌手表等。只有将这些目标综合起来考虑，才能面面俱到，才能够合理支配我们的理财资金。
理财是一辈子的修行。一个理财目标不是一天两天就能实现的，而是需要很长的时间，有的可能长达几十年才能实现。同时，当我们将所有理财目标汇总后，就要尽量对理财目标进行细化和量化。我们在制订理财目标时，必须考虑自身的财务状况，保留合适的、必须的，剔除盲目的、空想的，这样才能够帮助我们真正实现丰厚的睡后收入。
Q③：你投资理财期限应如何搭配？
在决定一项投资前还应该考虑投资期限的问题，理财目标有短期、中期和长期之分，不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平，所以要选择相应的理财工具 。
如果你用了一个长期的理财工具去实现短期理财目标，或是选择了一个期投资工具以期望达到中长期理财目标，就会导致投资品种与预定的投资期限不能匹配，就无法达成自己的理财目标。
比如，2个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的，可以做购买银行理财，或者购买货币市场基金，而不要为了贪求高收益去冒险一搏。
如果2年后要用的钱如果不用来投资而仅仅是放在银行里做定期存款，则会失去获得更高回报的可能。
找到恰当的投资工具，以便匹配自己的投资期限，可能就更容易实现自己的理财目标。
Q④：你具有哪种理财性格？你理财的态度体现了你的理财性格。
一般而言，大致有四种理财性格的人：
√第一种，精打细算、勤俭节约，拼命攒钱的人（这种人认为投资理财是有风险的，只有储蓄才能给自己带来最大的安全感。）
√第二种，赚多少花多少，没有储蓄，狠狠花钱的人。 （他们认为只有以最快的速度花钱才能以最快的速度挣钱，拼命地花钱才能买到高质量的生活品质。这类人在年轻的时候外表光鲜，多年之后会老无所依，只注重眼下，却没有长远的理财规划。）
√第三种，花未来的钱过现在的生活，借贷消费的人。 （他们认为先通过借贷过上好日子，充分享受钱带来的乐趣，以后的事情以后再说。这类人虽然目前的生活质量很高，可一旦面临失业或大的经济环境的恶化，受到的冲击是巨大的。）
√第四种，让储蓄活动起来，以钱赚钱的人。 （这类人认为储蓄的收益太低，还不如拿来做投资，放到股票、债券.基金或保险上去，让已有的储蓄得到增值。这类人有理财的头脑，但却容易被高收益所迷惑，甚至把投资当做投机，妄想一夜暴富。）
那么，你究竟是具有以上哪种理财性格的人呢?（ 这可以从你的风险偏好和风险承受力两个方面来看。 ）
①风险偏好：指的是对风险的好恶，也就是你喜好风险还是厌恶风险。
②风险承受能力：是指一个人有足够能力承担的风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。（风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等都有关系。 ）
但风险偏好不等同于风险承受能力，风险偏好也不能决定一个人的风险承受能力。假如你愿意承受更多的风险，只能说明你是一个风险偏爱者，但这绝不等同于你具有较高的风险承受能力。
但是，在实际生活中，大部分人由于缺乏专业理财知识，选择投资产品时容易“跟着感觉走”，因此往往只关注自己的风险偏好(喜欢买什么)，而忽视了自己的风险承受能力(适合买什么)。
✍本课思维导图与习题：
当日打卡后附语： 理财不分穷富，越是穷人越该早点学会理财。
来自群聊收纳
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