之前我们说要设立理财规划，理财目标，但它是一成不变，一条道走到黑的？答案当然是NO。目标，规划都是随着时间，你的身份，你的生活重心等等发生变化的。每个人生阶段你的目标都会有很大变化，重心侧重点不同。
一个典型的个人理财生命周期
20-54岁左右也就是第一个阶段:基本上从这个年龄段开始了自己得财务生命周期。第一个阶段长达数十年，主要是财富积累的过程，越年轻理财策略可激进些，主动出击。在此期间目标设定，购买保险，购买住房以及组建家庭可能都是你需要考虑的重点。你可能考虑组建家庭，那你就会筹备婚礼的费用，旅行费用等等。或者要迎接宝宝的降临，那孩子的养育费用都会是一个很大的财务费用。作为家庭收入的主要经济支柱，你还要考虑买保险，最好能够覆盖你的债务。
55-64岁左右，第二阶段:财务目标开始转向已积累的财富的保值与固定增长。理财策略倾向于保守的资产安全。
65岁开始退休，第三阶段:你将依靠储蓄生活。因为此时你已经没有收入来源，只能依靠既有的储蓄。在这之前一定要累积足够的养老金，医疗基金等。
所以，当你承诺自己要开始储蓄了。那你需要回答自己几个问题:1.我能存多少钱？2.这些钱够用吗？3.我应该把这些储蓄投资到哪里去？
关于第一个问题可能就涉及到开源节流的问题了。开源就是你的收入来源，而收入来源的决定因素就是你的受教育程度。你得受教育程度越高，你的收入就可能相对来说就会高出很多。那么你的职业规划就显得很重要。还有就是尽可能增多你的收入类型，为自己得收入增加杠杆。节流就需要你根据自己得收入与支出情况做预算，来达到结余储蓄的目的。那这些都是需要数据分析，记账就显得重要许多。
第二个问题，你需要明确自己得短期，中期。长期的目标，每个阶段相对应需要的费用与预期时间是多少。以此来测算你得储蓄或者投资累积的资金是否足够。
第三个问题，我有储蓄有结余，那么哪些投资方式适合我呢？在不同的年龄，不同的阶段投资的风险与收益策略是不同的。在人生的财富积累阶段可能就偏向高风险高收益的股票，基金，期货等理财方式。在邻近退休的黄金时段，你可能就需要偏向保守的投资方式可能会借助货币基金等低风险低收益的投资方式。在退休的最后阶段，我们可能就涉及支出了，毕竟收入源基本是断裂的状态。
所以，自想要实现财务自由或者更好的生活水平，越早越好。
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