良性肿瘤与恶性肿瘤的区别
良性肿瘤
大体形态：边界清楚，常有完整包膜，切面色泽、质地与源发组织相似
分化程度：分化程度高，异型性小，与其起源组织相似，核分裂象少
生长速度：缓慢，很少发生出血、坏死
生长方式：膨胀性或外生性生长，常有包膜，边界清楚，移动性大
转移：不转移
继发性改变：坏死出血少见
复发：很少复发
对机体的影响：危害性小，主要为局部压迫和阻塞
恶性肿瘤
大体形态：边界不清楚，无包膜，偶有假包膜，切面色泽、质地与源发组织不同
分化程度：分化程度低，异型性大，与其起源组织不相似，核分裂象多
生长速度：迅速，常发生出血、坏死
生长方式：浸润性或外生性生长，常无包膜，边界不清，移动性小
转移：可有转移
继发性改变：坏死出血溃疡形成，继发性感染等常见
复发：较易复发
对机体的影响：危害性大，除压迫和阻塞外，常破坏局部组织器官，引起出血、坏死、感染、晚期引起恶病质，也可因转移引起其他器官损伤
什么是甲状腺结节？
甲状腺结节是甲状腺细胞在局部异常生长所引起的病变的统称。甲状腺结节不是一种疾病，而是不同疾病表现出的体征。可以通过触诊、高敏超声、弹性超声、CT、MRI、核素扫描检查。症状表现为压迫、吞咽困难等。
甲状腺结节的主要病因？
约90%以上的结节为良性病变：结节性甲状腺肿、甲状腺炎、囊肿、腺瘤等；
约4-6.5%的甲状腺结节是恶性病变：包括甲状腺癌、淋巴瘤、转移瘤。
良性
多发/单发结节性甲状腺肿
桥本（慢性淋巴细胞性）甲状腺炎/亚急性甲状腺炎
囊肿（胶体性，单纯性或出血性）
滤泡性腺瘤（巨噬细胞腺瘤、微滤泡或细胞腺瘤、嗜酸细胞（嗜酸性细胞）腺瘤
恶性
乳头状癌>90%，其中>50%是直径<1cm的微小乳头状癌。滤泡状癌 5-15%
髓样癌、间变性癌/未分化癌、原发性甲状腺淋巴瘤、转移性癌（乳腺、肾、其他）
为什么我们的客户甲状腺结节那么多？
数据来源：某大型体检机构
从上图可以看出：1-甲状腺结节多发于中年人群，60岁后约半数人患有甲状腺结节。2-女性患病比例明显高于男性。（有人会觉得可能不是发病率上升，而是发现率上升了）
为什么保险公司对甲状腺结节核保普遍较严格？
甲状腺癌、乳腺癌、肺癌是恶性肿瘤前三出险原因，男女有所差别，甲状腺癌提升明显。沿海地区高于内陆地区，东部地区高于西部地区，城市高于农村。2012年发病率：2.8/10万，其中女性4.4/10万。
甲状腺结节的风险程度如何判断？（TI-RADS分级）
0级：影像学评估不完全，需要进一步评估（甲状腺炎、单纯性甲状腺肿、超声扫查不完全，需要结合其他检查）
1级：阴性发现（正常甲状腺；囊肿<0.5mm（实际中无论大小，直奔2级），无需进一步随访）
2级：良性发现（良性结节，没有恶性征象；包括囊性结节、海绵样结节及环状钙化。必要时随访）
3级：可能良性发现（小于5%恶性可能）（结节具有1项恶性特征，如低回声、微心钙化。需要随访或必要时FNAB）
4级-4a：低度可疑恶性（5%-45%恶性可能）（结节具有2-3项恶性特征。需要手术或术前FNAB）
4级-4b：中度可疑恶性（45%-75%恶性可能）（结节具有4项恶性特征。需要手术或术前FNAB）
4级-4c：高度可疑恶性（75%-95%恶性可能）（结节具有5-6项恶性特征。需要手术或术前FNAB）
5级：典型恶性征象（恶性可能>=95%）（有明确颈部转移性淋巴结征象。需要手术治疗）
6级：已行活检证实的恶性肿瘤。（经过活检证实为恶性）
恶性特征包括：纵横比大于1（纵值大于横值）、低回声或极低回声、结节形态不规则、边缘模糊、微小钙化灶（不仅甲状腺，包括乳腺、前列腺、肺部）、血流信号丰富、伴淋巴结肿大）
0级：重疾延期或除责；1级：重疾标准承保；2级：重疾标保或除责；3级：重疾一般除责；4-6级：重疾一般延期
没有TI-RADS分级的甲状腺结节，如何建议客户投保？
囊性结节：超声一般描述为无回声结节，一般对应TI-RADS分级1-2级；重疾有机会标准承保；医疗一般除责。
囊实性结节（混合性结节）：超声一般描述为混合回声结节，一般对应TI-RADS分级为3级；重疾及医疗一般除责。
实性结节：超声描述为低回声结节，如果没有其他恶性特征，可参照TI-RADS分级3级处理；重疾及医疗一般除责。
实性结节：超声描述为低回声，有两项或两项以上恶性特征，一般TI-RADS分级4级或以上，多数公司延期处理；有分级4a除责的个案。
备注：上述建议主要针对人工核保件，线上智能核保请参照具体产品。
甲状腺结节的风险程度如何判断？（细针穿刺、核素扫描）
并不是所有的结节均需要活检来确定其性质
触诊时固定；伴发颈部淋巴结肿大，声带麻痹等症状的；TSH升高（是甲状腺恶性肿瘤的独立风险因素）；超声上出现恶性征象，实性低回声结节至少大于5mm才可活检；对囊实性结节，没有其他超声恶性征象的，大于2cm才可能需要活检；对囊性结节，不推荐活检。
热结节：放射性密度高于正常甲状腺组织；温结节：放射性密度和正常甲状腺组织相近；
冷结节：放射性密度明显低于正常甲状腺组织。
机能亢进或“热结节”，基本上都是良性，并按甲状腺功能亢进来管理；机能低下或“冷结节”，在某种程度上更令人担忧，它是实施细针穿刺活检的一项适应症。5%-8%的“冷结节”隐含恶性疾病。
不同机构、不同检查方式结论不一样的该如何处理？
不同机构遵循原则：医院的诊断结果有效性高于商业体检中心，高级别医疗诊断结果有效性高于低级别医疗。
建议：如果要做甲状腺结节分级尽量去高级别医院。
不同检查方式遵循原则：病理报告（金标准）优于核素扫描优于彩超。
甲状腺结节手术后的客户如何投保？
术后病理报告提示良性（结节性甲状腺肿、囊肿、腺瘤等），六个月内的复查报告提示无结节，甲状腺功能正常，重疾及医疗险均有机会标准承保。
术后病理报告提示TNM分期为 I 期或更轻为期的甲状腺癌，经过一段时间观察，无复发、无转移且甲状腺功能正常的前提下，重疾及医疗险均有机会除责承保。
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